Как увеличить размер пенсии: пять действенных способов

Как формируется страховая пенсия
Сегодня в России существует четыре вида пенсии: страховая, накопительная, социальная и государственная. Мы поговорим о страховой пенсии по старости — той самой, которая приходит на ум при слове «пенсия» и которую получает большинство бабушек и дедушек в стране. А еще затронем тему накопительной пенсии: она есть у миллионов граждан и может стать неплохой надбавкой к выплатам.

Итак, как же формируется страховая пенсия по старости? По сути, это сумма двух переменных — страховой части и фиксированной выплаты.

Страховая часть (в законе — страховая пенсия) — это пенсионные баллы, или индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), накопленные за всю жизнь. ИПК начисляются во время официальной работы, если работодатель платит страховые взносы в СФР (до 1 января 2023 года — взносы в ПФР), и в некоторые другие периоды. В 2026 году стоимость одного ИПК — 156,76 рубля.
Фиксированная выплата установлена законом и ежегодно растет за счет индексации. В 2026 году она составляет 9 584,69 рубля.

Формула страховой пенсии выглядит так:

Количество ИПК * стоимость одного балла + фиксированная выплата.

Предположим, Василий выходит на пенсию в 2026 году. За все время работы он накопил 120 пенсионных баллов. Его пенсия составит 28 396 рублей (120* 156,76 + 9 584,69).

Как формируется ИПК и где узнать количество своих накопленных пенсионных баллов, мы писали ранее.

Чтобы в 2026 году начать получать страховую пенсию по старости, нужно выполнить три условия:

достичь пенсионного возраста: для женщин — 59 лет, для мужчин — 64 года;
накопить достаточный стаж — от 15 лет;
накопить не менее 30 пенсионных баллов.

Если не накопить баллов и стажа на страховую пенсию, государство назначит социальную, но на пять лет позже. Это фиксированная выплата, которая не учитывает стаж и баллы, — в 2026 году она составляет 9 424,12 рубля.

Стаж и накопленные баллы легко узнать на Госуслугах в разделе “Работа и пенсия”, а подробную выписку можно получить в СФР

От чего зависит размер пенсии
Финальный размер пенсии по старости зависит не только от количества пенсионных баллов и фиксированной выплаты. На него также влияют:

срок выхода на пенсию;
повышающие коэффициенты и надбавки к пенсии;
размер накопительной пенсии;
надбавки в виде выплат от участия в добровольных и корпоративных программах.

Пока человек не вышел на пенсию, он может повлиять и на количество ИПК, и на все перечисленные показатели. Вот как это можно сделать.

Как увеличить пенсию до выхода на пенсию
Способ первый. Увеличить количество ИПК
Самый простой и очевидный способ увеличить размер пенсии — найти высокооплачиваемую работу с белой зарплатой. Количество баллов напрямую зависит от размера страховых взносов работодателя, а размер взносов — от вашей зарплаты.

Максимально за рабочий год можно получить 10 ИПК — в 2026 году для этого ваша зарплата должна составлять от 2 979 000 рублей в год, или от 248 250 рублей в месяц.

При этом ИПК начисляются не только за работу, но и за так называемые нестраховые периоды: уход за детьми, службу в армии, уход за пожилым человеком и т. д. СФР не учитывает эти баллы автоматически, так что перед выходом на пенсию нужно обязательно направить эту информацию в фонд. Например, за полтора года по уходу за третьим и последующими детьми СФР должен начислить 8,1 ИПК (в 2026 году это почти 1 270 рублей).

Другие виды деятельности, за которые назначают ИПК, можно посмотреть в законе.

До 2026 года СФР начислял ИПК по уходу максимум за 4 детьми, с 1 января этот лимит отменен. При этом фонд пересчитает баллы всем многодетным родителям — даже тем, кто уже получает пенсию (и по старости, и по инвалидности). Для этого нужно подать заявление на перерасчет. Если женщине за один и тот же год положены и ИПК по уходу за ребенком, и ИПК за трудовой стаж, СФР учтет больший размер ИПК — чтобы размер пенсии не уменьшился.

Способ второй. Выбрать регион с большой пенсией
В некоторых регионах пенсионеры получают больше, чем в среднем по стране, за счет различных надбавок и коэффициентов. Вот какие бывают доплаты и надбавки.

Северная надбавка за стаж
Для тех, кто 15 лет проработал на Крайнем Севере, фиксированная выплата к пенсии повышается на 50%, а для тех, кто 20 лет работал в районах, приравненных к северным, — на 30% (в 2026 году фиксирвоанные выплаты составят 14 377,04 и 12 460,10 рубля соответственно). Чтобы получить надбавки, нужно иметь страховой стаж 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин. Если пенсионер переедет, надбавка сохранится.

Полный список мест, где учитывается северный стаж, можно посмотреть в постановлении правительства.

Районные коэффициенты за проживание в сложных регионах
В районах Крайнего Севера и на приравненных к ним территориях есть еще одна надбавка — районный коэффициент к фиксированной части пенсии. Он начисляется и на стипендии с пособиями, потому что жизнь в этих регионах дороже. Чтобы получать коэффициент, нужно подтверждать свое проживание в регионе (регистрация необязательна). Но при переезде коэффициент теряется.

Повышающие коэффициенты варьируются от 1,15 до 2. Самая большая надбавка — на Командорских и Курильских островах, на Чукотке, островах в Северном Ледовитом океане и т. д. Здесь фиксированная выплата умножается на 2 — в 2026 году это 19 169,38 рубля.

Пенсионеры-северяне имеют право только на одну надбавку — или за северный стаж, или районный коэффициент. СФР назначит ту, что больше.

Александр Петрович проработал 15 лет на Крайнем Севере и живет на Чукотке. В 2026 году он вышел на пенсию и может получить +50% к фиксированной выплате (14 377,04 рубля) либо выплату с учетом районного коэффициента 2 (19 169,38 рубля). СФР назначит большую выплату. В 2028 году пенсионер планирует переехать к детям в Краснодар — в этом случае повышенная «чукотская» надбавка отменится, но СФР назначит надбавку за северный стаж.

Доплаты до минимального прожиточного минимума и социального стандарта
Если пенсионер не работает, его доход не может быть ниже прожиточного минимума пенсионера — федерального или регионального (смотря какой больше). Самый высокий минимум в Чукотском автономном округе — 42 511 рублей, в Камчатском крае — 28 666 рублей и в Магаданской области — 28 340 рублей.

Чтобы получать региональную доплату, нужно переехать в регион и зарегистрироваться по месту жительства. Но эффект может быть спорным, ведь высокий «минимум» обычно в тех регионах, где выше и стоимость жизни.

Иногда регионы дополнительно доплачивают пенсионерам. Например, в 2026 году в Москве минимум для пенсионеров — не прожиточный минимум 18 971 рубль, а городской социальный стандарт 27 401 рубль. Чтобы получать доплату до этого уровня, нужно иметь регистрацию в столице в течение минимум 10 лет.

Способ третий. Сменить профессию
Некоторые граждане в России имеют право на государственную пенсию за выслугу лет — обычно она выше, чем средняя пенсия по старости в стране. Например, космонавты за выслугу лет получают плюс 55% от заработка, госслужащие — 45% от заработка (за вычетом пенсии по старости) и т. д.

В конце 2025 года средняя пенсия россиян составляла почти 24 000 рублей. А средняя пенсия госслужащих в середине года — около 36 000 рублей.

Повышенные пенсии получают и фермеры, которые проработали 30 лет в сельском хозяйстве — им полагается надбавка 25% к фиксированной части. Если пенсионер переедет из села, надбавка сохранится.

Cпособ четвертый. Делать добровольные взносы
Увеличить пенсию можно самостоятельно — пополняя пенсионный счет. Вот какие для этого есть варианты.

Делать взносы на страховую пенсию
Государство допускает добровольные пенсионные взносы на страховую пенсию — их могут платить самозанятые, ИП, адвокаты, нотариусы, те, кто работает за границей или за кого работодатель платит взносы не в полном объеме. Такие взносы увеличивают количество пенсионных баллов и трудовой стаж.

В 2026 году минимальный размер добровольных страховых взносов — 71 525 рублей в год. Эта сумма рассчитывается как 22% от годового МРОТ (27 093 рубля × 12 месяцев). Уплата зачтется как один год страхового стажа и принесет 1,09 пенсионного балла (ИПК). Максимум можно докупить 8,72 ИПК за 572 204 рубля.

Пополнять счет накопительной пенсии
В 2002—2013 годах работодатели отчисляли 6% от зарплаты сотрудников на так называемую накопительную пенсию. В 2014 году это правило отменили, а накопленные деньги остались на счетах граждан в СФР (некоторые перевели их в различные НПФ). С тех пор управляющие компании по договору с пенсионными фондами инвестируют эти деньги, увеличивая накопления.

Информация о состоянии накопительной пенсии, полученная на Госуслугах: за 12 лет накопительная пенсия выросла в 2,2 раза — только за счет инвестиций

Накопительную пенсию можно получить раньше страховой: в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. А до этого можно увеличить ее размер с помощью добровольных взносов. Еще один вариант — перевести на пенсионный счет любого из родителей материнский капитал (это можно сделать через три года после рождения ребенка).

Заключить договор ПДС
Копить на пенсию можно и с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС). Это новый продукт от государства — с софинансированием из бюджета, налоговыми бонусами и страховкой от Агентства по страхованию вкладов. ПДС можно подключить в одном из НПФ, а забрать все внесенные деньги с доплатами без потери вычетов и льгот:

через 15 лет с момента заключения договора;
по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
в случае сложной жизненной ситуации.

Как перевести средства накопительной пенсии в ПДС и не потерять инвестиционный доход

Иван Евстифеев, заместитель генерального директора НПФ Т-Пенсия:

«Подключить ПДС можно в НПФ Т-Пенсия. Наши клиенты открыли уже больше 400 тысяч таких счетов, а доходность инвестиций фонда по ПДС в 2025 году превысила 21%. Конкурентное преимущество Т-Пенсиия — возврат при досрочном расторжении договора в обычных экономических условиях 100% личных взносов, а также всего начисленного инвестиционного дохода за вычетом НДФЛ».

Способ пятый. Обратиться за пенсией позже
Чтобы увеличить пенсионные выплаты, достаточно просто обратиться за ними через несколько лет после достижения пенсионного возраста. В итоге вырастут и накопленные ИПК, и фиксированная выплата. Прибавка будет зависеть от периода «отсрочки» пенсионных выплат: количество ИПК можно увеличить максимум в 2,32 раза, а фиксированную выплату — в 2,11 раза, если обратиться за пенсией на 10 лет позже положенного срока.

Другие способы увеличить пенсию
Некоторые работодатели предлагают сотрудникам дополнительные пенсионные схемы: работодатель делает взносы в НПФ за сотрудника, формируя дополнительную пенсию сверх государственной.
Некоторые работающие пенсионеры тратят на жизнь зарплату, а пенсию откладывают. Иногда банки предлагают им более выгодные условия по вкладам и накопительным счетам, если перевести к ним перечисление пенсии.

В Т⁠-⁠Банке пенсионеры могут оформить бесплатную карту Black

Работа после выхода на пенсию и ее влияние на выплаты
После выхода на пенсию можно продолжить работать. В этом случае человек становится работающим пенсионером, и для него меняются два момента:

Пенсионные баллы начисляются по-другому. Даже при высокой зарплате можно накопить не больше трех баллов в год (в 2026 году это 470 рублей).
Пенсии индексируются иначе. В 2016 году работающим пенсионерам отменили индексацию пенсий: стоимость их ИПК и размер фиксированной выплаты были заморожены. В 2025 году индексацию снова вернули, но считают ее по-другому. СФР индексирует актуальные размеры ИПК и фиксированной выплаты, а не те, что были заморожены. Получившаяся сумма добавляется к пенсии.

Людмила Петровна вышла на пенсию в сентябре 2017 года и продолжила работать. За счет индексации к концу 2024 года ее пенсия должна была вырасти до 26 982 рублей в месяц. Фактически Людмила Петровна получала 15 936 рублей. В 2025 году СФР проиндексировал пенсии на 9,5%. Пенсия Людмилы Петровны выросла на 2 563 рубля (26 982*0,095). В 2026 году ее пенсия выросла до 18 499 рублей (15 936 + 2 563 рубля).

Когда пенсионерка прекратит работать, СФР начнет выплачивать ей полный размер пенсии — с учетом всех пропущенных индексаций. А если она снова выйдет на работу, индексировать пенсию будут в полном объеме.

Социальные доплаты и льготы пенсионерам
В зависимости от возраста, семейных условий и состояния здоровья пенсионеры в России получают дополнительные выплаты:

По достижении 80 лет или при установлении I группы инвалидности фиксированная выплата автоматически удваивается и к ней назначается небольшая надбавка (размер зависит от года). В 2026 году фиксированная выплата для таких граждан составляет 20 583,24 рубля (в том числе надбавка — 1 413,86 рубля).
Если на иждивении пенсионера находятся нетрудоспособные близкие — дети, супруг-инвалид и так далее, — назначается доплата в размере 1/3 фиксированной выплаты за каждого иждивенца. В 2026 году это 3 194,9 рубля на человека (максимальная доплата — 100% за трех человек).

Доплаты за возраст, инвалидность и иждивенцев суммируются с надбавками за северный стаж.

Существуют и различные пенсионные льготы: компенсации за оплату услуг ЖКХ, налоговые послабления, бесплатный проезд и т. д. В некоторых регионах пенсионеры получают компенсации. Например, в Москве пенсионеры старше 70 лет могут получить компенсацию на капитальный ремонт в 50%, а пенсионеры старше 80 лет — в 100%.

Типичные ошибки при попытке увеличить пенсию
1. Игнорирование важных социальных периодов. Обязательно направьте в СФР информацию обо всех «нестраховых периодах», автоматически фонд учесть их не сможет.

2. Потеря важных документов или подача неполного пакета. Получить надбавки за северный стаж, за работу в сельском хозяйстве и прочее можно только на основании подтверждающих документов. Ошибки в заявлениях приведут к отказу.

3. Работа без официального оформления. Серая зарплата лишает главного — пенсионных баллов и стажа. Чем ниже официальный доход, тем меньше будущая пенсия.

4. Игнорирование добровольных и накопительных инструментов. При зарплате до 80 000 рублей гарантированная доходность взносов по ПДС за счет софинансирования от государства — от 100% в год в течение десяти лет. Это прекрасный результат даже для рискованных инвестиций на бирже, только деньги на счету ПДС застрахованы в АСВ, как на вкладе в банке.

Что можно сделать уже сейчас
Даже если до пенсии далеко, полезно:

проверить свои ИПК и стаж через Госуслуги и на сайте СФР;
проверить размер накопительной пенсии и узнать, когда ее можно перевести в ПДС без потери накопленного инвестиционного дохода;
изучить детали ПДС, заключить договор с НПФ и начать делать минимальные взносы.

Главное
Размер пенсии зависит от факторов, которые вы можете контролировать: официальной зарплаты, трудового стажа, времени выхода на пенсию и т. д.
Дополнительные надбавки можно получить за счет смены региона, профессии и добровольных взносов на будущую пенсию.
ПДС — новый и эффективный инструмент для пенсионных накоплений. Можно получить до 360 000 рублей от государства за десять лет и доходность свыше 100% на личные взносы. При этом риск потерять деньги такой же, как если бы вы разместили их на вкладе в банке.