16 октября 2020 БКС Экспресс
Ставки по депозитам падают и хранить деньги на вкладе становится невыгодно. Государство предоставляет инвесторам льготы, но люди по-прежнему сомневаются, — и мы догадываемся почему. В этой статье разрушаем стереотипы, которые мешают зарабатывать на бирже.
1. Надежнее хранить наличные — метод, проверенный временем
Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.
Если деньги лежат без дела, они обесцениваются каждый год на 4-6% при умеренной инфляции, и от 10% до 100% при высокой.
2. Я держу деньги в банке, и это приносит мне доход
Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Максимальная ставка по вкладам в сентябре 2020 года снизилась до 4,4%.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция в 2020 году составит 3,7–4,2%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе в лучшем случае увеличатся лишь на 0,7%.
Если вы вложили деньги на срочный депозит, по которому обычно ставки выше, вы не сможете снять деньги до окончания срока вложения без потери процентов. А ликвидные акции и облигации вы можете продать в любой удобный момент.
Консерватор, который привык держать деньги на депозите, тоже может найти подходящий инструмент на бирже. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купите облигации федерального займа (ОФЗ). Так вы сможете получить доходность до 20% годовых: оформив налоговый вычет (13%) и получая купонные выплаты по облигациям (около 7%).
3. Это не работает в России: то дефолт объявят, то все национализируют
Следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — все обесценится или отнимут.
Риски существуют всегда, и не только в России. В 2008 г. Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. После объявления дефолта падает курс национальной валюты. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.
Чтобы защитить свои вложения, диверсифицируйте портфель. Инвестируйте в ценные бумаги разных стран и отраслей. Акции американских компаний из списка S&P 500 (индекса, который показывает динамику рынка США) — например, Apple, Google, Walt Disney, Facebook — можно купить и на российских биржах.
4. Лучше вложить деньги в машину или квартиру, чем в ценные бумаги
Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать ее дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить свое время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.
Если вы сдаете квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн руб. будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.
5. Инвестируют только богачи
Это не так. Хороший старт для первых инвестиций — 30-50 тыс. руб. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.
На Мосбирже акции некоторых компаний можно купить буквально за копейки. Например, акция ВТБ стоит 0,032 руб. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдется вам в 9406 руб. — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг.
Совет. До того, как вы начнете инвестировать, позаботьтесь о финансовой подушке безопасности. Это сбережения, на которые вы можете рассчитывать, если потеряете основной источник дохода.
6. Живем один раз: нужно тратить с удовольствием
Если полностью тратить каждую зарплату, то вы не сможете позволить себе большие удовольствия и более высокий уровень жизни. Кругосветка, MBA в Оксфорде, достойная пенсия — все это останется лишь мечтами.
Допустим, дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка — 8,23%. Если мы купили акций на 50 000 руб., они принесут нам 4115 руб. в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.
7. Российский фондовый рынок бесперспективен
Скорее недооценен. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 г. составляла около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в сентябре 2020 г. составила 1,75%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.
Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов.
Итак, что на самом деле правда:
1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.
2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.
3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.
4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.
5. 30-50 тыс. руб. — хороший стартовый капитал для первых инвестиций.
6. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.
7. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.
1. Надежнее хранить наличные — метод, проверенный временем
Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.
Если деньги лежат без дела, они обесцениваются каждый год на 4-6% при умеренной инфляции, и от 10% до 100% при высокой.
2. Я держу деньги в банке, и это приносит мне доход
Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Максимальная ставка по вкладам в сентябре 2020 года снизилась до 4,4%.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция в 2020 году составит 3,7–4,2%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе в лучшем случае увеличатся лишь на 0,7%.
Если вы вложили деньги на срочный депозит, по которому обычно ставки выше, вы не сможете снять деньги до окончания срока вложения без потери процентов. А ликвидные акции и облигации вы можете продать в любой удобный момент.
Консерватор, который привык держать деньги на депозите, тоже может найти подходящий инструмент на бирже. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купите облигации федерального займа (ОФЗ). Так вы сможете получить доходность до 20% годовых: оформив налоговый вычет (13%) и получая купонные выплаты по облигациям (около 7%).
3. Это не работает в России: то дефолт объявят, то все национализируют
Следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — все обесценится или отнимут.
Риски существуют всегда, и не только в России. В 2008 г. Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. После объявления дефолта падает курс национальной валюты. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.
Чтобы защитить свои вложения, диверсифицируйте портфель. Инвестируйте в ценные бумаги разных стран и отраслей. Акции американских компаний из списка S&P 500 (индекса, который показывает динамику рынка США) — например, Apple, Google, Walt Disney, Facebook — можно купить и на российских биржах.
4. Лучше вложить деньги в машину или квартиру, чем в ценные бумаги
Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать ее дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить свое время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.
Если вы сдаете квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн руб. будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.
5. Инвестируют только богачи
Это не так. Хороший старт для первых инвестиций — 30-50 тыс. руб. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.
На Мосбирже акции некоторых компаний можно купить буквально за копейки. Например, акция ВТБ стоит 0,032 руб. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдется вам в 9406 руб. — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг.
Совет. До того, как вы начнете инвестировать, позаботьтесь о финансовой подушке безопасности. Это сбережения, на которые вы можете рассчитывать, если потеряете основной источник дохода.
6. Живем один раз: нужно тратить с удовольствием
Если полностью тратить каждую зарплату, то вы не сможете позволить себе большие удовольствия и более высокий уровень жизни. Кругосветка, MBA в Оксфорде, достойная пенсия — все это останется лишь мечтами.
Допустим, дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка — 8,23%. Если мы купили акций на 50 000 руб., они принесут нам 4115 руб. в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.
7. Российский фондовый рынок бесперспективен
Скорее недооценен. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 г. составляла около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в сентябре 2020 г. составила 1,75%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.
Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов.
Итак, что на самом деле правда:
1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.
2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.
3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.
4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.
5. 30-50 тыс. руб. — хороший стартовый капитал для первых инвестиций.
6. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.
7. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба