3 июля 2023 banki.ru
Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.
В чем отличие блокировки счета от блокировки карты
Не следует путать банковский счет с банковской картой. Счет содержит информацию о деньгах, его используют, когда переводят деньги по реквизитам.
Карта же — это посредник между счетом и его владельцем, она нужна для пользования деньгами на счете в повседневной жизни. К одному счету может быть привязано несколько карт с разными платежными системами или для разных целей. Срок действия карты ограничен, счета — бессрочен. Обычно карта блокируется из-за опасности мошеннических действий (когда данные пластика попали к третьим лицам). Счет блокируется по другим причинам.
8 ситуаций, когда банковскую карту необходимо заблокировать
Варианты блокировок счета
- Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности.
- Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк.
- Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке.
- Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.
По чьей инициативе может быть заблокирован счет
1. По решению банка. При возникновении сомнительных операций по счету банк может ограничить возможность совершения операций.
2. По распоряжению налоговой службы. ФНС блокирует счет юридического лица, если он не сдал в срок налоговую декларацию или не отправил квитанции о приеме документов при сдаче налоговой отчетности в электронном формате.
3. По распоряжению ФССП в рамках исполнительного производства. Приставы принуждают владельца счета к исполнению судебного решения, оплате штрафов, задолженностей. По решению гражданского, административного или арбитражного дела блокируют не весь счет, а только определенную сумму, необходимую для погашения всех долговых обязательств. Если на счету недостаточно денег, при зачислении средств долги будут списывать частями. Если платежей несколько, средства спишут в зависимости от приоритетности выплаты. Счет разблокируют только после полного погашения всех долгов.
4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.
Возможные причины блокировки операций по счету
Существует ряд причин, почему банк может заблокировать операции по счету:
странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
снятие со счета крупных сумм наличными;
проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.
В каком случае банк обязан заблокировать счета
Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.
Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.
Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.
Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.
Как владельцу счета сообщают о блокировке
Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:
СМС на телефон владельца счета;
сообщение в личном кабинете интернет-банка;
звонок владельцу счета;
письмо на электронную почту.
Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете
Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).
Что делать при блокировке счета
Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.
2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.
3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.
4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.
Если счет заблокирован незаконно
Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:
сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
сведения о банке, который принял решение об отказе;
документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.
Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.
Что делать, если банк заблокировал счет: главное
Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
В чем отличие блокировки счета от блокировки карты
Не следует путать банковский счет с банковской картой. Счет содержит информацию о деньгах, его используют, когда переводят деньги по реквизитам.
Карта же — это посредник между счетом и его владельцем, она нужна для пользования деньгами на счете в повседневной жизни. К одному счету может быть привязано несколько карт с разными платежными системами или для разных целей. Срок действия карты ограничен, счета — бессрочен. Обычно карта блокируется из-за опасности мошеннических действий (когда данные пластика попали к третьим лицам). Счет блокируется по другим причинам.
8 ситуаций, когда банковскую карту необходимо заблокировать
Варианты блокировок счета
- Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности.
- Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк.
- Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке.
- Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.
По чьей инициативе может быть заблокирован счет
1. По решению банка. При возникновении сомнительных операций по счету банк может ограничить возможность совершения операций.
2. По распоряжению налоговой службы. ФНС блокирует счет юридического лица, если он не сдал в срок налоговую декларацию или не отправил квитанции о приеме документов при сдаче налоговой отчетности в электронном формате.
3. По распоряжению ФССП в рамках исполнительного производства. Приставы принуждают владельца счета к исполнению судебного решения, оплате штрафов, задолженностей. По решению гражданского, административного или арбитражного дела блокируют не весь счет, а только определенную сумму, необходимую для погашения всех долговых обязательств. Если на счету недостаточно денег, при зачислении средств долги будут списывать частями. Если платежей несколько, средства спишут в зависимости от приоритетности выплаты. Счет разблокируют только после полного погашения всех долгов.
4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.
Возможные причины блокировки операций по счету
Существует ряд причин, почему банк может заблокировать операции по счету:
странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
снятие со счета крупных сумм наличными;
проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.
В каком случае банк обязан заблокировать счета
Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.
Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.
Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.
Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.
Как владельцу счета сообщают о блокировке
Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:
СМС на телефон владельца счета;
сообщение в личном кабинете интернет-банка;
звонок владельцу счета;
письмо на электронную почту.
Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете
Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).
Что делать при блокировке счета
Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.
2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.
3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.
4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.
Если счет заблокирован незаконно
Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:
сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
сведения о банке, который принял решение об отказе;
документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.
Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.
Что делать, если банк заблокировал счет: главное
Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу