Индекс готовности к долголетию (Longevity Preparedness Index) – исследование, оценивающее способность взрослого населения США жить достойно в пожилом возрасте, раскрывает отрезвляющую реальность: американцы набирают всего 60 баллов из 100 в оценке готовности к более долгой жизни, при этом финансовая сфера является крайне слабым звеном.
По мере роста продолжительности жизни (возможно, к 2050 г. численность населения США старше 65 лет может удвоиться до 82 млн) – исследование показало, что многие сталкиваются с риском пережить свои сбережения. Это подчеркивает необходимость надежных пенсионных портфелей, способных выдерживать десятилетия изъятия средств и одновременно бороться с инфляцией.
ETF – идеальное решение для инвесторов, стремящихся создать такой резерв. Они предлагают низкие издержки, широкую диверсификацию и гибкость, позволяющую сбалансировать рост и дивидендный доход, гарантируя отсутствие необходимости экономить в пожилом возрасте. В отличие от отдельных акций, ETF распределяют риск по многим активам, а их низкие комиссии позволяют сохранить капитал в долгосрочной перспективе.
Три ETF, представленные ниже, — отличный выбор для вашего пенсионного портфеля, поскольку они ориентированы как на рост, так и на дивиденды, пишет finance.yahoo.com.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — это мощный инструмент для пенсионеров, которым необходим рост накоплений, опережающий инфляцию в течение 20–30 лет выхода на пенсию. VTI, отслеживая индекс CRSP US Total Market, включает около 4 тыс акций американских компаний с большой, средней и малой капитализацией, от технологических гигантов, таких как Apple (AAPL), до более мелких компаний. Благодаря такому широкому охвату среднегодовая доходность превысила 10%, что обусловлено долгосрочным восходящим трендом американского рынка. Благодаря коэффициенту расходов всего 0,03% VTI гарантирует низкие комиссии, что позволяет максимально увеличить сложный процент в течение десятилетий.
Для пенсионеров этот ETF обеспечивает рост, необходимый для поддержания покупательной способности по мере роста цен. Несмотря на отсутствие значительных дивидендов (доходность составляет 1,1%), его потенциал прироста капитала делает его незаменимым инструментом для тех, кто готов к волатильности фондового рынка. Вложите сюда часть своего портфеля, чтобы ваши сбережения росли быстрее инфляции.
Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)— второй основополагающий ETF для пенсионного портфеля. Он обеспечивает баланс между дивидендами и ростом, что крайне важно для пенсионеров, которым предстоит долгая жизнь.
Отслеживая индекс Dow Jones U.S. Dividend 100, фонд SCHD инвестирует в 100 высококачественных компаний со стабильным ростом дивидендов, таких как Chevron (CVX) и Home Depot (HD). Доходность фонда в 3,9% обеспечивает стабильный денежный поток для покрытия расходов на проживание, а ориентация на компании с сильными фундаментальными показателями с момента основания фонда в 2011 г. обеспечила среднегодовой рост в 12,4%. Благодаря низкому коэффициенту расходов в 0,06%, SCHD снижает издержки, сохраняя ваши сбережения.
Этот ETF подходит пенсионерам, которым нужен не только немедленный доход, но и рост, позволяющий растянуть накопления на десятилетия. Диверсифицированные активы фонда, вложенные в такие секторы, как энергетика и производство товаров первой необходимости, снижают риск по сравнению со стратегиями выплаты дивидендов по отдельным акциям, что делает его надежным выбором для финансового долголетия.
JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) — это третий элемент триады, предназначенный для пенсионеров, которые ценят стабильный доход без ущерба для роста. JEPI инвестирует в акции индекса S&P 500, используя стратегию наложения опционов для получения ежемесячных выплат, обеспечивая внушительную дивидендную доходность в 8,4%. Этот высокий источник дохода идеально подходит для покрытия пенсионных расходов, от здравоохранения до путешествий, без истощения основного капитала.
С момента запуска в 2020 г. JEPI достиг общей доходности 11,6% при более низкой волатильности, чем ETF, работающие исключительно на акциях, благодаря опционному подходу, который смягчает рыночные спады. С коэффициентом расходов 0,35% он немного дороже, но это оправдано его доходностью.
Вложение в акции «голубых фишек», таких как Microsoft (MSFT), JEPI обеспечивает потенциал роста для борьбы с инфляцией и одновременно обеспечивает стабильность денежного потока. Это отличный выбор для пенсионеров, желающих избежать экономии в пожилом возрасте.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба