23 сентября 2009
Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский пообещал, что закручивать гайки раньше середины-конца 2010 года регулятор не начнет, и посоветовал банкирам «протягивать ножки» исключительно по одежке.
«Ужесточение требований, связанное с концентрацией рисков, произойдет не раньше середины-конца следующего года», - заявил Алексей Симановский на конференции «Важность управления рисками в посткризисный период». По его словам, «больной должен сначала выздороветь. Как в школе – после болезни еще две недели ты не должен посещать занятия по физкультуре». Именно превышение допустимых границ концентрации рисков на отдельных заемщиков и создало в российской банковской системе тот объем проблем, который рано или поздно должен был вылиться в падение некоторых банков, уверен глава надзора.
Основная проблема, по словам Алексея Симановского, - это triple A со стороны некоторых банкиров – агрессия, авантюризм и афера. «На бытовом языке, это абсолютно естественная для коммерсантов жадность, стремление получить прибыль», - считает он. Тем не менее, «агрессивно развивавшиеся банки со всего размаха влетели в те проблемы, которые сами себе и создали. Если бы подъем банковской системы продолжался еще 100-150 лет, они успели бы исправить ошибки». Но этого не произошло. Тем более что, по мнению Алексея Симановского, до кризиса все большее значение приобретала так называемая либеральная концепция регулирования. «Регулятор был достаточно мягким. В России преобладал формальный подход к оценке рисков – соблюдались нормативы или не соблюдались. Цены ведь растут, экономика развивается. Зато потом наступило отрезвление – поутру они проснулись и не узнали себя. За быстрые темпы роста приходится платить кризисом. Есть такая старинная русская пословица: «По одежке протягивай ножки»», - напомнил банкирам Алексей Симановский.
Сейчас в ЦБ задумываются об усилении ответственности топ-менеджеров и владельцев банков. «Должен быть гораздо более высокий уровень ответственности для собственников, членов советов директоров за качество принимаемых решений», - считает Алексей Симановский. По его словам, в «Руководстве по работе со слабыми банками» Базельского комитета перечислены возможности, которые с точки зрения международной практики, должен иметь регулятор, чтобы эффективно корректировать деятельность кредитных организаций. В частности, регулятор хотел бы получить полномочия по смене членов советов директоров в неэффективных банках и ограничении бонусов для «топов». «В подавляющем большинстве стран права регулятора предполагают, что он может поставить вопрос о том, что член совета директоров не соответствует своему статусу, и потребовать его заменены, - сказал Алексей Симановский. – Сейчас у нас таких прав нет. Более того, у нас нет прав самостоятельно отстранить исполнительного руководителя банка. Для этого мы должны ставить вопрос перед советом директоров соответствующего банка».
Вторая мера – ограничение бонусов. «Обсуждение бонусов банкиров выходят за рамки непосредственно банковского регулирования. Сейчас в Банке России не обсуждаются вопросы о зарплате или бонусах в том ключе, как в других странах. С нашей стороны подобные предложения могут поступить до конца 2009 года», - заявил Алексей Симановский.
По словам экспертов, инициатива ЦБ может натолкнуться на непонимание правительства. «Это действительно серьезная проблема – в советах директоров госбанков слишком много случайных людей, которые, мягко говоря, не помогают работе кредитной организации, но получают за это большие деньги», - считает один из собеседников «Ф.» в крупном частном банке. По его мнению, работа этих людей никак не коррелируется с финансовыми показателями кредитной организации. Однако, по словам главы агентства «Рус-рейтинг» Ричарда Хейнсворта, у ЦБ, скорее всего, не получится «продавить» принятие такого законопроекта, а инструкциями такие полномочия регламентировать нельзя. Той же точки зрения придерживается и консультант IFC Денис Бондаренко: вряд ли государство позволит регулятору вмешиваться в процесс назначения членов советов директоров крупных госбанков, и на порядок начисления вознаграждений за их работу.
Вообще, идея, зародившаяся в недрах ЦБ, отнюдь не нова – еще летом американская ФРС предложила ввести ограничения на размеры бонусов – по общей сумме или в отношении отдельных лиц. Согласно предложениям ФРС, двадцать крупнейших финансовых институтов страны должны будут представлять данные о действующих у них схемах вознаграждения, а регулятор получает право их корректировать. В Европе эта идея получила еще большее развитие – на прошлой неделе главы правительств 27 стран заявили о необходимости введения по итогам саммита G20 обязывающих правил в отношении бонусных выплат. Главные активисты в этом вопросе – Германия и Франция.
Александр Зарщиков
«Ужесточение требований, связанное с концентрацией рисков, произойдет не раньше середины-конца следующего года», - заявил Алексей Симановский на конференции «Важность управления рисками в посткризисный период». По его словам, «больной должен сначала выздороветь. Как в школе – после болезни еще две недели ты не должен посещать занятия по физкультуре». Именно превышение допустимых границ концентрации рисков на отдельных заемщиков и создало в российской банковской системе тот объем проблем, который рано или поздно должен был вылиться в падение некоторых банков, уверен глава надзора.
Основная проблема, по словам Алексея Симановского, - это triple A со стороны некоторых банкиров – агрессия, авантюризм и афера. «На бытовом языке, это абсолютно естественная для коммерсантов жадность, стремление получить прибыль», - считает он. Тем не менее, «агрессивно развивавшиеся банки со всего размаха влетели в те проблемы, которые сами себе и создали. Если бы подъем банковской системы продолжался еще 100-150 лет, они успели бы исправить ошибки». Но этого не произошло. Тем более что, по мнению Алексея Симановского, до кризиса все большее значение приобретала так называемая либеральная концепция регулирования. «Регулятор был достаточно мягким. В России преобладал формальный подход к оценке рисков – соблюдались нормативы или не соблюдались. Цены ведь растут, экономика развивается. Зато потом наступило отрезвление – поутру они проснулись и не узнали себя. За быстрые темпы роста приходится платить кризисом. Есть такая старинная русская пословица: «По одежке протягивай ножки»», - напомнил банкирам Алексей Симановский.
Сейчас в ЦБ задумываются об усилении ответственности топ-менеджеров и владельцев банков. «Должен быть гораздо более высокий уровень ответственности для собственников, членов советов директоров за качество принимаемых решений», - считает Алексей Симановский. По его словам, в «Руководстве по работе со слабыми банками» Базельского комитета перечислены возможности, которые с точки зрения международной практики, должен иметь регулятор, чтобы эффективно корректировать деятельность кредитных организаций. В частности, регулятор хотел бы получить полномочия по смене членов советов директоров в неэффективных банках и ограничении бонусов для «топов». «В подавляющем большинстве стран права регулятора предполагают, что он может поставить вопрос о том, что член совета директоров не соответствует своему статусу, и потребовать его заменены, - сказал Алексей Симановский. – Сейчас у нас таких прав нет. Более того, у нас нет прав самостоятельно отстранить исполнительного руководителя банка. Для этого мы должны ставить вопрос перед советом директоров соответствующего банка».
Вторая мера – ограничение бонусов. «Обсуждение бонусов банкиров выходят за рамки непосредственно банковского регулирования. Сейчас в Банке России не обсуждаются вопросы о зарплате или бонусах в том ключе, как в других странах. С нашей стороны подобные предложения могут поступить до конца 2009 года», - заявил Алексей Симановский.
По словам экспертов, инициатива ЦБ может натолкнуться на непонимание правительства. «Это действительно серьезная проблема – в советах директоров госбанков слишком много случайных людей, которые, мягко говоря, не помогают работе кредитной организации, но получают за это большие деньги», - считает один из собеседников «Ф.» в крупном частном банке. По его мнению, работа этих людей никак не коррелируется с финансовыми показателями кредитной организации. Однако, по словам главы агентства «Рус-рейтинг» Ричарда Хейнсворта, у ЦБ, скорее всего, не получится «продавить» принятие такого законопроекта, а инструкциями такие полномочия регламентировать нельзя. Той же точки зрения придерживается и консультант IFC Денис Бондаренко: вряд ли государство позволит регулятору вмешиваться в процесс назначения членов советов директоров крупных госбанков, и на порядок начисления вознаграждений за их работу.
Вообще, идея, зародившаяся в недрах ЦБ, отнюдь не нова – еще летом американская ФРС предложила ввести ограничения на размеры бонусов – по общей сумме или в отношении отдельных лиц. Согласно предложениям ФРС, двадцать крупнейших финансовых институтов страны должны будут представлять данные о действующих у них схемах вознаграждения, а регулятор получает право их корректировать. В Европе эта идея получила еще большее развитие – на прошлой неделе главы правительств 27 стран заявили о необходимости введения по итогам саммита G20 обязывающих правил в отношении бонусных выплат. Главные активисты в этом вопросе – Германия и Франция.
Александр Зарщиков
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба