Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — это крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы, на долю которого приходится более 30 % всех банковских активов страны. В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подразделений, функционирующих в 83 субъектах Российской Федерации. Банк имеет представительства в 22 странах мира, включая США, Великобританию, а также страны СНГ и Восточной Европы.
Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России.
На рынке ипотечного кредитования Сбербанк занимает доминирующее положение с долей 56% и остаётся лидером в России по размеру вкладов физических лиц и объёму выданных средств.
Количество дебетовых карт, млн шт.
Количество кредитных карт, млн шт.
Группа обслуживает различные группы корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малому бизнесу доступны услуги быстрых расчётов внутри банка, бесплатных сервисов CRM и онлайн-бухгалтерии, индивидуальных смарт-кредитов и пр.
Крупнейшие дочерние предприятия компании:
АО «Сбербанк Управление Активами» — управляющая компания, крупнейший игрок в России на рынке коллективных инвестиций. Управляет активами крупнейших НПФ, страховых компаний, ПИФов, банков, частных инвесторов, а также государственными средствами.
ЗАО «Сбербанк КИБ» — компания, занимающаяся корпоративно-инвестиционной деятельностью, является одним из крупнейших маркет-мейкеров на российском фондовом рынке. Возникла после покупки и интеграции компании «Тройка Диалог» в 2012 году. Основные направления бизнеса компании — это корпоративное кредитование, оказание инвестиционно-банковских услуг, документарный бизнес, операции с ценными бумагами и инвестиции.
ООО СК «Сбербанк страхование» — страховая компания, является одним из лидеров на российском рынке страхования имущества. Предоставляет широкий спектр страховых услуг в сегменте страхования жизни и имущества.
АО «Сбербанк лизинг» — лизинговая компания, входящая в тройку крупнейших по объёму портфеля. Региональная сеть насчитывает более 40 филиалов в крупнейших городах России и стран СНГ.
ООО «Сбербанк Капитал» — инвестиционная компания, реализующая проекты в области недвижимости, угольной промышленности, автомобильной промышленности, топливно-энергетической промышленности, развития транспортной системы и пр.
ЗАО «Сбербанк-АСТ» — национальный оператор для проведения электронных аукционов. Проводит электронные процедуры для компаний с государственным участием, а также предоставляет электронные площадки для крупных корпоративных клиентов.
АО «НПФ Сбербанка» — негосударственный пенсионный фонд, один из лидеров пенсионного страхования в России с клиентской базой более 3 млн человек.
ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» — компания создаёт сервисы в сфере недвижимости и ипотечного кредитования. Один из самых масштабных проектов — портал «Домклик», который является онлайн-площадкойд ля поиска недвижимости в целях приобретения.
ПАО Сбербанк активно внедряет современные цифровые технологии и совершенствует систему удалённого доступа. Так, по итогам 2018 года, интернет-банкинг Сбербанка насчитывает около 61 млн пользователей. Согласно данным компании: СМС-сервисом «Мобильный банк» активно пользуется 30 млн клиентов, мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» 39 млн клиентов, ещё около 25 млн клиентов пользуется веб-сайтом «Сбербанк Онлайн».
Внутри компании функционируют 9 инновационных лабораторий, занимающихся исследованиями перспективных направлений: Blockchain, искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация.
Компания развивает собственную цифровую экосистему в самых разных направлениях деятельности.
Экосистема ПАО Сбербанк
Из презентация компании для инвесторов
Группа активно сотрудничает с «Яндексом» и имеет совместное предприятие, где компаниям принадлежит по 45% и ещё 10% находится в мотивационном фонде менеджмента.
В рамках данного сотрудничества компании развивают три направления:
Сервис выбора товаров и сравнения цен «Яндекс Маркет». По итогам 2018 года сервис сотрудничает с 20 тысячами магазинов, которые размещают свои товары на площадке.
Маркетплейс «Беру» — совместное предприятие Сбербанка и «Яндекса». Это онлайн-площадка, где можно приобретать товары широкого потребления. Был запущен в тестовом режиме в мае 2018 года.
Трансграничный маркетплейс Bringly — платформа для трансграничной онлайн-торговли, запущенная в 2018 году.
Сбербанк разрабатывает ещё ряд крупных цифровых проектов:
Электронная система здравоохранения DocDoc. Это сервис, который помогает с поиском врачей, а также оказывает ряд иных услуг в сфере здравоохранения. Площадка объединяет более 2,8 тыс. клиник и более 4 тыс. врачей.
Платформа «Эвотор» — это терминал для бизнеса. Компания предоставляет онлайн-кассы для малого и среднего бизнеса с широким функционалом и аналитикой для клиентов.
Кредитный портфель Сбербанка широко диверсифицирован по отраслям, однако большую его часть (около 32%) составляют кредиты физических лиц.
Структура кредитного портфеля по отраслям на 30.09.2018, %
Структура акционерного капитал ПАОСбербанк, на 14 мая 2018 года, %
Банку России принадлежит 50% +1 акция ПАО Сбербанк, 45,64% акций принадлежит нерезидентам (юридическим лицам), 1,52% акций владеют резиденты (юридические лица) и ещё 2,84% акций находятся у частных инвесторов.
Финансовые показатели ПАО Сбербанк
Динамика активов
Активы компании показывают в последние годы растущую динамику с незначительным спадом в 2016 году.
Капитал и обязательства
Капитал компании в последние годы показывает значительный рост. При этом сохраняется высокий уровень обязательств, что характерно для банковской отрасли.
Выручка группы, млн руб.
Выручка компании также растёт в последние годы.
Чистая прибыль млн руб.
Чистая прибыль после снижения по итогам 2014-2015 гг., показывает рекордный рост в последние три года, достигнув более 831 млрд рублей в 2018 году.
Денежный поток
Показатель денежного потока ПАО Сбербанк показывает уверенный рост в последние годы.
История дивидендных выплат
ПАО Сбербанк регулярно платит дивиденды на свои обыкновенные и привилегированные акции. При этом руководство компании планирует постепенное увеличение дивидендных выплат с 25% до 50% от чистой прибыли по МСФО к 2020 году. По итогу 2017 года компания выплатила около 36% от своей чистой прибыли своим акционерам.
Основные риски
Риски наложения западных санкций на компанию, банковский сектор или госдолг России.
Риски мирового финансового кризиса, который приведёт к оттоку средств, сокращению капитала и кредитного портфеля.
Риски стратегических ошибок на быстро меняющемся рынке, неэффективные инвестиции, высокая конкуренция.
Риски кибербезопасности, защиты средств и данных клиентов банка.
http://open-broker.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter