В 2026 году еще можно будет открыть ИИС-3 срочностью 5 лет (с 2027 г. минимальный срок будет увеличиваться на 1 год). Рассмотрим различные сценарии с ежегодным пополнением счетов на 400 000 рублей при нашем долгосрочном прогнозе ключевой ставки (снижение до 8% к 2031 году).
Возможные стратегии:
🟢 Хранение средств на вкладе за счет эффекта сложного процента потенциально принесет доходность 15% годовых (учли необходимость платить НДФЛ на сумму свыше 1 млн руб.)
🟢 Средства на ИИС инвестируем в БПИФ денежного рынка. Потенциальная доходность этой ультраконсервативной инвестиции составит 26% годовых при ежегодном вычете 13%
🟢 Если вместо БПИФ денежного рынка купить флоатер с рейтингом ААА, можно увеличить доходность еще на 2 п.п. – до 28% годовых.
В результате даже консервативная стратегия на ИИС, сопоставимая по риску со вкладами, позволяет обогнать доходность вкладов более чем на 10 п.п. Единственное ограничение – налоговый вычет на пополнение доступен на сумму не более 400 000 рублей в год.
✏️ Отметим, что инвестор со счетом ИИС-3 освобожден от уплаты НДФЛ на сумму до 30 млн рублей на переоценку бумаг и купоны по облигациям.
https://www.psbank.ru/Informer
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба