Сегодня, 02:03 Тинькофф Банк gal_baga
Когда речь заходит о создании инвестиционного портфеля, ключевой вопрос — это горизонт инвестирования. То есть, на какой срок вы планируете вкладывать деньги. Это не просто дата в будущем, а важный ориентир, который поможет понять, какие инструменты подойдут для ваших целей. Давайте разберёмся, как его определить, что учитывать, и как выбрать активы для разных сроков.
✅Что такое горизонт инвестирования?
Это срок, на который вы вкладываете деньги до того момента, когда они вам понадобятся. Например:
- Если вы хотите купить квартиру через 5 лет, горизонт — 5 лет.
- Если вы планируете накопить на пенсию через 15 лет, горизонт — 15 лет.
✅Почему это важно?
Чем длиннее горизонт, тем больше риска вы можете позволить себе брать, ведь у вас есть время компенсировать возможные потери.
✅Как определить свой горизонт?
1⃣ Сформулируйте цель
Задайте себе вопрос: для чего я инвестирую?
- Короткий срок (1–5 лет): покупка автомобиля, путешествие, образование.
- Долгий срок (10–20 лет): пенсия, финансовая свобода, жильё.
2⃣ Оцените, когда понадобятся деньги
- Нужна ли вся сумма сразу или частями?
- Например, на образование ребёнка деньги могут понадобиться частями через 5, 7 и 10 лет.
3⃣ Учитывайте терпимость к риску
- Если вы не готовы к резким колебаниям стоимости активов, выбирайте более надёжные инструменты, даже при длинном горизонте.
✅Какие инструменты подходят для разных сроков?
🔹Горизонт: 5 лет
Если деньги понадобятся в ближайшие годы, главная задача — сохранить капитал.
- Облигации: государственные или корпоративные, желательно с низким риском. Они обеспечивают стабильный доход.
- Консервативные ETF: например, фонды на облигации или деньги.
- Депозиты или ИИС с налоговой выгодой также подходят для консервативных целей.
🔸Пример:
Вы планируете купить квартиру через 5 лет. Инвестируйте в надёжные облигации, которые принесут небольшой, но стабильный доход. Избегайте большого количества акций, так как за такой короткий срок их цена может резко упасть.
🔹 Горизонт: 15 лет
На длинном горизонте вы можете позволить себе рисковать ради высокой доходности.
- Акции: перспективные компании или дивидендные бумаги.
- Индексные фонды и ETF: широкая диверсификация и приемлемые комиссии.
- Облигации с более высокой доходностью: для части портфеля, чтобы сбалансировать риск.
🔸Пример:
Вы хотите накопить на пенсию через 15 лет. Половину портфеля можно вложить в акции крупных компаний, которые стабильно растут. Остальное — в индексные фонды и облигации, чтобы снизить риск.
✅Что делать, если у вас несколько портфелей?
Если у вас есть, например, ИИС для долгосрочных целей и брокерский счёт для краткосрочных, важно учитывать их в комплексе:
1⃣ Составьте общий план:
Какие портфели для каких целей? Например:
- ИИС — накопление на пенсию (горизонт: 15 лет).
- Брокерский счёт — покупка автомобиля (горизонт: 5 лет).
2⃣ Распределите активы:
- В долгосрочный портфель добавьте больше акций и ETF.
- В краткосрочный — облигации и инструменты с низкой волатильностью.
3⃣ Не смешивайте деньги на разные цели:
Пусть каждый портфель «работает» только на свою задачу.
✅Как сделать оценку: покупать или нет?
1⃣Оцените доходность и риски:
- Для краткосрочных целей доходность должна быть предсказуемой.
- Для долгосрочных целей можно выбрать активы с потенциалом роста, даже если они более волатильны.
2⃣ Сравните с инфляцией:
Если доходность актива ниже инфляции, ваши деньги теряют покупательную способность.
3⃣ Учитывайте комиссии и налоги:
Долгосрочные портфели выгоднее держать на ИИС или в индексных фондах из-за низких издержек.
Простая схема для выбора инструментов:
1. Горизонт 1–5 лет:
70% облигации, 20% ETF на облигации, 10% — фонды на деньги, вклады, если ваш риск профиль консервативный или надежные акции, если агрессивный
Горизонт 5–10 лет:
50% акции, 30% облигации, 20% ETF.
Горизонт 10+ лет:
70% акции, 20% ETF, 10% облигации.
Итог
Определение горизонта — это как выбор маршрута перед путешествием. Чем точнее вы понимаете свои цели, тем легче подобрать подходящие инструменты. Помните: чем длиннее горизонт, тем больше у вас возможностей для роста.
Если у вас остались вопросы или хотите обсудить свой портфель — пишите, помогу разобраться! 🚀
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба