15 ноября 2023 ИХ "Финам" Поздеева Екатерина
В 2023 году генеративный ИИ стал технологией номер один в мире, которую все передовые компании стремятся внедрять, а инвесторы - не упустить стартапы, ее развивающие. По прогнозам экспертов, мировой рынок ИИ-решений в 2023-2030 годах вырастет с $196,6 млрд до $1,8 трлн. Он будет стремительно расти, в среднем, на 37% ежегодно. Согласно оценке исследовательской компании McKinsey, общий экономический потенциал от внедрения ИИ в разных отраслях составляет до 17,1-25,6 трлн долларов США.
Одним из первых использует новые технологии финансовый рынок, что с одной стороны вызывает одобрение участников, а с другой - опасения регуляторов. Российский ЦБ опубликовал доклад, в котором проанализировал применение искусственного интеллекта на финансовом рынке.
Finam.ru рассказывает о перспективах и рисках использования ИИ в области финансов, а также о подходе ЦБ к его регулированию.
Чем ИИ может помочь финансовому рынку?
Финансовый сектор находится в числе отраслей, которые получат наибольшую экономическую выгоду от внедрения генеративного ИИ. По прогнозам, он позволит увеличить выручку банков на $200-340 млрд в год, а страховых компаний - на $50-70 млрд. Причем основную ставку эксперты делают именно на применение генеративного ИИ, который получил широкое распространение в этом году. Генеративный ИИ отличается от традиционного тем, что он способен создавать аудио-видео-текстовый контент, а также изображения по запросу пользователя.
Вот основные направления в финансовой отрасли, которые может улучшить ИИ:
Оценка кредитоспособности. С ИИ скоринговые системы банков смогут тщательнее анализировать платежеспособность потенциальных заемщиков, например, учитывая регулярность оплаты коммунальных счетов при нехватке кредитной истории.
Борьба с мошенничеством. Алгоритмы, настроенные определенным образом, лучше людей смогут выявлять нетипичные операции клиентов и обнаруживать мошенничество.
Инвестирование. ИИ может оперировать большим количеством данных, выявлять закономерности на рынке, анализировать результаты акций за продолжительное время и предлагать инвестором самые выгодные ценные бумаги. Так, например, сервис «Финам AI-скринер» ежедневно рассчитывает инвестиционные прогнозы по акциям 8000+ компаний из РФ и США, используя более 50 показателей. Возможности ИИ позволяют инвесторам эффективно диверсифицировать портфель.
Работа с клиентами. Благодаря способности ИИ работать с большим объемом данных, он может классифицировать клиентские обращения и давать ответы на многие вопросы.
Риски внедрения новых технологий
В финансовой сфере ошибки порой обходятся дорого, и на современном этапе развития ИИ нельзя сказать, что риски минимальны.
Недостаток информации и вероятность искажения фактов. Генеративный ИИ сильно зависит от информации, на которой его обучают. Например, система распознавания лиц, работающая на ИИ, если ее обучали на изображениях людей определенного возраста и пола, может плохо определять тех, кто не вписывается в эти стандарты. Кроме того, иногда ИИ искажает факты и выдает за правдивую информацию ту, что не соответствует действительности. Он может, в том числе, сослаться на несуществующие данные, что приведет к серьезным ошибкам в работе.
Конфиденциальность и этические риски. Проблема утечки персональных данных не решается внедрением ИИ, кроме того, его могут атаковать мошенники с целью получения конфиденциальной информации. Кроме того, алгоритмы ИИ не учитывают человеческую этику и могут, например, начать дискриминировать потенциальных заемщиков на основании расовой принадлежности и вероисповедания в интересах финансовых компаний.
Риски для конкуренции и финансовой стабильности. Использование ИИ крупными компаниями может усилить их преимущества и создать барьер для входа на рынок новых компаний, которые на старте не могут конкурировать с гигантами индустрии.
Кроме того, повсеместная автоматизация процессов может дестабилизировать весь финансовый рынок. Так, 6 мая 2010 года при помощи автоматического трейдинга с применением стратегии «имитация заявок» были размещены и затем сразу отменены тысячи крупных ордеров на контракты на индекс S&P 500. Тогда автоматические заявки повлияли на биржевые котировки, которые учитывались трейдерами и алгоритмами, и привели к падению рыночных индексов, остановке торгов и изменению капитализации американского рынка на $1 трлн. Чрезмерное доверие к ИИ может грозить фатальными ошибками.
Как ЦБ планирует регулировать искусственный интеллект?
Резкий скачок в развитии ИИ привел к тому, что регуляторы по всему миру заговорили о необходимости введения стандартов и принципов работы с новыми технологиями. Однако законодательство не успевает за стремительным прогрессом ИИ, и единого подхода к регулированию в этой области нет. Эксперты выделают жесткое, мягкое и саморегулирование в области ИИ. Первое - это принятие законодательных норм, второе - предоставление рекомендаций и третье - самостоятельное регулирование ИИ компаниями.
Эксперты отмечают, что преимущественно на юридические ограничения в вопросах новых технологий опираются, например, ЕС и Бразилия, сочетают все три типа регулирования Китай, Канада и США, а больше всех стимулируют развитие ИИ и придерживаются «мягкого» подхода власти Великобритании и Сингапура.
По оценкам исследователей Стэнфордского университета, Россия вошла в пятерку стран - лидеров по количеству принятых документов в сфере ИИ. Основной из них - это Национальная стратегия развития ИИ на период до 2030 года. Согласно ей, в основе регулирования ИИ в России должны лежать принципы ориентированности на риски, использование инструментов саморегулирования, а также этические правила разработки и применения ИИ.
При этом Банк России отмечает важность самостоятельного управления, когда финансовые организации могут самостоятельно регулировать связанные с ИИ риски. Регулятор придерживается технологически нейтрального подхода к регулированию, позволяя финансовым организациям внедрять и развивать новые технологии, и на данный момент не видит необходимости в оперативной разработке отдельного регулирования использования технологии искусственного интеллекта.
http://www.finam.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter