4 ноября 2024 Sid_the_sloth
Это подсчитали в «РБК-Недвижимость». Параметры стандартные: ставка — 25%, взнос — 30%, срок — 25 лет, платеж не должен превышать 50-60% от дохода. Авторы добавляют, что с июля необходимый доход взлетел в 1,5 раза.
🏢Пока акции застройщиков стремительно пикируют вниз, требуемый доход и объемы переплаты по ипотеке для россиян растут с ускорением. Я уже искренне не представляю, КТО может позволить себе свое жильё в городах-миллионниках по теперешним рыночным ставкам.
🌌Можно слетать в космос. ДВА РАЗА.
🚀Тем временем средняя ставка по рыночной ипотеке превысила 25%. За неделю с 21 по 27 октября восемь из 20 крупнейших ипотечных банков повысили ипотечные ставки на 0,9–7 п.п. В итоге средняя ставка составила 25,4%.
Чтобы комфортно оплачивать ипотечный кредит по ставкам от 25% годовых, рекомендуемая зарплата в Москве должна быть не менее ₽364,4 тыс., в моем родном Санкт-Петербурге — не менее ₽235 тыс. Такие дела🤷♂️
🪐На переплату по ипотеке на однушку в Москве можно дважды отправиться в космический круиз — покупая квартиру за 15 млн, общая переплата достигнет 72 млн ₽!
👇Также на эти деньги можно приобрести:
● подъем на Эверест 15 раз;
● 480 новых айфонов;
● Три авто Tesla Cybertruck;
● 80 авто Lada Granta
● Вертолет Airbus Helicopters;
● Ферму в Подмосковье площадью 400 га;
● Кирпичный завод с карьером в Ростовской обл.;
● 360 путёвок в Таиланд;
● 9-12 кругосветных морских круизов на двоих на несколько месяцев.
Ниже наглядный пример, какую квартиру сейчас можно купить по ипотеке.
📊Что по цифрам?
По итогам 9 мес. 2024 года объем выдачи ипотеки в России снизился почти на треть г/г, до 4 трлн ₽. А за 3-й квартал – падение на 61% г/г. Тут не просто коррекция, тут уже пропасть, которая раскрыла масштабы зависимости ипотечного рынка от льготной ипотеки (плюс заградительная ставка ЦБ).
Льготникам тоже скоро будет тяжело дышать. Банки использовали более 95% лимита по семейной ипотеке на этот год.
👉Объем выдачи превысил 5,6 трлн ₽ на 24 октября при совокупном лимите в 5,9 трлн ₽, следует из данных ДОМ РФ. «Сбер» и «ВТБ» уже объявили о приостановке выдачи ипотеки по данной программе. Минфин ранее заявлял, что лимитов хватит только до ноября.
🕌Кроме Москвы и СПб, в тройку мегаполисов с самой дорогой ипотекой и самым высоким необходимым доходом также вошла Казань. Здесь за среднюю 1-комн. квартиру стоимостью 8,5 млн ₽ нужно платить в месяц 126,1 тыс. ₽, а зарабатывать около 210 тыс. ₽.
В ТОП-5 таких мегаполисов также вошли Краснодар и Нижний Новгород. Меньше всего среди городов-миллионников платить по ипотечному кредиту нужно жителям Воронежа — около 66,7 тыс. ₽, поскольку здесь самые доступные новостройки. Следовательно, и самые низкие требования к доходу — он должен быть около 111,3 тыс. ₽ в месяц. Поздравляю воронежцев!
💰Начали расти просрочки
Вместе с тем, россияне стали сильно чаще просрочивать ипотеку. За год общий объём таких долгов от трёх месяцев вырос на +37%, до рекордных 136 млрд ₽.
🔔А вот это уже нехороший звоночек для банков, особенно тех, кто лидирует в выдаче ипотеки — Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, РСХБ и Совкомбанк. Конечно, разориться нашим банковским гигантам никто не даст (иначе это коллапс для всей экономики), но фин. показатели могут заметно ухудшиться.
«Учитывая экстремально высокие ставки по рыночной ипотеке, будет дальнейшее нарастание проблемной задолженности за счет повышения стоимости обслуживания новых кредитов» – директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
👉Отмечается, что в последние годы россияне стали чаще брать кредиты на жилье под большие проценты в надежде рефинансироваться. При этом, по словам аналитиков, долги по кредитам увеличиваются в геометрической прогрессии на фоне растущей ключевой ставки.
В «Объединенном кредитном бюро» тенденцию подтвердили. Они отметили, что за полгода число заемщиков с долгами по ипотеке выросло на 27%. На сентябрь около 38 тыс. человек не платили по своим задолженностям, при этом объем долгов варьируется.
🎯Подытожу
🏠Я сам сейчас выплачиваю 3-ю (в своей жизни) ипотеку в Сбере. Но взята она была ещё на рубеже 2022-2023 гг. по довольно адекватной рыночной ставке 11,2%, без всяких льгот, на скромное вторичное жилье с первым взносом 50%.
Поэтому и ежемесячный платеж у меня более чем комфортный на фоне нынешних — около 38 тыс. ₽.
Плачу строго минимальный платеж, а остальные свободные средства несу в казино на биржу и на вклады под текущий хороший процент.
🤔Что бы я делал сейчас, не будь у меня собственного жилья? Наверное, тихо офигевал бы и продолжал снимать, как я это делал много лет в юности, но точно не подписался бы на много десятилетий ипотечного рабства. Хотя, конечно же, всё индивидуально.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба