3 января 2024 ИХ "Финам" Поздеева Екатерина
Новый год традиционно начинается не только с праздничных застолий и каникул, но и с принятия новых законов и правил, и 2024 не станет исключением. Банк России на портале «Финансовая культура» уже опубликовал список изменений на финансовом рынке, которые вступят в силу в наступающем году.
Finam.ru рассказывает о 14 нововведениях, о которых следует знать всем, кто стремится грамотно управлять финансами.
Больше налоговых льгот владельцам инвестиционных счетов
Инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3), о которых давно говорили на рынке, начнут действовать в 2024 году. Они позволят владельцам получить сразу и налоговый вычет на взносы, и не платить налог с инвестиционного дохода, если продержать деньги на счете не менее пяти лет. В противном случае льготы придется вернуть, а налог заплатить. Кроме того, россияне смогут открыть сразу до трех таких счетов.
Сейчас инвесторы могут иметь только один ИИС. При его открытии они должны выбрать, какую из двух льгот хотят получить: налоговый вычет или освобождение от подоходного налога. Однако и держать деньги на счете для получения льготы обладатели ныне действующего ИИС должны всего три года. С введением ИИС-3 счета старого образца продолжат действовать, но новые ИИС на прежних условиях открыть уже не получится.
Быстрые ответы финансовых компаний на жалобы
Новые правила общения с клиентами для финансовых организаций вступят в силу с 1 июля. Компании обяжут предоставлять развернутый ответ на клиентские жалобы в течение 15 дней, однако в сложных случаях срок могут увеличить до 25 дней.
Претензию можно подать как в офисе организации, так и с помощью обычной или электронной почты, на срок получения ответа форма подачи не повлияет. Если организация не успела с ответом, клиент может пожаловаться в Банк России, который проведет проверку и обяжет компанию устранить нарушение.
Программа долгосрочного инвестирования с софинансированием государства
Программа долгосрочного инвестирования начнет работу с 1 января 2024 года. Россияне смогут заключать договоры с негосударственными пенсионными фондами и копить деньги на будущее. Получить их можно будет либо через 15 лет с начала участия в программе, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Раньше деньги со счета можно забрать либо для лечения тяжелой болезни, либо при потере кормильца. Государство будет софинансировать счет, добавляя на него до 36 тыс. рублей в год в зависимости от суммы взносов владельца и размера ежемесячного дохода. Кроме того, россияне смогут воспользоваться налоговым вычетом и вернуть себе 13% взносов, но не больше суммы НДФЛ, уплаченной за год и не превышая лимит в 52 тыс. рублей на 2024 год.
Увеличение социального налогового вычета
В 2024 году увеличится социального налогового вычета - россиянам позволят возвращать до 19 500 рублей подоходного налога с денег, потраченных на лечение, обучение, добровольное страхование жизни от 5 лет, а также на занятия спортом. Максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% НДФЛ, вырастет со 120 тыс. до 150 тыс. рублей.
Вычеты на образование детей тоже вырастут до 14,3 тыс. рублей за каждого. Максимальная сумма, с которой можно вернуть деньги, вырастет до 110 тыс. рублей.
Бесплатные онлайн-переводы между своими счетами в разных банках
С 1 мая начнет действовать новый лимит для бесплатных переводов между собственными счетами россиян в разных банках. Комиссия отменяется для переводов в пределах 30 млн рублей в месяц за исключением отправки денег по номеру карты и в офисе банка.
Остановка переводов на мошеннические счета
С 25 июля банки обяжут проверять счета, на которые переводятся деньги, чтобы убедится, что они ранее не были замешаны в мошенничестве. Теперь если банк проведет подозрительную отправку сразу без предупреждения, он будет обязан вернуть пострадавшему деньги в течение 30 дней с даты обращения.
Вместо этого банки будет замораживать подозрительные переводы на два дня, предупреждая клиентов, что счет, на который он хочет перевести деньги, принадлежит мошеннику. Если человек все равно захочет сделать перевод или никак не отреагирует на предупреждение, то банк не будет отвечать за последствия.
Онлайн-возврат денег из обанкротившегося банка
Если раньше для возврата денег из обанкротившегося банка нужно было прийти в офис уполномоченного банка-агента, то с 19 марта подать заявление можно будет дистанционно, через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». По закону вернуть можно до 1,4 млн рублей по всем своим счетам и вкладам в одном банке или до 10 млн рублей по счетам эскроу.
Напоминание об окончании срока вклада
Владельцы вкладов часто забывают об истечении срока их действия, и банк, если не подключено автопродление, начисляет по просроченным вкладам минимальные проценты. С 1 февраля банки обяжут сообщать клиентам о скором окончании срока вклада минимум за 5 дней до его завершения.
Увеличение времени на отказ от допуслуг по кредитам и займам до 30 дней
Больше прозрачности появится и в кредитных договорах. Если раньше кредитные организации умалчивали о необязательности многих платных услуг при заключении кредитного договора, то теперь они обязаны сообщить об этом заемщику. С 21 января любые платные услуги, которые шли в пакете с кредитом или займом, можно будет отменить в 30 дней месяца. Раньше этот срок был меньше - 14 дней.
Предупреждение о риске долговой ямы
С 2019 года кредиторы рассчитывают долговую нагрузку заемщика, если он берет в долг сумму от 10 тыс. рублей. Однако самому человеку организации не сообщают о возможных проблемах с выплатами при высокой долговой нагрузке. С 1 января банки и микрофинансовые организации обяжут под подпись уведомлять заемщика о риске не справиться с платежами при оформлении нового или рефинансировании старого кредита. Проблемной считается долговая нагрузка, на погашение которой уходит больше 50% дохода заемщика.
Кредитные каникулы по любым займам
Если раньше взять отсрочку по кредитным выплатам без ограничений можно было только для ипотеки, то с 1 января можно отложить срок выплат по любым кредитам и займам на срок до полугода. Однако для этого должно быть соблюдено одно из двух условий: доход заемщика за год сократился больше чем на 30%, либо человек пострадал в результате чрезвычайной ситуации. При этом лимит по кредитной карте не должен превышать 150 тыс. рублей, по автокредиту - 1,6 млн рублей, по остальным займам - 450 тыс. рублей.
Контроль над биометрическими данными через Госуслуги
Все биометрические данные человека хранятся в Единой биометрической системе. С 1 января россияне сами смогут разрешать и запрещать использование своей биометрии разным компаниям. Контролировать их люди смогут специальную опцию на «Госуслугах». Раньше на портале можно было только полностью удалить свои данные из системы, а появится возможность более гибко их контролировать.
Короткие полисы ОСАГО
В настоящий момент автовладельцы могут оформлять полисы ОСАГО на один год и выбрать сокращенный вариант на три месяца. Со 2 марта они смогут получить полис на срок от одного дня до трех месяцев. Однако для коротких полисов компании сами будут устанавливать расчетные цены. Это может привести к тому, что двухмесячный ОСАГО обойдется автовладельцам дороже, чем за годовой с трехмесячным сроком использования.
Новые правила продажи полисов страхования жизни
Ужесточатся правила продажи полисов страхования жизни. С 1 октября без ограничений можно будет приобрести только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни с защитой капитала. Они гарантируют возврат 95% вложений. Полисы с большими рисками потерь будут продавать только квалифицированным инвесторам и клиентам, которые пройдут специальное тестирование. Без проверки можно будет обойтись, если клиент готов сразу вложить свыше 1,4 млн рублей. Ограничения вводятся, потому что такие полиса не гарантируют прибыть и могут оставить вкладчика в убытке.
Finam.ru рассказывает о 14 нововведениях, о которых следует знать всем, кто стремится грамотно управлять финансами.
Больше налоговых льгот владельцам инвестиционных счетов
Инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3), о которых давно говорили на рынке, начнут действовать в 2024 году. Они позволят владельцам получить сразу и налоговый вычет на взносы, и не платить налог с инвестиционного дохода, если продержать деньги на счете не менее пяти лет. В противном случае льготы придется вернуть, а налог заплатить. Кроме того, россияне смогут открыть сразу до трех таких счетов.
Сейчас инвесторы могут иметь только один ИИС. При его открытии они должны выбрать, какую из двух льгот хотят получить: налоговый вычет или освобождение от подоходного налога. Однако и держать деньги на счете для получения льготы обладатели ныне действующего ИИС должны всего три года. С введением ИИС-3 счета старого образца продолжат действовать, но новые ИИС на прежних условиях открыть уже не получится.
Быстрые ответы финансовых компаний на жалобы
Новые правила общения с клиентами для финансовых организаций вступят в силу с 1 июля. Компании обяжут предоставлять развернутый ответ на клиентские жалобы в течение 15 дней, однако в сложных случаях срок могут увеличить до 25 дней.
Претензию можно подать как в офисе организации, так и с помощью обычной или электронной почты, на срок получения ответа форма подачи не повлияет. Если организация не успела с ответом, клиент может пожаловаться в Банк России, который проведет проверку и обяжет компанию устранить нарушение.
Программа долгосрочного инвестирования с софинансированием государства
Программа долгосрочного инвестирования начнет работу с 1 января 2024 года. Россияне смогут заключать договоры с негосударственными пенсионными фондами и копить деньги на будущее. Получить их можно будет либо через 15 лет с начала участия в программе, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Раньше деньги со счета можно забрать либо для лечения тяжелой болезни, либо при потере кормильца. Государство будет софинансировать счет, добавляя на него до 36 тыс. рублей в год в зависимости от суммы взносов владельца и размера ежемесячного дохода. Кроме того, россияне смогут воспользоваться налоговым вычетом и вернуть себе 13% взносов, но не больше суммы НДФЛ, уплаченной за год и не превышая лимит в 52 тыс. рублей на 2024 год.
Увеличение социального налогового вычета
В 2024 году увеличится социального налогового вычета - россиянам позволят возвращать до 19 500 рублей подоходного налога с денег, потраченных на лечение, обучение, добровольное страхование жизни от 5 лет, а также на занятия спортом. Максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% НДФЛ, вырастет со 120 тыс. до 150 тыс. рублей.
Вычеты на образование детей тоже вырастут до 14,3 тыс. рублей за каждого. Максимальная сумма, с которой можно вернуть деньги, вырастет до 110 тыс. рублей.
Бесплатные онлайн-переводы между своими счетами в разных банках
С 1 мая начнет действовать новый лимит для бесплатных переводов между собственными счетами россиян в разных банках. Комиссия отменяется для переводов в пределах 30 млн рублей в месяц за исключением отправки денег по номеру карты и в офисе банка.
Остановка переводов на мошеннические счета
С 25 июля банки обяжут проверять счета, на которые переводятся деньги, чтобы убедится, что они ранее не были замешаны в мошенничестве. Теперь если банк проведет подозрительную отправку сразу без предупреждения, он будет обязан вернуть пострадавшему деньги в течение 30 дней с даты обращения.
Вместо этого банки будет замораживать подозрительные переводы на два дня, предупреждая клиентов, что счет, на который он хочет перевести деньги, принадлежит мошеннику. Если человек все равно захочет сделать перевод или никак не отреагирует на предупреждение, то банк не будет отвечать за последствия.
Онлайн-возврат денег из обанкротившегося банка
Если раньше для возврата денег из обанкротившегося банка нужно было прийти в офис уполномоченного банка-агента, то с 19 марта подать заявление можно будет дистанционно, через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». По закону вернуть можно до 1,4 млн рублей по всем своим счетам и вкладам в одном банке или до 10 млн рублей по счетам эскроу.
Напоминание об окончании срока вклада
Владельцы вкладов часто забывают об истечении срока их действия, и банк, если не подключено автопродление, начисляет по просроченным вкладам минимальные проценты. С 1 февраля банки обяжут сообщать клиентам о скором окончании срока вклада минимум за 5 дней до его завершения.
Увеличение времени на отказ от допуслуг по кредитам и займам до 30 дней
Больше прозрачности появится и в кредитных договорах. Если раньше кредитные организации умалчивали о необязательности многих платных услуг при заключении кредитного договора, то теперь они обязаны сообщить об этом заемщику. С 21 января любые платные услуги, которые шли в пакете с кредитом или займом, можно будет отменить в 30 дней месяца. Раньше этот срок был меньше - 14 дней.
Предупреждение о риске долговой ямы
С 2019 года кредиторы рассчитывают долговую нагрузку заемщика, если он берет в долг сумму от 10 тыс. рублей. Однако самому человеку организации не сообщают о возможных проблемах с выплатами при высокой долговой нагрузке. С 1 января банки и микрофинансовые организации обяжут под подпись уведомлять заемщика о риске не справиться с платежами при оформлении нового или рефинансировании старого кредита. Проблемной считается долговая нагрузка, на погашение которой уходит больше 50% дохода заемщика.
Кредитные каникулы по любым займам
Если раньше взять отсрочку по кредитным выплатам без ограничений можно было только для ипотеки, то с 1 января можно отложить срок выплат по любым кредитам и займам на срок до полугода. Однако для этого должно быть соблюдено одно из двух условий: доход заемщика за год сократился больше чем на 30%, либо человек пострадал в результате чрезвычайной ситуации. При этом лимит по кредитной карте не должен превышать 150 тыс. рублей, по автокредиту - 1,6 млн рублей, по остальным займам - 450 тыс. рублей.
Контроль над биометрическими данными через Госуслуги
Все биометрические данные человека хранятся в Единой биометрической системе. С 1 января россияне сами смогут разрешать и запрещать использование своей биометрии разным компаниям. Контролировать их люди смогут специальную опцию на «Госуслугах». Раньше на портале можно было только полностью удалить свои данные из системы, а появится возможность более гибко их контролировать.
Короткие полисы ОСАГО
В настоящий момент автовладельцы могут оформлять полисы ОСАГО на один год и выбрать сокращенный вариант на три месяца. Со 2 марта они смогут получить полис на срок от одного дня до трех месяцев. Однако для коротких полисов компании сами будут устанавливать расчетные цены. Это может привести к тому, что двухмесячный ОСАГО обойдется автовладельцам дороже, чем за годовой с трехмесячным сроком использования.
Новые правила продажи полисов страхования жизни
Ужесточатся правила продажи полисов страхования жизни. С 1 октября без ограничений можно будет приобрести только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни с защитой капитала. Они гарантируют возврат 95% вложений. Полисы с большими рисками потерь будут продавать только квалифицированным инвесторам и клиентам, которые пройдут специальное тестирование. Без проверки можно будет обойтись, если клиент готов сразу вложить свыше 1,4 млн рублей. Ограничения вводятся, потому что такие полиса не гарантируют прибыть и могут оставить вкладчика в убытке.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба