Эксперт по личным финансам Игорь Файнман — о том, как за год с помощью небольших решений привести личные финансы в порядок и заложить основы финансовой стабильности
Для многих начало года — отличный повод поставить новые задачи и покорить новые вершины. А как вам такая идея: в 2021 году стать самым финансово крутым? Погасить старые кредиты, начать вести бюджет и разумно инвестировать? А в конце года, увидев полученные результаты удивиться: как изменилось качество вашей жизни всего за год? Не будет назойливых напоминаний из банка о погашении кредита, зато будут деньги на отпуск и новый автомобиль.
К тому же сама реальность нас к этому толкает: депозиты в банках ниже текущей инфляции, а средний уровень доходов не так велик, чтобы много откладывать. В результате наша пенсия — это не только задача государства, но и самого гражданина. Может быть пришло время взять свои финансы под контроль?
Шаг 1: за год прочитать две книги
Все начинается с книг. Ваша задача за этот год прочитать две:
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Они сформируют правильное понимание накоплений и инвестиций. Без разумного подхода, согласитесь, результата не будет, а на этих книгах выросло не одно поколение успешных людей. И парадоксально: книги были написаны в начале ХХ века, но актуальны по сей день. В личных финансах и инвестициях меняется только обертка, а суть веками одна. Так что читаем книги и готовимся к потрясениям и процветанию.
Общая стоимость в онлайн магазине Ozon — 1640 рублей.
«Самый богатый человек в Вавилоне» — 340 рублей.
«Разумный инвестор» — 1300 рублей.
Шаг 2: учет доходов и расходов
Мобильные приложения вам в помощь. Наши бабушки все планировали в тетради, используя химический карандаш; наши мамы и папы освоили Excel. Но в XXI веке все оцифровано. Масса приложений поможет навести порядок в личных финансах без титанических усилий. Один раз все настроить, привязать платежные карты, выставить лимиты по затратам в месяц — и останется только контролировать цифры. Занимает не более часа в месяц. Гораздо меньше времени, чем зависание в социальных сетях. А результат будет ошеломляющим — проверено.
Стоимость мобильного приложения по учету личных финансов — 590 рублей за год.
Шаг 3: стратегия погашения кредитов
Сделайте 2021-й годом борьбы с кредитной нагрузкой. Да так, чтобы 31 декабря она была равна нулю. Не жалейте банки: они не обеднеют и не обанкротятся без ваших платежей. Кормите себя и свои семьи, а не банкиров.
Выпишите все свои кредиты с указанием даты погашения, суммы платежа и процентной ставки. После этого на выбор можно воспользоваться двумя стратегиями:
«Снежный ком». Гасим кредит с наименьшей суммой долга. Начинаем катить «снежный ком» с наименьшей суммы задолженности. Сумма небольшая, и после ее погашения у вас появится мотивация как можно быстрее расплатиться с остальными кредитами и поехать летом с семьей на море.
«Лавина». Второй подход психологически тяжелее, но математически выгоднее. Начинаем гасить с самого дорогого кредита. Это тяжелее, но позволит сэкономить на уплате процентов в дальнейшем.
Стоимость готовой стратегии погашения кредитов — бесплатно! Плюс сэкономленные деньги.
Шаг 4: качественные курсы по сохранению капитала и инвестированию
За последний год на тему личных финансов столько наснимали контента, что голова идет кругом даже у профессионалов. Причем в роли «гуру» мы видим от агентов по страхованию до уволенных сотрудников банка. И все твердят: инвестируй или умри! Как же найти истинно хороший курс среди информационного мусора? Используйте проверенные источники образования: НИУ ВШЭ или «Сколково».
Стоимость онлайн курса ВШЭ «Управление личными финансами» — бесплатно.
Шаг 5: первая инвестиция
С нее начнется ваш путь к финансовой свободе, поэтому она должна быть консервативная и с хорошим потенциалом роста. Рекомендую открыть брокерский счет в банке, где вы обслуживаетесь и купить ETF-фонд. Это фонды, инвестиционные паи которых можно купить или продать на бирже. Они формируются из ценных бумаг в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом. С одной стороны это безопасность благодаря диверсификации активов, с другой — хороший потенциал для роста и увеличения собственного капитала. Консервативный инвестор может купить «бумажное золото». Это, например, фонды, которые торгуются под тикером FXGD или VTBG. Для более дерзких инвесторов подойдет ETF высокотехнологичных компаний или S&P 500.
Стоимость ETF-фонда на Московской бирже — от 1000 рублей. Сбалансированный портфель можно составить от 10 тыс. рублей.
Давайте посчитаем годовые расходы:
2 отличные книги: 1640 рублей
Мобильное приложение: 590 рублей
Качественный курс по личным финансам: бесплатно
Первая инвестиция в ETF: 10 000 рублей
Итого: 12 230 рублей
Для многих начало года — отличный повод поставить новые задачи и покорить новые вершины. А как вам такая идея: в 2021 году стать самым финансово крутым? Погасить старые кредиты, начать вести бюджет и разумно инвестировать? А в конце года, увидев полученные результаты удивиться: как изменилось качество вашей жизни всего за год? Не будет назойливых напоминаний из банка о погашении кредита, зато будут деньги на отпуск и новый автомобиль.
К тому же сама реальность нас к этому толкает: депозиты в банках ниже текущей инфляции, а средний уровень доходов не так велик, чтобы много откладывать. В результате наша пенсия — это не только задача государства, но и самого гражданина. Может быть пришло время взять свои финансы под контроль?
Шаг 1: за год прочитать две книги
Все начинается с книг. Ваша задача за этот год прочитать две:
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Они сформируют правильное понимание накоплений и инвестиций. Без разумного подхода, согласитесь, результата не будет, а на этих книгах выросло не одно поколение успешных людей. И парадоксально: книги были написаны в начале ХХ века, но актуальны по сей день. В личных финансах и инвестициях меняется только обертка, а суть веками одна. Так что читаем книги и готовимся к потрясениям и процветанию.
Общая стоимость в онлайн магазине Ozon — 1640 рублей.
«Самый богатый человек в Вавилоне» — 340 рублей.
«Разумный инвестор» — 1300 рублей.
Шаг 2: учет доходов и расходов
Мобильные приложения вам в помощь. Наши бабушки все планировали в тетради, используя химический карандаш; наши мамы и папы освоили Excel. Но в XXI веке все оцифровано. Масса приложений поможет навести порядок в личных финансах без титанических усилий. Один раз все настроить, привязать платежные карты, выставить лимиты по затратам в месяц — и останется только контролировать цифры. Занимает не более часа в месяц. Гораздо меньше времени, чем зависание в социальных сетях. А результат будет ошеломляющим — проверено.
Стоимость мобильного приложения по учету личных финансов — 590 рублей за год.
Шаг 3: стратегия погашения кредитов
Сделайте 2021-й годом борьбы с кредитной нагрузкой. Да так, чтобы 31 декабря она была равна нулю. Не жалейте банки: они не обеднеют и не обанкротятся без ваших платежей. Кормите себя и свои семьи, а не банкиров.
Выпишите все свои кредиты с указанием даты погашения, суммы платежа и процентной ставки. После этого на выбор можно воспользоваться двумя стратегиями:
«Снежный ком». Гасим кредит с наименьшей суммой долга. Начинаем катить «снежный ком» с наименьшей суммы задолженности. Сумма небольшая, и после ее погашения у вас появится мотивация как можно быстрее расплатиться с остальными кредитами и поехать летом с семьей на море.
«Лавина». Второй подход психологически тяжелее, но математически выгоднее. Начинаем гасить с самого дорогого кредита. Это тяжелее, но позволит сэкономить на уплате процентов в дальнейшем.
Стоимость готовой стратегии погашения кредитов — бесплатно! Плюс сэкономленные деньги.
Шаг 4: качественные курсы по сохранению капитала и инвестированию
За последний год на тему личных финансов столько наснимали контента, что голова идет кругом даже у профессионалов. Причем в роли «гуру» мы видим от агентов по страхованию до уволенных сотрудников банка. И все твердят: инвестируй или умри! Как же найти истинно хороший курс среди информационного мусора? Используйте проверенные источники образования: НИУ ВШЭ или «Сколково».
Стоимость онлайн курса ВШЭ «Управление личными финансами» — бесплатно.
Шаг 5: первая инвестиция
С нее начнется ваш путь к финансовой свободе, поэтому она должна быть консервативная и с хорошим потенциалом роста. Рекомендую открыть брокерский счет в банке, где вы обслуживаетесь и купить ETF-фонд. Это фонды, инвестиционные паи которых можно купить или продать на бирже. Они формируются из ценных бумаг в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом. С одной стороны это безопасность благодаря диверсификации активов, с другой — хороший потенциал для роста и увеличения собственного капитала. Консервативный инвестор может купить «бумажное золото». Это, например, фонды, которые торгуются под тикером FXGD или VTBG. Для более дерзких инвесторов подойдет ETF высокотехнологичных компаний или S&P 500.
Стоимость ETF-фонда на Московской бирже — от 1000 рублей. Сбалансированный портфель можно составить от 10 тыс. рублей.
Давайте посчитаем годовые расходы:
2 отличные книги: 1640 рублей
Мобильное приложение: 590 рублей
Качественный курс по личным финансам: бесплатно
Первая инвестиция в ETF: 10 000 рублей
Итого: 12 230 рублей
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба