5 марта 2014 Инвесткафе Кузьмин Михаил
Банк России продолжает планомерную политику по очищению банковской системы от недобросовестных и финансово неустойчивых участников рынка. Все три организации уличены в проведении сомнительных операций. Так, по данным Банка России, их объем в 2013 году в банке Монолит составил 9 млрд руб., у Банка Развития Бизнеса — 4,8 млрд руб., а у банка Дагестан — 1,6 млрд руб. Причем, у двух последних объем сомнительных операций значительно превышает размер активов, что говорит об их масштабе.
О проблемах банка Монолит было известно достаточно давно, что также оказало влияние на потерю ликвидности кредитной организации. Банк Монолит в отличие от двух других кредитных организаций входил в TOP-250. Банк стабильно терял средства населения в течение последних месяцев: в ноябре около 300 млн руб., в декабре — более 800 млн руб., в январе — всего 33 млн руб. Минимальными были и его нормативы ликвидности. Так, норматив мгновенной ликвидности на 1 февраля составлял 16,07% при минимально допустимых 15%. А норматив текущей ликвидности — 52,34% при нормативе в 50%. Соответственно, у банка, оказавшегося без поддержки акционеров, не было шансов на восстановление своих финансовых позиций.
Стоит отметить, что количество отзывов лицензий в Северо-Кавказском федеральном округе остается одним из самых высоких по России. На 1 января 2013 года в регионе были зарегистрированы 50 кредитных организаций, на 1 февраля — уже 42. В Республике Дагестане зафиксировано наибольшее количество отзывов: за тот же период число зарегистрированных кредитных организаций в регионе снизилось с 27 до 19. Между тем банк Дагестан не являлся крупным, соответственно, я не ожидаю, что его банкротство скажется на судьбе региональной банковской системы.
Средства физических лиц и нормативы банков с отозванной лицензией
Источники: данные отчетности банка, расчеты Инвесткафе.
Согласно законодательству, в РФ страхуются и счета физических лиц-индивидуальных предпринимателей. Однако их объем не столь велик в банках с отозванной лицензией. У крупнейшего банка из списка — 271 млн руб. средств индивидуальных предпринимателей. Нормативы ликвидности у банка Дагестан и Банка Развития Бизнеса находились на хорошем уровне, однако это может объясняться в том числе недостоверностью отчетности.
Все три банка входили в систему страхования вкладов, что подразумевает выплаты со стороны АСВ. Однако размер вкладов значителен лишь в банке Монолит. Так, на 1 февраля их объем составлял 5,8 млрд руб. В банке Дагестан вклады насчитывали всего 2,1 млн руб., а в Банке Развития Бизнеса — менее 300 млн руб. Поэтому выплаты не окажут давления на устойчивость фонда АСВ, размер которого составлял 136 млрд руб. по состоянию на 3 марта с учетом сформированного резерва по уже наступившим случаям.
Банк Дагестан и Банк Развития Бизнеса не входят в TOP-700 кредитных организаций в РФ. В силу своего размера отзыв лицензий у кредитных организаций не повлияет на устойчивость банковской системы, и не стоит ожидать новой волны паники вкладчиков.
Ранее при отзыве лицензий в региональных банках усиливался отток средств клиентов представителей сектора региона. Однако в данном случае это не приведет к перетоку средств в крупнейшие банки (такие как Сбербанк). Тем не менее, регулярные новости об отзывах лицензий вынуждают клиентов относиться с опаской ко многим кредитным организациям. Это приводит к тому, что заемщики выбирают в конечном итоге наиболее известные бренды, что играет на руку лидерам рынка. Так, Сбербанк укрепляет свои позиции в банковской системе, несмотря на проблемы с ситуацией на Украине и временный отток иностранных инвесторов. При снижении напряженности ситуации в соседнем государстве именно к бумагам крупнейшего банка страны может в первую очередь вернуться интерес инвесторов. Целевая цена по акциям Сбербанка составляет 111,95 руб. Рекомендация — «держать».
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
О проблемах банка Монолит было известно достаточно давно, что также оказало влияние на потерю ликвидности кредитной организации. Банк Монолит в отличие от двух других кредитных организаций входил в TOP-250. Банк стабильно терял средства населения в течение последних месяцев: в ноябре около 300 млн руб., в декабре — более 800 млн руб., в январе — всего 33 млн руб. Минимальными были и его нормативы ликвидности. Так, норматив мгновенной ликвидности на 1 февраля составлял 16,07% при минимально допустимых 15%. А норматив текущей ликвидности — 52,34% при нормативе в 50%. Соответственно, у банка, оказавшегося без поддержки акционеров, не было шансов на восстановление своих финансовых позиций.
Стоит отметить, что количество отзывов лицензий в Северо-Кавказском федеральном округе остается одним из самых высоких по России. На 1 января 2013 года в регионе были зарегистрированы 50 кредитных организаций, на 1 февраля — уже 42. В Республике Дагестане зафиксировано наибольшее количество отзывов: за тот же период число зарегистрированных кредитных организаций в регионе снизилось с 27 до 19. Между тем банк Дагестан не являлся крупным, соответственно, я не ожидаю, что его банкротство скажется на судьбе региональной банковской системы.
Средства физических лиц и нормативы банков с отозванной лицензией
Источники: данные отчетности банка, расчеты Инвесткафе.
Согласно законодательству, в РФ страхуются и счета физических лиц-индивидуальных предпринимателей. Однако их объем не столь велик в банках с отозванной лицензией. У крупнейшего банка из списка — 271 млн руб. средств индивидуальных предпринимателей. Нормативы ликвидности у банка Дагестан и Банка Развития Бизнеса находились на хорошем уровне, однако это может объясняться в том числе недостоверностью отчетности.
Все три банка входили в систему страхования вкладов, что подразумевает выплаты со стороны АСВ. Однако размер вкладов значителен лишь в банке Монолит. Так, на 1 февраля их объем составлял 5,8 млрд руб. В банке Дагестан вклады насчитывали всего 2,1 млн руб., а в Банке Развития Бизнеса — менее 300 млн руб. Поэтому выплаты не окажут давления на устойчивость фонда АСВ, размер которого составлял 136 млрд руб. по состоянию на 3 марта с учетом сформированного резерва по уже наступившим случаям.
Банк Дагестан и Банк Развития Бизнеса не входят в TOP-700 кредитных организаций в РФ. В силу своего размера отзыв лицензий у кредитных организаций не повлияет на устойчивость банковской системы, и не стоит ожидать новой волны паники вкладчиков.
Ранее при отзыве лицензий в региональных банках усиливался отток средств клиентов представителей сектора региона. Однако в данном случае это не приведет к перетоку средств в крупнейшие банки (такие как Сбербанк). Тем не менее, регулярные новости об отзывах лицензий вынуждают клиентов относиться с опаской ко многим кредитным организациям. Это приводит к тому, что заемщики выбирают в конечном итоге наиболее известные бренды, что играет на руку лидерам рынка. Так, Сбербанк укрепляет свои позиции в банковской системе, несмотря на проблемы с ситуацией на Украине и временный отток иностранных инвесторов. При снижении напряженности ситуации в соседнем государстве именно к бумагам крупнейшего банка страны может в первую очередь вернуться интерес инвесторов. Целевая цена по акциям Сбербанка составляет 111,95 руб. Рекомендация — «держать».
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу