2 июня 2014 Финмаркет
Мартовское указание ЦБ, которое так трудно выполнять банкам, изменяет Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Теперь банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты (на сумму свыше 15 тыс. рублей) и денежные переводы (на сумму свыше 15 тыс. рублей).
"Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, должны быть действительными на дату их предъявления (имели место случаи получения кредитов по похищенным паспортам и паспортам умерших людей). Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС", — говорится в указании. Для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта. Если клиент является гражданином иностранного государства, то вместе с паспортом предоставляется заверенный нотариусом перевод на русский язык.
За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банка могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть весьма значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, а впоследствии — отзыв у банка лицензии, сообщил "Известиям" источник, близкий к Банку России.
В письме ЦБ (копия есть у редакции) Ассоциация российских банков указала на несколько проблем. Во-первых, как пишет АРБ, банки рискуют получить на сайте ФМС неактуальную и/или недостоверную информацию. Единственная понятная формулировка, подтверждающая действительность паспорта, которую предлагает на сайте служба, звучит так: «Статус паспорта: действителен». В то же время на сайте ФМС говорится, что «отсутствие информации о запрашиваемом паспорте («в электронных учетах ФМС в настоящее время не значится») не означает, что паспорт недействителен». Такой ответ дается и в случае, если информация о выданном паспорте не поступила из соответствующего территориального органа или же запись о документе проходит тестирование в программном комплексе базы.
Вторая проблема, на которую обратила внимание АРБ, — перегруженность сайта ФМС и технические неполадки. Они подчас не позволяют осуществить проверку паспортов клиентов в течение нескольких дней. В данном случае ряд банков уже начали отказывать клиентам в приеме на обслуживание из-за невозможности проверить данные.
По словам начальника отдела открытия счетов СБ Банка Ирины Войтенко, сейчас один подлинный паспорт из 10 получает формулировку "в электронных учетах ФМС в настоящее время не значится".
"Банк России располагает информацией о проблемах, с которыми сталкиваются кредитные организации при выполнении требований о проверке действительности паспортов физических лиц через информационный сервис "Проверка действительности паспорта гражданина РФ" на официальном сайте ФМС, — отметили в пресс-службе ЦБ. — В настоящее время проводятся консультации на предмет определения действий банков при возникновении технических проблем, связанных с выполнением требований Банка России".
http://www.finmarket.ru/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу