10 июня 2011 Кирилкина Наталья
Средние максимальные ставки рублевых депозитов 10 крупнейших банков России в начале лета продолжили свое плавное снижение. В первой декаде первого летнего месяца они достигли почти двухгодового минимума, снизившись до 7,86%. Такие данные обнародовал в пятницу российский ЦБ.
Центробанк РФ продолжает осуществлять мониторинг десяти российских кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физических лиц. Среди них Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ банк. На основании проведенных исследований, регулятор установил, что среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях этих банков в первой декаде июня 2011 года снизилось на 0,44 процентных пункта - до 7,86% годовых. Об этом сегодня сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России. Снижение произошло после того, как усредненная максимальная ставка вкладам в рублях банков топ-10 с апреля по май оставалась неизменной на уровне 8,3% годовых.
В целом, с начала текущего года ставка потеряла 0,49 п.п., снизившись до 7,86% годовых с 8,35% в третьей декаде декабря 2010 года.
Следует отметить, что с начала июля 2009 года ставка десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, снизилась на 7,16 процентного пункта с максимальных 15,02% до текущего уровня, который является минимальным за почти двухлетний период наблюдения. В 2010 году ставка потеряла 4,83 п.п.
Напомним, что с 2009 года российские банки в попытках выбраться из пучины кризиса активно восполняли недостаток ликвидности с помощью средств населения, привлекая их под достаточно высокие проценты. В итоге, регулятор неоднократно выражал обеспокоенность агрессивным ростом ставок по депозитам. Беспокойство финансовых властей вполне оправданно. Высокие ставки по депозитам сказываются на условиях кредитования реального сектора экономики. Кроме того, не стоит забывать, что большие проценты по вкладам несут повышенные риски для самих банков. Последние могут оказаться в опасном положении в случае снижения инфляции и ставок по кредитам.
В этой связи российский Центробанк дает кредитным учреждениям следующего рода рекомендации: средний уровень процентных ставок по вкладам не должен превышать усредненную максимальную ставку по рублевым вкладам крупнейших банков более чем на 1,5 процентного пункта. Данное отклонение, по мнению монетарных властей, позволяет обеспечить как приемлемый уровень конкуренции в этом сегменте рынка, так и умеренный уровень процентного риска, принимаемого кредитными учреждениями.
Нельзя забывать, что на стоимость кредитов и депозитов непосредственное воздействие оказывается ставка рефинансирования Центрального Банка РФ. Сейчас этот показатель составляет 8,25%. Напомним, что 25 февраля 2011 года ЦБ РФ принял решение повысить ставку рефинансирования до 8% годовых. Последующее повышение - до 8,25% годовых - произошло с 3 мая текущего года.
Данные решения были приняты регулятором в связи с сохранением высокого уровня инфляционных ожиданий, превышающих ориентиры по инфляции на текущий год. Кроме того, ЦБ принял во внимание «неоднозначное воздействие», которое может оказать на российскую экономику развитие ситуации на глобальных финансовых и товарных рынках.
В мае текущего года инфляционное давление продемонстрировало стабильность. В последний весенний месяц инфляция в годовом выражении осталась на уровне апреля - 9,6%. Между тем, по данным Росстат на 6 июня, рост потребительских цен составил 4,8%. Таким образом, последние тринадцать недель недельная инфляция растет по 0,1%. Исключением является неделя с 26 апреля по 3 мая, когда инфляции ускорилась до 0,2%. Между тем, в мае 2011 года инфляция ускорилась до 0,5% с 0,4% в апреле. Это произошло в основном из-за удорожания бензина.
Изменение ставки ЦБ неминуемо влияет на стоимость кредитов и депозитов для "частного сектора". По данным ЦБ РФ, в апреле средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения на срок до года (без учета депозитов «до востребования») опустилась до 6,2% с 6,3% в марте, 6,5% в феврале и 6,7% в январе.
При этом средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным банками (без учета Сбербанка) реальному сектору на срок до года, в апреле снизилась до абсолютного минимума в 8,4% против 8,7% в марте.
Между тем, на прошлой неделе президент Сбербанка Герман Греф озвучил прогноз, согласно которому ставки по кредитам в России, по его мнению, начнут расти осенью. «Не уверен, что в ближайшие месяцы, но к осени такой перелом произойдет», — сказал в начале июня глава крупнейшего российского банка, говоря о возможности роста данных ставок. Месяцем ранее, сразу после повышения ставки рефинансирования ЦБ до 8,25% годовых, Г. Греф говорил, что Сбербанк вынужден будет пойти на повышение кредитных ставок уже в мае-июне текущего года, поскольку действия ЦБ являются, по его мнению, «вектором к удорожанию кредитования». Однако после того как на заседании в конце мая совет директоров ЦБ оставил ставку рефинансирования на прежнем уровне, ограничившись повышением на 0,25% ставок по депозитным операциям, позиция Грефа, судя по всему, претерпела изменения.
Теперь эксперты ждут от Сбербанка осеннего роста ставок. Как показывает практика, после того как он это сделает, это же сделают и другие кредитные учреждения. В ожидании этого аналитики отмечают, что за последние полгода обострившаяся в банковском секторе конкуренция привела к тому, что банковские ставки по кредитам опустились даже ниже докризисных.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Центробанк РФ продолжает осуществлять мониторинг десяти российских кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физических лиц. Среди них Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ банк. На основании проведенных исследований, регулятор установил, что среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях этих банков в первой декаде июня 2011 года снизилось на 0,44 процентных пункта - до 7,86% годовых. Об этом сегодня сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России. Снижение произошло после того, как усредненная максимальная ставка вкладам в рублях банков топ-10 с апреля по май оставалась неизменной на уровне 8,3% годовых.
В целом, с начала текущего года ставка потеряла 0,49 п.п., снизившись до 7,86% годовых с 8,35% в третьей декаде декабря 2010 года.
Следует отметить, что с начала июля 2009 года ставка десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, снизилась на 7,16 процентного пункта с максимальных 15,02% до текущего уровня, который является минимальным за почти двухлетний период наблюдения. В 2010 году ставка потеряла 4,83 п.п.
Напомним, что с 2009 года российские банки в попытках выбраться из пучины кризиса активно восполняли недостаток ликвидности с помощью средств населения, привлекая их под достаточно высокие проценты. В итоге, регулятор неоднократно выражал обеспокоенность агрессивным ростом ставок по депозитам. Беспокойство финансовых властей вполне оправданно. Высокие ставки по депозитам сказываются на условиях кредитования реального сектора экономики. Кроме того, не стоит забывать, что большие проценты по вкладам несут повышенные риски для самих банков. Последние могут оказаться в опасном положении в случае снижения инфляции и ставок по кредитам.
В этой связи российский Центробанк дает кредитным учреждениям следующего рода рекомендации: средний уровень процентных ставок по вкладам не должен превышать усредненную максимальную ставку по рублевым вкладам крупнейших банков более чем на 1,5 процентного пункта. Данное отклонение, по мнению монетарных властей, позволяет обеспечить как приемлемый уровень конкуренции в этом сегменте рынка, так и умеренный уровень процентного риска, принимаемого кредитными учреждениями.
Нельзя забывать, что на стоимость кредитов и депозитов непосредственное воздействие оказывается ставка рефинансирования Центрального Банка РФ. Сейчас этот показатель составляет 8,25%. Напомним, что 25 февраля 2011 года ЦБ РФ принял решение повысить ставку рефинансирования до 8% годовых. Последующее повышение - до 8,25% годовых - произошло с 3 мая текущего года.
Данные решения были приняты регулятором в связи с сохранением высокого уровня инфляционных ожиданий, превышающих ориентиры по инфляции на текущий год. Кроме того, ЦБ принял во внимание «неоднозначное воздействие», которое может оказать на российскую экономику развитие ситуации на глобальных финансовых и товарных рынках.
В мае текущего года инфляционное давление продемонстрировало стабильность. В последний весенний месяц инфляция в годовом выражении осталась на уровне апреля - 9,6%. Между тем, по данным Росстат на 6 июня, рост потребительских цен составил 4,8%. Таким образом, последние тринадцать недель недельная инфляция растет по 0,1%. Исключением является неделя с 26 апреля по 3 мая, когда инфляции ускорилась до 0,2%. Между тем, в мае 2011 года инфляция ускорилась до 0,5% с 0,4% в апреле. Это произошло в основном из-за удорожания бензина.
Изменение ставки ЦБ неминуемо влияет на стоимость кредитов и депозитов для "частного сектора". По данным ЦБ РФ, в апреле средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения на срок до года (без учета депозитов «до востребования») опустилась до 6,2% с 6,3% в марте, 6,5% в феврале и 6,7% в январе.
При этом средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным банками (без учета Сбербанка) реальному сектору на срок до года, в апреле снизилась до абсолютного минимума в 8,4% против 8,7% в марте.
Между тем, на прошлой неделе президент Сбербанка Герман Греф озвучил прогноз, согласно которому ставки по кредитам в России, по его мнению, начнут расти осенью. «Не уверен, что в ближайшие месяцы, но к осени такой перелом произойдет», — сказал в начале июня глава крупнейшего российского банка, говоря о возможности роста данных ставок. Месяцем ранее, сразу после повышения ставки рефинансирования ЦБ до 8,25% годовых, Г. Греф говорил, что Сбербанк вынужден будет пойти на повышение кредитных ставок уже в мае-июне текущего года, поскольку действия ЦБ являются, по его мнению, «вектором к удорожанию кредитования». Однако после того как на заседании в конце мая совет директоров ЦБ оставил ставку рефинансирования на прежнем уровне, ограничившись повышением на 0,25% ставок по депозитным операциям, позиция Грефа, судя по всему, претерпела изменения.
Теперь эксперты ждут от Сбербанка осеннего роста ставок. Как показывает практика, после того как он это сделает, это же сделают и другие кредитные учреждения. В ожидании этого аналитики отмечают, что за последние полгода обострившаяся в банковском секторе конкуренция привела к тому, что банковские ставки по кредитам опустились даже ниже докризисных.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter