30 января 2014 Инвесткафе Кузьмин Михаил
В СМИ прошла волна слухов о том, что Мой Банк не выдает наличные по причине технического обновления системы.
Целый ряд банков столкнулся с проблемами с ликвидностью после того, как осенью начались отзывы лицензий. В их числе — Мой Банк, который старается исправить сложившуюся ситуацию. Так, в конце декабря был продан пакет акций в банке «Мой Банк. Ипотека». Однако анализ отчетности по РСБУ за декабрь демонстрирует, что пока задача по улучшению ситуации далека от выполнения.
В декабре объем средств населения в кредитной организации Мой Банк сократился на 2,2 млрд руб., в относительном выражении снижение составило 19%. Мой Банк входит в TOP-15 банков, показавших наибольший отток населения в декабре. На 1 января 2014 года остаток средств населения на счетах банка составил 9,5 млрд руб.
Результат по чистой прибыли финансовой организации по итогам 2013 года также не утешает. За прошлый год банк получил убыток в 436,5 млн руб., хотя годом ранее была зафиксирована прибыль, которая составила 39,1 млн руб.
Более того, уровень достаточности капитала Н1 на 1 января текущего года составлил 10,44% при допустимых 10%, что также вызывает опасения.
К слову, на протяжении декабря Мой Банк постоянно нарушал предельные значения нормативов ликвидности. Даже на 1 января 2014 года указанный норматив составлял 5,57% при минимально допустимом значении в 15%, а норматив текущей ликвидности — 20,8% при допустимом в 50%. Соответственно, банк до сих пор испытывает проблемы с дефицитом ликвидности.
Источники: отчетность банка, инфографика Инвесткафе.
В текущей ситуации ждать помощи можно либо от акционеров, либо от Банка России. Однако оба варианта пока выглядят сомнительно. Так, акционеры, если бы располагали достаточным объемом средств, могли бы разрешить ситуацию еще в декабре и не доводить до текущего положения вещей. В то же время Банк России может принять решение о санации, но для этого активы банка должны быть надлежащего уровня. Между тем в декабре ускорился рост просроченной задолженности, особенно в корпоративном портфеле. Сценариев дальнейшего развития событий может быть несколько: нормализация состояния банка без вмешательства регулятора, отзыв лицензии, санация. Первый вариант по озвученным выше причинам представляется маловероятным.
Кстати, есть и иной вариант — нахождение нового инвестора. Однако покупка банка в текущей ситуации малопривлекательна. Мой Банк мог бы быть интересен крупным представителям сектора для расширения своей филиальной сети, однако здесь вновь возникает вопрос о качестве активов банка и наличии репутационных рисков. Сейчас только крупнейшие банки лишены рисков такого рода и обладают доверием вкладчиков. Сбербанк смог продемонстрировать значительный рост чистой прибыли в 4-м квартале, показатель увеличился на 106 млрд руб., достигнув планки в 392 млрд руб., объем вкладов населения в Сбербанке в декабре достиг 654 млрд руб. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке в 111,95 руб.
К сожалению, Мой Банк не является исключением — затягивание решения об оказании помощи или об отзыве лицензии в любом случае будет иметь негативные последствия для всех участников процесса. Помощь со стороны регулятора могла бы остановить часть вкладчиков от изъятия своих средств, а в случае отзыва лицензии удалось бы сохранить часть активов банка.
Для нормализации ситуации важную роль могло бы сыграть открытое и постоянное взаимодействие топ-менеджеров банка с клиентами и СМИ. Населению и журналистам следовало бы объяснить текущее положение дел и рассказать о планах и шагах по нормализации состояния. Между тем на сайте рассматриваемой кредитной организации последние новости датируются декабрем.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Целый ряд банков столкнулся с проблемами с ликвидностью после того, как осенью начались отзывы лицензий. В их числе — Мой Банк, который старается исправить сложившуюся ситуацию. Так, в конце декабря был продан пакет акций в банке «Мой Банк. Ипотека». Однако анализ отчетности по РСБУ за декабрь демонстрирует, что пока задача по улучшению ситуации далека от выполнения.
В декабре объем средств населения в кредитной организации Мой Банк сократился на 2,2 млрд руб., в относительном выражении снижение составило 19%. Мой Банк входит в TOP-15 банков, показавших наибольший отток населения в декабре. На 1 января 2014 года остаток средств населения на счетах банка составил 9,5 млрд руб.
Результат по чистой прибыли финансовой организации по итогам 2013 года также не утешает. За прошлый год банк получил убыток в 436,5 млн руб., хотя годом ранее была зафиксирована прибыль, которая составила 39,1 млн руб.
Более того, уровень достаточности капитала Н1 на 1 января текущего года составлил 10,44% при допустимых 10%, что также вызывает опасения.
К слову, на протяжении декабря Мой Банк постоянно нарушал предельные значения нормативов ликвидности. Даже на 1 января 2014 года указанный норматив составлял 5,57% при минимально допустимом значении в 15%, а норматив текущей ликвидности — 20,8% при допустимом в 50%. Соответственно, банк до сих пор испытывает проблемы с дефицитом ликвидности.
Источники: отчетность банка, инфографика Инвесткафе.
В текущей ситуации ждать помощи можно либо от акционеров, либо от Банка России. Однако оба варианта пока выглядят сомнительно. Так, акционеры, если бы располагали достаточным объемом средств, могли бы разрешить ситуацию еще в декабре и не доводить до текущего положения вещей. В то же время Банк России может принять решение о санации, но для этого активы банка должны быть надлежащего уровня. Между тем в декабре ускорился рост просроченной задолженности, особенно в корпоративном портфеле. Сценариев дальнейшего развития событий может быть несколько: нормализация состояния банка без вмешательства регулятора, отзыв лицензии, санация. Первый вариант по озвученным выше причинам представляется маловероятным.
Кстати, есть и иной вариант — нахождение нового инвестора. Однако покупка банка в текущей ситуации малопривлекательна. Мой Банк мог бы быть интересен крупным представителям сектора для расширения своей филиальной сети, однако здесь вновь возникает вопрос о качестве активов банка и наличии репутационных рисков. Сейчас только крупнейшие банки лишены рисков такого рода и обладают доверием вкладчиков. Сбербанк смог продемонстрировать значительный рост чистой прибыли в 4-м квартале, показатель увеличился на 106 млрд руб., достигнув планки в 392 млрд руб., объем вкладов населения в Сбербанке в декабре достиг 654 млрд руб. Целевая цена по бумагам Сбербанка находится на отметке в 111,95 руб.
К сожалению, Мой Банк не является исключением — затягивание решения об оказании помощи или об отзыве лицензии в любом случае будет иметь негативные последствия для всех участников процесса. Помощь со стороны регулятора могла бы остановить часть вкладчиков от изъятия своих средств, а в случае отзыва лицензии удалось бы сохранить часть активов банка.
Для нормализации ситуации важную роль могло бы сыграть открытое и постоянное взаимодействие топ-менеджеров банка с клиентами и СМИ. Населению и журналистам следовало бы объяснить текущее положение дел и рассказать о планах и шагах по нормализации состояния. Между тем на сайте рассматриваемой кредитной организации последние новости датируются декабрем.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу