Олег Николаев GarageBiz из Набережных Челнов сегодня ведет блог о личных финансах и инвестициях, но к своей стратегии он шел длинным путем проб и ошибок. Он рассказал нам о первых потерях, смене стратегии и структуре портфеля.
Между двумя кризисами
Я пробовал выходить на рынок в 2011-м и 2015-м. Плотно изучать тему начал в 2019 году, когда появилось удобное мобильное приложение. В начале 2020-го я завел на счет 270 тысяч рублей. Покупал разные акции, в том числе иностранные. Обучался методом тыка: смотрел блоги в интернете от других авторов и наблюдал, как ведут себя ценные бумаги.
Оказалось, что зашел прямо перед кризисом. Портфель в первый же месяц упал на 30—40%. Я решил ничего не продавать, а усреднять позиции, покупая новые бумаги. Через год прибыль с брокерского счета была больше 20%. А еще через пару лет инвестирования, даже с учетом выводов, прибыль достигла 500 тысяч рублей. Но воспользоваться ими я не успел: произошел обвал рынка 2022 года.
Спасение капитала
Тогда я решил продать почти все иностранные акции и фонды. Жаль, продал не все: остальное в итоге заблокировали. Потом продал и валюту — примерно по 105 рублей за доллар. Вывел больше миллиона рублей и положил все на вклады под 20% годовых. За счет этого удалось компенсировать убытки от падения российских акций.
По мере снижения ставки я покупал недорогие российские акции. Они быстро росли, и летом 2023-го прибыль от инвестиций превысила 1 млн рублей. На этот раз я решил не ждать — продал почти все и вложил в семейную ипотеку.
Эффект ИИС и сила купона
После таких американских горок я принял решение инвестировать более консервативно. Стал брать больше ОФЗ и корпоративных облигаций. Открыл для себя возможности ИИС: когда получил на счет 59 тысяч рублей налогового вычета за первый год, сразу стало интересно, с тех пор продолжаю. Также активно пользуюсь фондами денежного рынка и вкладами, которые уже два года радуют высокими ставками.
Акции — осторожно, облигации — надежно
Таким образом, первые годы я пробовал работать на 100% с акциями и мало внимания уделял облигациям. При этом я пробовал активно торговать, хотя распорядок дня не позволял мне это делать. В итоге я пришел именно к инвесторской стратегии. Портфель сделал более сбалансированным. Как итог — просадки на рынке акций стали почти незаметными.
Я не потерял интереса к акциям, но пришел к выводу, что ими нужно пользоваться осторожно. Если трейдить, то на 100% вовлеченно, а если инвестировать, то только на долгосрок, с соблюдением правил риск-менеджмента и без завышенных ожиданий.
Сейчас на основном брокерском счете я держу около 35% в облигациях, в том числе 7% в корпоративных облигациях. Еще около 44% — в акциях российских компаний. Остальное — в фондах (в основном денежного рынка). Коплю на ремонт в новостройке. Есть отдельный брокерский счет, где все лежит в фонде ликвидности и немного в облигациях. Вывожу прибыль каждый месяц, так как ставка ЦБ сейчас высокая, это выгодно.
Между транжирой и Скруджем
В личных финансах я иногда впадаю в крайности: либо слишком много трачу на не особо нужные вещи, либо чрезмерно экономлю. Например, я в свое время инвестировал деньги, которые лучше было бы вложить в обновление ноутбука. И наоборот: перестанешь считать деньги — и любой бюджет можно потратить, не заметив. Еще, к примеру, я опасался автокредитов, когда ставки были низкими, а мои доходы — высокими. Здесь важно соблюдать баланс.
В целом копить и инвестировать деньги очень полезный навык. В работе мне помогает осторожность: я допускал много ошибок, но никогда не брал заемные деньги для инвестирования, обходил стороной слишком сложные продукты или слишком рискованные инструменты. Это помогло сохранить деньги и заработать.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба