10 января 2014 Инвесткафе Кузьмин Михаил
Счет российским кредитным организациям, покинувшим рынок в 2014 году, был открыт сразу после праздников. В случае индивидуальных предпринимателей лишение лицензии Новокузнецкого муниципального банка после 1 января имело ключевое значение
Еще один крупный в масштабах региона банк — Новокузнецкий муниципальный банк — покинул рынок против своей воли. В пресс-релизе Банка России в качестве причин вновь фигурируют высокорискованная кредитная политика, кредитование собственного бизнеса, отсутствие резервов в необходимом количестве. Решение о санации оказалось невозможным в силу низкого качества активов кредитной организации. Здесь возникают вопросы к регулятору: имело ли смысл ранее отозвать лицензию, если к тому моменту активы уже являлись некачественными? Уход любой кредитной организации с рынка имел бы меньшие последствия, если бы кредиторы получали большее возмещение и процесс его получения не растягивался на месяцы. Пока этого не происходит, отзыв лицензии в краткосрочной перспективе шокирует вкладчиков, партнеров кредитной организации и ее корпоративных клиентов.
Банк входил в ТОП-250 кредитных организаций страны и представлял Кемеровскую область. Большинство его офисов сосредоточено недалеко от Новокузнецка. На 1 декабря уровень достаточности капитала Новокузнецкого муниципального банка находился на довольно низких значениях в 11,10%, что несколько ниже, чем месяцем ранее, когда показатель составлял 11,22%. По итогам 9 месяцев текущего года банк получил прибыль, однако весьма незначительную, достигшую 27,3 млн руб.
Объем средств населения Новокузнецкого муниципального банка составляет около 10,8 млрд руб., причем, в ноябре происходило незначительное их увеличение — на 32 млн руб. В пределах 700 тыс. руб. эти средства застрахованы. Денег в фонде АСВ хватит: с учетом сформированного резерва по наступившим случаям фонд составлял на 27 декабря 129,5 млрд руб.
Источники: отчетность кредитной организации, расчеты Инвесткафе.
Вместе с тем это первый случай, когда страховое возмещение получат и индивидуальные предприниматели. Введение страхования с 1 января текущего год этой категории банковских клиентов позволит несколько снизить напряженность в банковской среде. В то же время в Новокузнецком муниципальном банке находилась не очень большая доля таких средств: около 107 млн руб. по состоянию на 1 декабря 2013 года. В ноябре объем средств ИП увеличился на 8,2%. Отзыв лицензии до 1 января не позволил бы индивидуальным предпринимателям рассчитывать на страховое возмещение. Однако возникают новые вопросы: не осуществлялись ли попытки создания фиктивных счетов ИП в декабре для получения страховых возмещений? Временной администрации теперь придется проверять не только счета физических лиц, но и счета ИП на предмет их фиктивности. В этом отношении любое затягивание отзыва лицензии чревато и ухудшением качества активов, и злоупотреблениями с отчетностью, и созданием фиктивных вкладов и счетов.
Стоит отметить, что в этот раз юридические лица пострадали не так сильно. Так, корпоративных средств в банке менее 1 млрд руб., что в 10 раз меньше, чем средств физических лиц. Соответственно, уход такого банка не окажет существенного влияния на бизнес-среду региона.
В силу того, что в Кемеровской области не присутствует большое число средних региональных банков, существенной паники опасаться не стоит, в том числе и потому, что основная масса вкладчиков, желающих перевести свои средства из средних по размеру банков, уже сделала это.
Если же говорить о перетоке средств в крупнейшие кредитные организации, то уже по итогам ноября наблюдалась такая тенденция. Так, Сбербанк сумел за ноябрь увеличить долю на рынке вкладов физических лиц с 44,3% до 44,6%. В ноябре он привлек более 144 млрд руб., а месяцем ранее приток составил 50 млрд руб. По итогам декабря нас ждет продолжение тенденции. А вот в январе возможен отток средств клиентов, которые внесли большие суммы на счета в банках в декабре, поскольку они склонны забирать часть средств на текущие траты. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке в 111,95 руб. Рекомендация — «держать».
В целом 2014 год будет переходным. Осенняя политика Банка России подтолкнет банки либо к улучшению своих финансовых показателей, либо к уходу с рынка посредством продажи или ликвидации кредитных организаций. На долгосрочной устойчивости банковской системы текущая ситуация скажется положительно.
Однако всем участникам рынка хотелось бы, чтобы поступало больше информации от Банка России и по причинам отзыва лицензии, и по будущей надзорной политике мегарегулятора.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Еще один крупный в масштабах региона банк — Новокузнецкий муниципальный банк — покинул рынок против своей воли. В пресс-релизе Банка России в качестве причин вновь фигурируют высокорискованная кредитная политика, кредитование собственного бизнеса, отсутствие резервов в необходимом количестве. Решение о санации оказалось невозможным в силу низкого качества активов кредитной организации. Здесь возникают вопросы к регулятору: имело ли смысл ранее отозвать лицензию, если к тому моменту активы уже являлись некачественными? Уход любой кредитной организации с рынка имел бы меньшие последствия, если бы кредиторы получали большее возмещение и процесс его получения не растягивался на месяцы. Пока этого не происходит, отзыв лицензии в краткосрочной перспективе шокирует вкладчиков, партнеров кредитной организации и ее корпоративных клиентов.
Банк входил в ТОП-250 кредитных организаций страны и представлял Кемеровскую область. Большинство его офисов сосредоточено недалеко от Новокузнецка. На 1 декабря уровень достаточности капитала Новокузнецкого муниципального банка находился на довольно низких значениях в 11,10%, что несколько ниже, чем месяцем ранее, когда показатель составлял 11,22%. По итогам 9 месяцев текущего года банк получил прибыль, однако весьма незначительную, достигшую 27,3 млн руб.
Объем средств населения Новокузнецкого муниципального банка составляет около 10,8 млрд руб., причем, в ноябре происходило незначительное их увеличение — на 32 млн руб. В пределах 700 тыс. руб. эти средства застрахованы. Денег в фонде АСВ хватит: с учетом сформированного резерва по наступившим случаям фонд составлял на 27 декабря 129,5 млрд руб.
Источники: отчетность кредитной организации, расчеты Инвесткафе.
Вместе с тем это первый случай, когда страховое возмещение получат и индивидуальные предприниматели. Введение страхования с 1 января текущего год этой категории банковских клиентов позволит несколько снизить напряженность в банковской среде. В то же время в Новокузнецком муниципальном банке находилась не очень большая доля таких средств: около 107 млн руб. по состоянию на 1 декабря 2013 года. В ноябре объем средств ИП увеличился на 8,2%. Отзыв лицензии до 1 января не позволил бы индивидуальным предпринимателям рассчитывать на страховое возмещение. Однако возникают новые вопросы: не осуществлялись ли попытки создания фиктивных счетов ИП в декабре для получения страховых возмещений? Временной администрации теперь придется проверять не только счета физических лиц, но и счета ИП на предмет их фиктивности. В этом отношении любое затягивание отзыва лицензии чревато и ухудшением качества активов, и злоупотреблениями с отчетностью, и созданием фиктивных вкладов и счетов.
Стоит отметить, что в этот раз юридические лица пострадали не так сильно. Так, корпоративных средств в банке менее 1 млрд руб., что в 10 раз меньше, чем средств физических лиц. Соответственно, уход такого банка не окажет существенного влияния на бизнес-среду региона.
В силу того, что в Кемеровской области не присутствует большое число средних региональных банков, существенной паники опасаться не стоит, в том числе и потому, что основная масса вкладчиков, желающих перевести свои средства из средних по размеру банков, уже сделала это.
Если же говорить о перетоке средств в крупнейшие кредитные организации, то уже по итогам ноября наблюдалась такая тенденция. Так, Сбербанк сумел за ноябрь увеличить долю на рынке вкладов физических лиц с 44,3% до 44,6%. В ноябре он привлек более 144 млрд руб., а месяцем ранее приток составил 50 млрд руб. По итогам декабря нас ждет продолжение тенденции. А вот в январе возможен отток средств клиентов, которые внесли большие суммы на счета в банках в декабре, поскольку они склонны забирать часть средств на текущие траты. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке в 111,95 руб. Рекомендация — «держать».
В целом 2014 год будет переходным. Осенняя политика Банка России подтолкнет банки либо к улучшению своих финансовых показателей, либо к уходу с рынка посредством продажи или ликвидации кредитных организаций. На долгосрочной устойчивости банковской системы текущая ситуация скажется положительно.
Однако всем участникам рынка хотелось бы, чтобы поступало больше информации от Банка России и по причинам отзыва лицензии, и по будущей надзорной политике мегарегулятора.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу