13 ноября 2019 Фридом Финанс | Wal-Mart Stores Incorporated
Walmart (NYSE: WMT) объявил о новом семилетнем контракте с Green Dot, который станет банком-эмитентом программы MoneyCard для розничного гиганта.
Программа дает небанковским потребителям возможность распоряжаться своими средствами, оплачивать счета через бесплатные денежные переводы и вносить депозиты на свой счет с помощью карты смартфона.
Последняя характеристика MoneyCard-вносить депозиты- главное, что отличает
эту программу от традиционных кредитных карт, используемых многими ретейлерами. Этому шагу Walmart предшествовало много событий и попыток компании стать банком или иметь свой банк.
С 2015 года крупные технологические компании, включая Amazon (NASDAQ: AMZN) и Apple (NASDAQ: AAPL), вынуждены были получать лицензии в каждом штате для ведения кредитной деятельности. Полный спектр банковских услуг этим компаниям был недоступен без получения чартерной лицензии традиционного банка.
Учитывая огромный потенциал технологических гигантов, а также суммы денег, имеющихся в их распоряжении, Управление контролера денежного обращения (Office of the Comptroller of the Currency-ОСС) разработало специальную хартию, предоставляющую финансово-технологическим компаниям с амбициями единый свод правил и схемы регулирования. Хартия OCC позволила бы таким компаниям стать «национальным банком специального назначения», который может оплачивать счета или предоставлять кредиты, а, главное, принимать депозиты и страховать их в соответствии с законами в Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).
Однако в начале ноября 2019 года окружной суд США по южному округу Нью-Йорка вынес решение о недопустимости создания банков «особого назначения», заявив, что «только депозитарные учреждения имели право получать национальные банковские лицензии от Управления контролера».
В течение более десяти лет финтех-компании стремились к партнерству с зарегистрированными банковскими учреждениями, пользуясь их лицензиями, а небольшая группа банков создавала особые проекты, работая с техническими фирмами. Примером стал выпуск кредитной карты от Apple в рамках Apple + Goldman Sachs Alliance.
На протяжении десятилетий Walmart пытается оказывать финансовые услуги, не получая лицензии традиционного банка. В 2006 году Walmart создал промышленную кредитную компанию, более известную как промышленный банк. Это тип государственного учреждения, которое юридически не является банком в соответствии с Законом о банковской холдинговой компании и не подлежит надзору со стороны Федеральной резервной системы. Проблема оставалась та же: эти банки не могут принимать депозиты до востребования.
В 2006 году Walmart и Home Depot подали заявки в FDIC на страхование вкладов своих промышленных банков. Но FDIC ввел мораторий на одобрение.
Сейчас Walmart решил осваивать еще малоразвитую модель «банк как услуга» (Banking-as-a-Service-«BaaS»).
В партнерстве с Green Dot компания создаст так называемый «новый ускоритель финансовых технологий» под названием «TailFin Labs». Миссия TailFinLabs заключается в разработке инновационных продуктов, услуг и технологий, которые находятся на пересечении розничных покупок и потребительских финансовых услуг.
Все услуги будут соответствовать требованиям законодательства о банках в регионах, где они предоставляются, и Green Dot имеет банковскую лицензию.
Собственное имя Green Dot — GoBank. Компания также работает под другими брендами, включая MoneyPak, AccountNow, RushCard и RapidPay.
Проблема в том, что расширяя свою систему BааS, Green Dot предлагает доступ к банковским услугам и их комплексное лицензирование для огромного числа других компаний, включая Uber.
Совместный опыт вполне может стать трамплином для Walmart в продвижении к его цели стать банком. Опыт тех, кто всё-таки решился на лицензирование, тоже станет уроком.
Пока только две компании подали заявки на полный банковский чартер: Robinhood Markets и Varo. Varo предварительно одобрен OCC и ожидает одобрения своей заявки на страхование депозитов FDIC.
Нежелание получать чартерную лицензию традиционного банка финтех-компаниями вполне понятно — регулирующие органы предъявят в пять раз больше требований. Председатель FDIC Елена Маквильямс на регулятивном симпозиуме подчеркнула, что успешная навигация по банковскому фрахтованию — это борьба для финтех-компаний, «потому что многие из них прибыльны лишь на бумаге».
Для определения своего особого статуса, крупнейшими финтех-компаниями была создана лоббирующая коалиция под названием «Финансовые инновации сейчас» (FIN). Организация поддержала Закон об инновациях в финансовых услугах от 2019 года, который направлен на улучшение координации между федеральными регуляторами финансовых услуг и новыми участниками, такими как финансово-технологические компании.
В состав FIN вошли Amazon, Apple, Google (NASDAQ: GOOG), Intuit (NASDAQ: INTU), PayPal Holdings (NASDAQ: PYPL), Square (NYSE: SQ) и Stripe.
Программа дает небанковским потребителям возможность распоряжаться своими средствами, оплачивать счета через бесплатные денежные переводы и вносить депозиты на свой счет с помощью карты смартфона.
Последняя характеристика MoneyCard-вносить депозиты- главное, что отличает
эту программу от традиционных кредитных карт, используемых многими ретейлерами. Этому шагу Walmart предшествовало много событий и попыток компании стать банком или иметь свой банк.
С 2015 года крупные технологические компании, включая Amazon (NASDAQ: AMZN) и Apple (NASDAQ: AAPL), вынуждены были получать лицензии в каждом штате для ведения кредитной деятельности. Полный спектр банковских услуг этим компаниям был недоступен без получения чартерной лицензии традиционного банка.
Учитывая огромный потенциал технологических гигантов, а также суммы денег, имеющихся в их распоряжении, Управление контролера денежного обращения (Office of the Comptroller of the Currency-ОСС) разработало специальную хартию, предоставляющую финансово-технологическим компаниям с амбициями единый свод правил и схемы регулирования. Хартия OCC позволила бы таким компаниям стать «национальным банком специального назначения», который может оплачивать счета или предоставлять кредиты, а, главное, принимать депозиты и страховать их в соответствии с законами в Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).
Однако в начале ноября 2019 года окружной суд США по южному округу Нью-Йорка вынес решение о недопустимости создания банков «особого назначения», заявив, что «только депозитарные учреждения имели право получать национальные банковские лицензии от Управления контролера».
В течение более десяти лет финтех-компании стремились к партнерству с зарегистрированными банковскими учреждениями, пользуясь их лицензиями, а небольшая группа банков создавала особые проекты, работая с техническими фирмами. Примером стал выпуск кредитной карты от Apple в рамках Apple + Goldman Sachs Alliance.
На протяжении десятилетий Walmart пытается оказывать финансовые услуги, не получая лицензии традиционного банка. В 2006 году Walmart создал промышленную кредитную компанию, более известную как промышленный банк. Это тип государственного учреждения, которое юридически не является банком в соответствии с Законом о банковской холдинговой компании и не подлежит надзору со стороны Федеральной резервной системы. Проблема оставалась та же: эти банки не могут принимать депозиты до востребования.
В 2006 году Walmart и Home Depot подали заявки в FDIC на страхование вкладов своих промышленных банков. Но FDIC ввел мораторий на одобрение.
Сейчас Walmart решил осваивать еще малоразвитую модель «банк как услуга» (Banking-as-a-Service-«BaaS»).
В партнерстве с Green Dot компания создаст так называемый «новый ускоритель финансовых технологий» под названием «TailFin Labs». Миссия TailFinLabs заключается в разработке инновационных продуктов, услуг и технологий, которые находятся на пересечении розничных покупок и потребительских финансовых услуг.
Все услуги будут соответствовать требованиям законодательства о банках в регионах, где они предоставляются, и Green Dot имеет банковскую лицензию.
Собственное имя Green Dot — GoBank. Компания также работает под другими брендами, включая MoneyPak, AccountNow, RushCard и RapidPay.
Проблема в том, что расширяя свою систему BааS, Green Dot предлагает доступ к банковским услугам и их комплексное лицензирование для огромного числа других компаний, включая Uber.
Совместный опыт вполне может стать трамплином для Walmart в продвижении к его цели стать банком. Опыт тех, кто всё-таки решился на лицензирование, тоже станет уроком.
Пока только две компании подали заявки на полный банковский чартер: Robinhood Markets и Varo. Varo предварительно одобрен OCC и ожидает одобрения своей заявки на страхование депозитов FDIC.
Нежелание получать чартерную лицензию традиционного банка финтех-компаниями вполне понятно — регулирующие органы предъявят в пять раз больше требований. Председатель FDIC Елена Маквильямс на регулятивном симпозиуме подчеркнула, что успешная навигация по банковскому фрахтованию — это борьба для финтех-компаний, «потому что многие из них прибыльны лишь на бумаге».
Для определения своего особого статуса, крупнейшими финтех-компаниями была создана лоббирующая коалиция под названием «Финансовые инновации сейчас» (FIN). Организация поддержала Закон об инновациях в финансовых услугах от 2019 года, который направлен на улучшение координации между федеральными регуляторами финансовых услуг и новыми участниками, такими как финансово-технологические компании.
В состав FIN вошли Amazon, Apple, Google (NASDAQ: GOOG), Intuit (NASDAQ: INTU), PayPal Holdings (NASDAQ: PYPL), Square (NYSE: SQ) и Stripe.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба