19 февраля 2025 БКС Экспресс
Губайдулин Марат - Автор соцсети «Профит» размышляет по поводу финансовых целей и инвестиционного мышления.
Одной из моих целей является определенная сумма на счету, к которой я иду не первый год. Где-то я к этой цели ближе, где-то дальше, но движение не останавливается вне зависимости ни от ничего.
Один из самых простых способов идти к инвестиционным целям — это регулярно, монотонно и без сбоев пополнять свой инвестиционный счет для того, чтобы в общем и целом капитал рос. Я, например, настроил себе регулярный ежедневный автоплатеж на брокерский счет, каждый день деньги попадают на счет, после чего я уже принимаю решение об инвестициях этих денег. Такую модель я выбрал после того, как произошел срыв. У меня был момент, когда на инвестиции я направлял по классике — 10% дохода, потом 20%, еще позже 30%. В финале было 50% дохода, после чего произошел срыв, и пару лет я вообще не откладывал деньги, только тратил.
Потом, после передышки и принятия того, что в случае перегрузки системы происходит полное отрицание, я принял решение инвестировать без фанатизма. Нужно всегда находить комфортный уровень процента от дохода, который безболезненно для бюджета вы сможете инвестировать в фондовый рынок. В итоге для кого-то комфортным уровнем будет 10%, для кого-то — 30%, а для кого-то и 50%. Но, прошу вас, без фанатизма, чтобы не было отката.
Ранее у меня была любовь к одной бумаге, но она прошла, поскольку все яйца в одной корзине — так себе решение. Да, можно угадать, посмотрите на тот же биткойн, но в определенный момент мы на собственном опыте прочувствовали, что диверсификация — прежде всего. Тот же портфель из облигаций на данный момент содержит не только облигации с высоким рейтингом, не ниже A-, но и их количество в плане эмитентов может достигать 40 штук, что существенно снижает риск в случае провала одного или нескольких эмитентов.
Таким образом, диверсификация наступила и в плане активов — это и деньги, и акции, и облигации, крипта, недвижимость. На протяжении уже нескольких лет я избавляюсь от всего, что «оттягивает» деньги. Речь, например, о недвижимости, которая простаивала без дела и от которой я избавился, и это только вершина айсберга. Благодаря таким действиям теперь деньги не уходят, а, наоборот, приходят, работают в полную мощь.
Еще очень важной темой является ребалансировка. В 2024 году мы посвятили ей очень много времени и автоматизировали наши собственные стратегии. О чем речь? С учетом того, что портфель должен состоять из разных активов, возьмем пример из двух их видов — акций и облигаций. Так вот, в зависимости от вашей стратегии, их вес может быть, например, таким: акций — 80%, облигаций — 20%. Рано или поздно вес такого портфеля поменяется. Если акции сильно просядут, то их вес снизится. Например, станет 60% акций и 40% облигаций. В такой ситуации вам нужно будет продать часть облигаций и купить акции, чтобы баланс вернулся к изначальным 80% на 20%.
Чем это хорошо? Тем, что, когда акции летят вниз, облигации стоят как стойкие оловянные солдатики, и вы покупаете подешевевшие акции из избытка облигаций. Аналогичная история при обратной ситуации. Когда акции резко взлетают в цене, вес может поменяться так: 95% акций и 5% облигаций. В такой ситуации вы снова делаете ребалансировку, продавая акции, чтобы их вес составлял 80%, а облигаций 20%.
Когда делать ребалансировку, дискуссионный вопрос. Но рекомендуется не реже одного раза в год.
А как вы двигаетесь к своим инвестиционным целям?
Одной из моих целей является определенная сумма на счету, к которой я иду не первый год. Где-то я к этой цели ближе, где-то дальше, но движение не останавливается вне зависимости ни от ничего.
Один из самых простых способов идти к инвестиционным целям — это регулярно, монотонно и без сбоев пополнять свой инвестиционный счет для того, чтобы в общем и целом капитал рос. Я, например, настроил себе регулярный ежедневный автоплатеж на брокерский счет, каждый день деньги попадают на счет, после чего я уже принимаю решение об инвестициях этих денег. Такую модель я выбрал после того, как произошел срыв. У меня был момент, когда на инвестиции я направлял по классике — 10% дохода, потом 20%, еще позже 30%. В финале было 50% дохода, после чего произошел срыв, и пару лет я вообще не откладывал деньги, только тратил.
Потом, после передышки и принятия того, что в случае перегрузки системы происходит полное отрицание, я принял решение инвестировать без фанатизма. Нужно всегда находить комфортный уровень процента от дохода, который безболезненно для бюджета вы сможете инвестировать в фондовый рынок. В итоге для кого-то комфортным уровнем будет 10%, для кого-то — 30%, а для кого-то и 50%. Но, прошу вас, без фанатизма, чтобы не было отката.
Ранее у меня была любовь к одной бумаге, но она прошла, поскольку все яйца в одной корзине — так себе решение. Да, можно угадать, посмотрите на тот же биткойн, но в определенный момент мы на собственном опыте прочувствовали, что диверсификация — прежде всего. Тот же портфель из облигаций на данный момент содержит не только облигации с высоким рейтингом, не ниже A-, но и их количество в плане эмитентов может достигать 40 штук, что существенно снижает риск в случае провала одного или нескольких эмитентов.
Таким образом, диверсификация наступила и в плане активов — это и деньги, и акции, и облигации, крипта, недвижимость. На протяжении уже нескольких лет я избавляюсь от всего, что «оттягивает» деньги. Речь, например, о недвижимости, которая простаивала без дела и от которой я избавился, и это только вершина айсберга. Благодаря таким действиям теперь деньги не уходят, а, наоборот, приходят, работают в полную мощь.
Еще очень важной темой является ребалансировка. В 2024 году мы посвятили ей очень много времени и автоматизировали наши собственные стратегии. О чем речь? С учетом того, что портфель должен состоять из разных активов, возьмем пример из двух их видов — акций и облигаций. Так вот, в зависимости от вашей стратегии, их вес может быть, например, таким: акций — 80%, облигаций — 20%. Рано или поздно вес такого портфеля поменяется. Если акции сильно просядут, то их вес снизится. Например, станет 60% акций и 40% облигаций. В такой ситуации вам нужно будет продать часть облигаций и купить акции, чтобы баланс вернулся к изначальным 80% на 20%.
Чем это хорошо? Тем, что, когда акции летят вниз, облигации стоят как стойкие оловянные солдатики, и вы покупаете подешевевшие акции из избытка облигаций. Аналогичная история при обратной ситуации. Когда акции резко взлетают в цене, вес может поменяться так: 95% акций и 5% облигаций. В такой ситуации вы снова делаете ребалансировку, продавая акции, чтобы их вес составлял 80%, а облигаций 20%.
Когда делать ребалансировку, дискуссионный вопрос. Но рекомендуется не реже одного раза в год.
А как вы двигаетесь к своим инвестиционным целям?
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба