Если есть желание добиться результата, нужен конкретный финансовый план

Автор соцсети «Профит» Евгений Климов рассказывает о преимуществах длинного инвестиционного горизонта.

Когда я пришел на фондовый рынок в 1996 г., мне было 22 года. Тогда мой горизонт инвестирования был очень короткий, так как мне нужно было как можно быстрее купить квартиру, машину и начать красиво жить. Поэтому я агрессивно инвестировал, чтобы добиться этой цели с горизонтом несколько месяцев.

Тогда рынок позволял это сделать. Это было золотое время, когда действительно можно было «подняться» в несколько раз.

Через некоторое время наступил кризис 1998 г., и очень многие, в том числе я, потеряли деньги. После этого кризиса рынок начал расти очень быстро, и тогда я много заработал. А потом снова случился сильный кризис 2008 г. И опять многие инвесторы потеряли деньги, а многие просто обанкротились.

Но я уже был готов к этому моменту и знал, что делать в кризис. У меня был план инвестирования на несколько лет с конкретной целью, которая выражалась в конкретной сумме денег. Поэтому, когда многие были в ужасе, не знали, куда бежать и что делать, я хладнокровно, согласно моему персональному финансовому плану, инвестировал и покупал акции по бросовым ценам.

Основывайся на моем личном многолетнем опыте и на опыте коллег, я пришел к тому, что если есть желание добиться результата, нужен конкретный финансовый план. Поэтому я его формирую совместно с клиентами минимум на 5 лет. В нем отражены ожидаемая доходность от инвестиций и сумма, которую клиент будет дополнительно инвестировать каждый год.

Более зрелые клиенты готовы рассматривать горизонт инвестирования в 10 лет. Это как в бизнесе: разве можно что-то создать за один год? Любой бизнес-проект начнет приносить прибыль после нескольких лет усердного труда. Так же и в покупке акций. Хотите много заработать — умейте ждать, планировать минимум на 5 лет, и тогда ваши мечты сбудутся.

Преимущества длинного инвестиционного горизонта 5 лет:

Сила сложного процента Чем дольше работает капитал, тем больше эффект «процентов на проценты».
Снижение волатильности во времени На длинных отрезках фондовый рынок исторически показывает рост, а краткосрочные просадки «сглаживаются».
Оптимизация налогов ИИС-3.
Возможность усреднения Регулярные вложения позволяют сгладить риски рыночного тайминга (эффект DCA — dollar-cost averaging).
Психологическое спокойствие Меньше тревоги из-за краткосрочных колебаний: чем больше горизонт, тем меньше эмоции.
Фокус на фундаментале, а не на шуме Длинный горизонт позволяет инвестору мыслить бизнес-логикой, а не новостями.