27 сентября 2024 Pro Finance Service
Банк России продолжает остужать перегретый рынок жилья
Банк России намерен принять меры для регулирования рынка ипотечного кредитования, если банки продолжат использовать различные схемы, которые могут привести к завышению цен на жильё.
Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка Российской Федерации, выразила обеспокоенность ситуацией на рынке ипотечного кредитования. В ходе XXI Международного банковского форума она заявила, что банки продолжают разрабатывать новые схемы, которые могут привести к росту цен на жильё.
«Мы видим, что после отмены льготной ипотеки продолжают появляться новые схемы, которые могут быть привлекательными для заёмщиков, но в конечном итоге приводят к завышению цен на жильё. Это может привести к тому, что заёмщики окажутся в тяжёлой ситуации, если у них возникнут проблемы с выплатой кредита», — сказала Набиуллина.
Она также отметила, что необходимо принять меры для регулирования рынка ипотечного кредитования.
«Мы уже утвердили ипотечный стандарт, но нам ещё нужно разработать надзорный стандарт. Мы будем настойчиво просить законодателей утвердить ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заёмщиков», — добавила Набиуллина.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который модерировал сессию с участием Набиуллиной, заявил, что готов рассмотреть возможность законодательного закрепления ипотечного стандарта.
ЦБ РФ намерен ужесточить требования к ипотечным кредитам с резким повышением платежа
Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о планах повысить резервы по ипотечным кредитам, где наблюдается резкий рост платежа после выдачи ссуды.
«Мы будем двигаться к этому ипотечному стандарту, повышая резервирование кредитов с резким повышением платежа, особенно после льготного периода», — заявила Набиуллина на международном банковском форуме в Сочи.
Набиуллина отметила, что ЦБ уже ограничил ипотеку от застройщиков в прошлом году через повышенные резервы, но повышение ключевой ставки снизило значимость этой меры.
ЦБ обязал банки формировать дополнительные резервы по ипотеке с нерыночными ставками. В частности, регулятор повысил уровень резервирования по кредитам, полная стоимость которых значительно ниже рыночного уровня, на 30 или 50 базисных пунктов.
Размер дополнительного резерва зависит от отклонения полной стоимости кредита от величины индикатора, то есть от того, насколько занижена ставка относительно рыночного уровня.
«Из-за того, что доходность ОФЗ резко выросла после всех событий, банки начали предлагать программу, в рамках которой первые пять лет клиент должен платить по очень низкой ставке, но после пяти лет происходит резкое увеличение ставки и платежа», — пояснил первый заместитель директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Антон Наберухин.
Такие схемы позволяют банкам укладываться в нормы резервирования кредитов по нерыночным ставкам.
«В тех программах, которые мы видим на рынке, увеличение платежа может составлять примерно в два раза. То есть в льготный период клиент платит 60 тысяч, потом он платит 120 тысяч», — заявил Наберухин.
Он также отметил, что подобные практики банков привели к ипотечному кризису в США в 2008-2009 годах.
«Мы хотим сделать такие условия, что если в какой-то момент в такой ипотеке происходит резкое увеличение платежа, то такую ипотеку тоже надо будет резервировать. Но таких программ мало, это точечные истории», — уточнил Наберухин.
Кроме того, в некоторых программах есть пункт о том, что банки при рефинансировании кредита могут рассматривать недополученный процент как дополнительный долг клиента.
«Они буквально прописывают, что если человек в какой-то момент уходит и забирает из банка этот кредит через рефинансирование. Это особенно опасно, потому что у человека в какой-то момент наступает балонный платеж, когда он, может быть, этого не будет ожидать, потому что схема не самая привычная. И как раз такую ипотеку мы хотим подкрутить, чтобы она тоже подпадала под высокие резервы», — заявил Наберухин.
Он также сообщил, что траншевая ипотека пока не получила большого развития у банков.
«Каких-то ближайших планов нет, но я могу сказать, что в этой теме мы достаточно гибкие. Если мы увидим какой-то большой интерес, то я думаю, что мы подкрутим это достаточно оперативно», — заявил Наберухин.
http://www.profinance.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Банк России намерен принять меры для регулирования рынка ипотечного кредитования, если банки продолжат использовать различные схемы, которые могут привести к завышению цен на жильё.
Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка Российской Федерации, выразила обеспокоенность ситуацией на рынке ипотечного кредитования. В ходе XXI Международного банковского форума она заявила, что банки продолжают разрабатывать новые схемы, которые могут привести к росту цен на жильё.
«Мы видим, что после отмены льготной ипотеки продолжают появляться новые схемы, которые могут быть привлекательными для заёмщиков, но в конечном итоге приводят к завышению цен на жильё. Это может привести к тому, что заёмщики окажутся в тяжёлой ситуации, если у них возникнут проблемы с выплатой кредита», — сказала Набиуллина.
Она также отметила, что необходимо принять меры для регулирования рынка ипотечного кредитования.
«Мы уже утвердили ипотечный стандарт, но нам ещё нужно разработать надзорный стандарт. Мы будем настойчиво просить законодателей утвердить ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заёмщиков», — добавила Набиуллина.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, который модерировал сессию с участием Набиуллиной, заявил, что готов рассмотреть возможность законодательного закрепления ипотечного стандарта.
ЦБ РФ намерен ужесточить требования к ипотечным кредитам с резким повышением платежа
Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о планах повысить резервы по ипотечным кредитам, где наблюдается резкий рост платежа после выдачи ссуды.
«Мы будем двигаться к этому ипотечному стандарту, повышая резервирование кредитов с резким повышением платежа, особенно после льготного периода», — заявила Набиуллина на международном банковском форуме в Сочи.
Набиуллина отметила, что ЦБ уже ограничил ипотеку от застройщиков в прошлом году через повышенные резервы, но повышение ключевой ставки снизило значимость этой меры.
ЦБ обязал банки формировать дополнительные резервы по ипотеке с нерыночными ставками. В частности, регулятор повысил уровень резервирования по кредитам, полная стоимость которых значительно ниже рыночного уровня, на 30 или 50 базисных пунктов.
Размер дополнительного резерва зависит от отклонения полной стоимости кредита от величины индикатора, то есть от того, насколько занижена ставка относительно рыночного уровня.
«Из-за того, что доходность ОФЗ резко выросла после всех событий, банки начали предлагать программу, в рамках которой первые пять лет клиент должен платить по очень низкой ставке, но после пяти лет происходит резкое увеличение ставки и платежа», — пояснил первый заместитель директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Антон Наберухин.
Такие схемы позволяют банкам укладываться в нормы резервирования кредитов по нерыночным ставкам.
«В тех программах, которые мы видим на рынке, увеличение платежа может составлять примерно в два раза. То есть в льготный период клиент платит 60 тысяч, потом он платит 120 тысяч», — заявил Наберухин.
Он также отметил, что подобные практики банков привели к ипотечному кризису в США в 2008-2009 годах.
«Мы хотим сделать такие условия, что если в какой-то момент в такой ипотеке происходит резкое увеличение платежа, то такую ипотеку тоже надо будет резервировать. Но таких программ мало, это точечные истории», — уточнил Наберухин.
Кроме того, в некоторых программах есть пункт о том, что банки при рефинансировании кредита могут рассматривать недополученный процент как дополнительный долг клиента.
«Они буквально прописывают, что если человек в какой-то момент уходит и забирает из банка этот кредит через рефинансирование. Это особенно опасно, потому что у человека в какой-то момент наступает балонный платеж, когда он, может быть, этого не будет ожидать, потому что схема не самая привычная. И как раз такую ипотеку мы хотим подкрутить, чтобы она тоже подпадала под высокие резервы», — заявил Наберухин.
Он также сообщил, что траншевая ипотека пока не получила большого развития у банков.
«Каких-то ближайших планов нет, но я могу сказать, что в этой теме мы достаточно гибкие. Если мы увидим какой-то большой интерес, то я думаю, что мы подкрутим это достаточно оперативно», — заявил Наберухин.
http://www.profinance.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу