4 июля 2024 Тинькофф Банк Смирнова Наталья
Новый механизм позволит получить всего одну лицензию на разблокировку
Евросоюз разработал механизм разблокировки денежных переводов из России в ЕС. Это коснется транзакций, замороженных из-за участия в цепочке переводов банков-посредников или банков-отправителей, находящихся под санкциями
Расскажу, как механизм должен работать на практике.
Какие переводы подпадают под блокировку
С 2022 года российские граждане и компании сталкиваются с риском, что перевод в ЕС «зависнет» и не дойдет до получателя, но и обратно не вернется.
Вот какими обычно бывают причины блокировки переводов:
Банк-корреспондент оставляет перевод на рассмотрении, но и назад не возвращает.
Банк-получатель отправляет переводы на усиленный комплаенс — проверку, которая может длиться весьма долго.
В перевод оказалось вовлечено подсанкционное лицо в качестве банка-отправителя, банка-посредника, отправителя или получателя. Причем банк мог подпасть под санкции в день отправки перевода или через несколько дней после, и деньги зависали без возможности возврата или получения.
Механизм, разработанный ЕС, коснется только последней ситуации. Первые две — когда блокировка происходит исключительно на основании внутреннего регламента западной финансовой структуры, а не из-за вовлечения подсанкционного участника в транзакцию, — на уровне разрешения на разблокировку не уладить.
Этот механизм не касается разблокировки денег, зависших в европейских депозитариях. Речь идет только о банковских транзакциях.
Как это будет работать
Страны ЕС на свое усмотрение, то есть без гарантий, смогут разблокировать зависший платеж из РФ в ЕС. Но не любой, а только тот, где соблюдаются одновременно два условия:
Отправитель и получатель перевода — неважно, юридические или физические лица — не под санкциями, и перевод не связан с обходом санкций.
Перевод выполнен со счета в неподсанкционном банке. Подсанкционный банк есть в цепочке транзакции, но счет, с которого отправлены деньги, должен быть в банке не под санкциями.
Можно будет также разблокировать транзакцию, если ее бенефициар — лицо с ВНЖ, ПМЖ или паспортом ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии, даже если транзакция совершена со счета в российском банке, который подпал под санкции. Но такая транзакция не должна быть направлена на обход санкций. Пока неясно, применимо ли это к переводам в пользу компаний или речь только про личные переводы от одного физлица другому.
Важно, что на одного заявителя допускается выдача всего одной лицензии на разблокировку. Страны ЕС будут оперативно — в течение недели — информировать остальных членов ЕС и Еврокомиссию о выданном разрешении. Так что при блокировках в банках разных стран направить запрос на множество лицензий не получится.
Практически это будет работать так: нужно будет обращаться за лицензией на разблокировку к регулятору той страны, в чьем банке у вас завис перевод. Если, например, в Deutsche Bank — надо обращаться в ЦБ Германии. Формат обращения можно попробовать обсудить с банком, где зависли ваши средства, либо с банком-получателем.
Если зависли крупные суммы, а банк не идет навстречу в составлении обращений, можно обратиться за помощью к российским санкционным юристам.
Стоит помнить, что гарантий разблокировки нет. Все будет зависеть от того, что сочтет целесообразным соответствующий регулятор.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Евросоюз разработал механизм разблокировки денежных переводов из России в ЕС. Это коснется транзакций, замороженных из-за участия в цепочке переводов банков-посредников или банков-отправителей, находящихся под санкциями
Расскажу, как механизм должен работать на практике.
Какие переводы подпадают под блокировку
С 2022 года российские граждане и компании сталкиваются с риском, что перевод в ЕС «зависнет» и не дойдет до получателя, но и обратно не вернется.
Вот какими обычно бывают причины блокировки переводов:
Банк-корреспондент оставляет перевод на рассмотрении, но и назад не возвращает.
Банк-получатель отправляет переводы на усиленный комплаенс — проверку, которая может длиться весьма долго.
В перевод оказалось вовлечено подсанкционное лицо в качестве банка-отправителя, банка-посредника, отправителя или получателя. Причем банк мог подпасть под санкции в день отправки перевода или через несколько дней после, и деньги зависали без возможности возврата или получения.
Механизм, разработанный ЕС, коснется только последней ситуации. Первые две — когда блокировка происходит исключительно на основании внутреннего регламента западной финансовой структуры, а не из-за вовлечения подсанкционного участника в транзакцию, — на уровне разрешения на разблокировку не уладить.
Этот механизм не касается разблокировки денег, зависших в европейских депозитариях. Речь идет только о банковских транзакциях.
Как это будет работать
Страны ЕС на свое усмотрение, то есть без гарантий, смогут разблокировать зависший платеж из РФ в ЕС. Но не любой, а только тот, где соблюдаются одновременно два условия:
Отправитель и получатель перевода — неважно, юридические или физические лица — не под санкциями, и перевод не связан с обходом санкций.
Перевод выполнен со счета в неподсанкционном банке. Подсанкционный банк есть в цепочке транзакции, но счет, с которого отправлены деньги, должен быть в банке не под санкциями.
Можно будет также разблокировать транзакцию, если ее бенефициар — лицо с ВНЖ, ПМЖ или паспортом ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии, даже если транзакция совершена со счета в российском банке, который подпал под санкции. Но такая транзакция не должна быть направлена на обход санкций. Пока неясно, применимо ли это к переводам в пользу компаний или речь только про личные переводы от одного физлица другому.
Важно, что на одного заявителя допускается выдача всего одной лицензии на разблокировку. Страны ЕС будут оперативно — в течение недели — информировать остальных членов ЕС и Еврокомиссию о выданном разрешении. Так что при блокировках в банках разных стран направить запрос на множество лицензий не получится.
Практически это будет работать так: нужно будет обращаться за лицензией на разблокировку к регулятору той страны, в чьем банке у вас завис перевод. Если, например, в Deutsche Bank — надо обращаться в ЦБ Германии. Формат обращения можно попробовать обсудить с банком, где зависли ваши средства, либо с банком-получателем.
Если зависли крупные суммы, а банк не идет навстречу в составлении обращений, можно обратиться за помощью к российским санкционным юристам.
Стоит помнить, что гарантий разблокировки нет. Все будет зависеть от того, что сочтет целесообразным соответствующий регулятор.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу