5 февраля 2025 Финам Поздеева Екатерина
В последнее время россиян запугивают заморозкой вкладов и негативными эффектами от введения цифрового рубля. Слухи о заморозке вкладов ходят с осени 2024-го, поскольку ставки по депозитам достигли максимальных значений, и в 2025 году ожидается снижение ключевой ставки ЦБ.
А вот всплеск рассылок в соцсетях с призывами отказаться от цифрового рубля наблюдается недавно. Как пишет РБК, это заметили и в ЦБ. МФЦ многих городов также сообщают, что к ним обращаются граждане, которые хотят оформить отказ от использования цифрового рубля.
Цифровой рубль - третья форма российской валюты
С 1 июля 2025 года ЦБ планирует запустить цифровой рубль в массовый оборот. Как подчеркивают эксперты регулятора в телеграм-канале «Финансовая культура», он станет новой, третьей формой российской национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.
Важно помнить, что цифровой рубль выпускается ЦБ и хранится на его платформе. Новая форма валюты предназначена как для более защищенных онлайн-переводов, так и, в перспективе, для офлайн расчетов. Все операции будут проходить на платформе Банка России по каналам с криптографической защитой, а каждую транзакцию необходимо будет подтверждать электронной подписью.
Экономисты добавляют, что у цифрового рубля не будет отдельного курса, поскольку он является третьей формой денежных средств в стране, а также не будет срока годности и пользоваться им можно будет без ограничений по времени.
Почему не стоит опасаться введения цифрового рубля?
Эксперты подчеркивают, что набирающий популярность миф о том, что цифровой рубль станет средством для тотальной слежки за всеми, а также инструментом контроля и ограничения расходов, не соответствует действительности.
Никита Митрофанов, экономист и автор телеграм-канала «Китайская угроза», обращает внимание, что россиян никто не обяжет пользоваться цифровым рублем. Кроме того, он не заменит ни наличные деньги, ни безналичные денежные средства, поскольку банки будут выступать только операторами этих денег, и в цифровых рублях нельзя будет открыть банковский депозит или получить кэшбек. А без депозитов не будет и кредитов в экономике, и банки обанкротятся, чего не допустит регулятор. Кроме того, цифровые рубли можно будет вывести в безналичные деньги на обычный банковский счет.
Митрофанов предупреждает, что регулятор планирует ввести лимит на перевод ликвидности на человека в цифровой рубль. По его словам, в первую очередь цифровой рубль поможет отслеживать бюджетные расходы и предотвратить отмывание доходов.
Почему не стоит опасаться заморозки вкладов?
Однако еще больше, чем цифровой рубль, россиян пугает заморозка вкладов. Эксперты ЦБ подчеркивают, что это миф, а такой шаг стал бы грубым нарушением прав граждан распоряжаться своими активами и оказал бы разрушительное воздействие на российскую экономику и финансовую систему страны.
За счет вкладов банки могут кредитовать экономику, поэтому эти деньги не лежат мертвым грузом на счетах, а работают. В настоящее время россияне и бизнес разместили 121 трлн рублей на депозитах и счетах. За счет них банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций позволяют финансовым организациям выплачивать высокие проценты по депозитам.
При этом заморозка вкладов не поможет регулятору бороться с инфляцией, поскольку граждане потеряли бы доверие к банковской системе и стали бы больше тратить, а не сберегать деньги, что только разогнало бы рост цен.
Евгений Коган, инвестбанкир и автор телеграм-канала bitkogan, также считает заморозку вкладов маловероятной, поскольку этот шаг нанес бы большой урон финансовой системе, не решив при этом проблем государства. В условиях санкций остановка кредитования экономики, которую повлекла бы за собой заморозка вкладов, неприемлема и стала бы дополнительным ударом.
Аналитики телеграм-канала InvestFuture развенчали миф о том, что в России может произойти заморозка вкладов по «кипрскому сценарию». В 2013 году финансовая система Кипра оказалась на грани краха, и, чтобы избежать дефолта, кипрские власти заморозили вклады свыше 100 тыс. евро. Эти деньги пошли на рекапитализацию банков, а вкладчики взамен получили акции банков. По словам экспертов, в России сложилась совсем другая ситуация, поскольку она не является частью валютного союза, а ЦБ имеет полный контроль над эмиссией рубля и вместо того, чтобы изымать деньги у граждан, в случае необходимости может допечатать деньги. Кроме того, российская банковская система намного крепче, чем на Кипре, в ней сравнительно мало вкладчиков из других стран, а крупные банки имеют огромные капиталы и господдержку.
Никита Митрофанов предупредил, что гораздо опаснее паника под названием «банкран» (bank run, «набег клиентов»), когда вкладчики массово забирают деньги из банков, считая их финансово неустойчивыми. Это может привести к нехватке ликвидности и краху банков. Например, в 2023 году такое произошло с несколькими региональными банками в США. При этом если бы население не побежало снимать деньги, банки бы справились со своими проблемами и не оказались на грани банкротства. По словам аналитика, чтобы избежать такой ситуации, регуляторы стремятся повышать доверие вкладчиков к банковской системе с помощью страхования вкладов и жестким контролем за капиталом и финансовой отчетностью банков.
А вот всплеск рассылок в соцсетях с призывами отказаться от цифрового рубля наблюдается недавно. Как пишет РБК, это заметили и в ЦБ. МФЦ многих городов также сообщают, что к ним обращаются граждане, которые хотят оформить отказ от использования цифрового рубля.
Цифровой рубль - третья форма российской валюты
С 1 июля 2025 года ЦБ планирует запустить цифровой рубль в массовый оборот. Как подчеркивают эксперты регулятора в телеграм-канале «Финансовая культура», он станет новой, третьей формой российской национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.
Важно помнить, что цифровой рубль выпускается ЦБ и хранится на его платформе. Новая форма валюты предназначена как для более защищенных онлайн-переводов, так и, в перспективе, для офлайн расчетов. Все операции будут проходить на платформе Банка России по каналам с криптографической защитой, а каждую транзакцию необходимо будет подтверждать электронной подписью.
Экономисты добавляют, что у цифрового рубля не будет отдельного курса, поскольку он является третьей формой денежных средств в стране, а также не будет срока годности и пользоваться им можно будет без ограничений по времени.
Почему не стоит опасаться введения цифрового рубля?
Эксперты подчеркивают, что набирающий популярность миф о том, что цифровой рубль станет средством для тотальной слежки за всеми, а также инструментом контроля и ограничения расходов, не соответствует действительности.
Никита Митрофанов, экономист и автор телеграм-канала «Китайская угроза», обращает внимание, что россиян никто не обяжет пользоваться цифровым рублем. Кроме того, он не заменит ни наличные деньги, ни безналичные денежные средства, поскольку банки будут выступать только операторами этих денег, и в цифровых рублях нельзя будет открыть банковский депозит или получить кэшбек. А без депозитов не будет и кредитов в экономике, и банки обанкротятся, чего не допустит регулятор. Кроме того, цифровые рубли можно будет вывести в безналичные деньги на обычный банковский счет.
Митрофанов предупреждает, что регулятор планирует ввести лимит на перевод ликвидности на человека в цифровой рубль. По его словам, в первую очередь цифровой рубль поможет отслеживать бюджетные расходы и предотвратить отмывание доходов.
Почему не стоит опасаться заморозки вкладов?
Однако еще больше, чем цифровой рубль, россиян пугает заморозка вкладов. Эксперты ЦБ подчеркивают, что это миф, а такой шаг стал бы грубым нарушением прав граждан распоряжаться своими активами и оказал бы разрушительное воздействие на российскую экономику и финансовую систему страны.
За счет вкладов банки могут кредитовать экономику, поэтому эти деньги не лежат мертвым грузом на счетах, а работают. В настоящее время россияне и бизнес разместили 121 трлн рублей на депозитах и счетах. За счет них банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций позволяют финансовым организациям выплачивать высокие проценты по депозитам.
При этом заморозка вкладов не поможет регулятору бороться с инфляцией, поскольку граждане потеряли бы доверие к банковской системе и стали бы больше тратить, а не сберегать деньги, что только разогнало бы рост цен.
Евгений Коган, инвестбанкир и автор телеграм-канала bitkogan, также считает заморозку вкладов маловероятной, поскольку этот шаг нанес бы большой урон финансовой системе, не решив при этом проблем государства. В условиях санкций остановка кредитования экономики, которую повлекла бы за собой заморозка вкладов, неприемлема и стала бы дополнительным ударом.
Аналитики телеграм-канала InvestFuture развенчали миф о том, что в России может произойти заморозка вкладов по «кипрскому сценарию». В 2013 году финансовая система Кипра оказалась на грани краха, и, чтобы избежать дефолта, кипрские власти заморозили вклады свыше 100 тыс. евро. Эти деньги пошли на рекапитализацию банков, а вкладчики взамен получили акции банков. По словам экспертов, в России сложилась совсем другая ситуация, поскольку она не является частью валютного союза, а ЦБ имеет полный контроль над эмиссией рубля и вместо того, чтобы изымать деньги у граждан, в случае необходимости может допечатать деньги. Кроме того, российская банковская система намного крепче, чем на Кипре, в ней сравнительно мало вкладчиков из других стран, а крупные банки имеют огромные капиталы и господдержку.
Никита Митрофанов предупредил, что гораздо опаснее паника под названием «банкран» (bank run, «набег клиентов»), когда вкладчики массово забирают деньги из банков, считая их финансово неустойчивыми. Это может привести к нехватке ликвидности и краху банков. Например, в 2023 году такое произошло с несколькими региональными банками в США. При этом если бы население не побежало снимать деньги, банки бы справились со своими проблемами и не оказались на грани банкротства. По словам аналитика, чтобы избежать такой ситуации, регуляторы стремятся повышать доверие вкладчиков к банковской системе с помощью страхования вкладов и жестким контролем за капиталом и финансовой отчетностью банков.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба