4 декабря 2009
В обычное время в банковской сфере ущерб от мошенников по разным оценкам колеблется от $50 до $100 млрд. в год, на страховом рынке 15-20% всех страховых сборов также оседает у них. И есть все предпосылки, что в период кризиса эти цифры существенно вырастут. Причем злоумышленники активно расширяют сферу деятельности.
Второе пришествие наступило
Становится это возможным потому, что в основе как нормального, так и мошеннического бизнеса лежит одна важнейшая категория – доверие. Поэтому так важно найти границу, за которой доверие начинает работать на преступника.
По словам председателя Генерального совета Союза заемщиков и вкладчиков России Владислава Кудинова, сегодня, как в середине 1990-х годов, расцветают финансовые пирамиды. Если еще полгода назад этому явлению можно было хоть как-то противостоять, поскольку люди более трезво смотрели на ситуацию, то сейчас, когда она резко осложнилась, многие стали терять ощущение реальности. Чтобы сохранить свои сбережения, граждане готовы рисковать. И финансовые пирамиды, маскирующиеся под кредитно-потребительские кооперативы, словно мощные пылесосы, стали отсасывать деньги населения. Дельцы обещают огромные проценты на основе реализации зачастую немыслимых проектов — обычно не меньше 35% годовых, а в Волгограде одна такая фирма пообещала своим вкладчикам аж 120%! Для придания их сказкам большей достоверности беззастенчиво используются созвучие своих названий с названиями известных компаний, имена крупных бизнесменов, в том числе иностранных.
Всероссийский лохотрон
Таких примеров немало. В Санкт-Петербурге одна компания предложила населению покупать некий белый порошок. Его надо было заквашивать по определенной технологии и затем по более высокой цене сдавать обратно. Но в один прекрасный день приемный пункт оказался закрыт. Эта схема успешно работала в силу того, что людям предлагалась реальная продукция, которую следовало произвести. Поговорку, что бесплатный сыр бывает только в мышеловках, выучили многие. И компаниям, которые просто собирают деньги, как грибы, доверяют все меньше и меньше. Имея в виду это обстоятельство, фирма предложила вариант, который вызвал больше доверия.
По схожей схеме действовали в Саратове, там предлагали выращивать гладиолусы. Желающим продавали луковицы, из которых должны были появляться цветы для использования в парфюмерной промышленности. Кончился же этот сеанс цветоводства тем, что однажды люди пришли с мешками гладиолусов, но никого не нашли, кто приобрел бы у них цветы.
У данной схемы есть свои разновидности. Если в первых двух случаях людям продавали сначала некий полуфабрикат, а потом обещали купить готовый продукт, то некоторые злоумышленники действовали еще проще. Они давали людям какую-то обычно довольно простую работу, но за ее получение требовалось внести определенный взнос. Через какое-то время «работодатель» извещал людей о том, что этот проект он закрывает и открывает новый. Но за участие в нем нужно платить заново.
Другой вид обмана – использование названия компании или чаще всего созвучие с названием компании, которая заслужила доверие на рынке. Когда шли активные разговоры о расширении нефтедобычи, неожиданно возникала компания «Газнефтьэкспорт». В своей рекламе она так и написала: в связи с увеличением финансирования нефтегазовой отрасли открыт прием денег от населения для реализации проектов в этой сфере. И люди их понесли. 500 человек общими усилиями «подарили» мошенникам 27 миллионов рублей.
Также играют на сходстве названий компаний, имеющих различную организационно-правовую форму. ЗАО «Транснефть» в славном городе Саратове работала всего месяц. Но за этот короткий срок собрала 1 миллион рублей, после чего благополучно исчезла. После этого выяснилось, что она не имеет никакого отношения к компании ОАО «Транснефть».
Иногда используют название, вызывающее ностальгию по недалекому прошлому. К примеру, название «Саратовгорпищторг» отсылает к временам, когда таких мошенников не было, а потому внушает доверие. Однако новый «Саратовгорпищторг» решил заняться другой деятельностью — по договорам займа собрал свыше 180 миллионов рублей.
Наши мошенники шагают в ногу со временем. В частности в своих целях используют популярные ныне национальные проекты. В частности, «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Был учрежден потребительский ипотечный кооператив, сокращенно ПИК. Эта аббревиатура вызывала ассоциацию с известной компанией, благодаря чему учредители стали принимать вступительные взносы размером от $2 тыс. до 10–20% стоимости будущей квартиры. Понятно, что никакого жилья никто так и не дождался.
«Северинвестрой» в Вологде принимал деньги под 20% годовых. Он пользовался широко распространяемой информацией о том, что строительство жилья является очень доходным бизнесом.
Как же мошенникам удается привлекать клиентов? В первую очередь они внушают, что предоставляют возможность легкого заработка. Во многих компаниях дают премию за привлечение дополнительных участников. Чаще всего они работают на рынке, где существует высокая доходность.
Маскировка не помогает
Как всегда особенно активны мошенники в финансовой сфере. Сложная финансовая ситуация привела к банкротству значительного числа кредитных организаций. И сразу появилась определенная категория физических и юридических лиц, которые, пользуясь формальными положениями закона о страховании вкладов и деятельностью этой системы, пытаются полностью застраховать свои сбережения, что не предусмотрено законодательным актом. С этой целью в последний момент перед тем, как у банка отнимают лицензию, разбрасывают имеющиеся у них средства на различные счета, включая использование счетов на подставных лиц. Таким образом, эти люди хотят получить от АСВ всю сумму, несмотря на существующий лимит в размере 700 тыс. руб. Практика показывает, что к этому способу все чаще прибегают и юридические лица, которым вообще не положено никакого возмещения. Поэтому они и стараются замаскироваться под вкладчиков.
По словам заместителя Генерального директора агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, на сегодня выявлен объем подобных операций на сумму 1,3 млрд. руб. Фиктивными получателями возмещений выступают 2400 человек. Чиновник обещает, что эти люди деньги от АСВ не получат, так как речь идет о страховом мошенничестве.
Пока, по словам Андрея Мельникова, это единственный вид мошенничества в сфере возмещения вкладов, с которым столкнулось АСВ. И на настоящий момент он не имеет системного характера. Есть банки, где такие случаи носят единичный характер, есть банки, где нет ничего подобного вообще, так как их руководство понимает, что подобная практика может привести к возбуждению уголовного дела. И ряд таких уголовных дел уже возбуждено. Но при этом не всех останавливает такая перспектива, есть банки, где объем подобных операций большой. Например, «Тюменьэнергобанк».
Помимо этого, в лишенных лицензии банках, усилился процесс вывода активов, что характерно в период кризисов. В некотором роде это естественный процесс: люди правдами и не правдами стараются получить приоритет для погашения своих требований, расталкивая других кредиторов.
В связи с кризисом расцвела деятельность так называемых «черных» брокеров. Когда у людей возникают проблемы с погашением кредитов – а таких становится все больше, – их находят некие благожелательные люди и предлагают свое содействие. Например, перекредитоваться в другом банке под более низкий процент, где, по их словам, у них все схвачено. Разумеется, за свою «бескорыстную» помощь они просят небольшую комиссию, обычно 5-10 тыс. руб. И когда они получают эти деньги, люди больше их не видят. Сегодня по всей стране объявлений с предложениями таких услуг огромное количество. И практика показывает, что кое-кто на них клюет. Особенно те, кто находится в самой сложной ситуации. Но, отдав этим посредникам зачастую последнее, они попадают в еще более тяжелое положение.
Одна страна, две банковские системы
Сегодня в России возникли две параллельные банковские системы — в одну входят реальные банки, другая состоит из банков, которые работают только в Интернете. Эту вторую можно разделить на две части: «серую», когда виртуальный банк принадлежит организации, зарегистрированной в стране, и «черную», когда банки вообще нигде не зарегистрированы. Если зайти в Интернет, то можно обнаружить, что эти банки предлагают большинство операций, которые проводят обычные банки. Они даже принимают депозиты. И, как говорят знатоки, платят по этим вкладам проценты. Но как долго будет продолжаться этот «честный» период? Сейчас такие «черные» виртуальные банки напоминают «счастливые» времена МММ, когда она еще платила по своим обязательствам. Но не надо быть провидцем для предсказания, что долго это не протянется.
«Серые» банки стараются вести более честную игру и для повышения доверия к себе даже сообщают о своих оборотах. Обычно они весьма впечатляющие. По оценке депутата Государственной Думы Павла Медведева, в 2008 г. их совокупный оборот составил 500 млрд. руб. При этом в 2007 г. он был почти в 2 раза меньше. Это свидетельствует о бурном росте таких структур. Какой же оборот у «черной» части этого виртуального рынка, определить невозможно.
Сегодня расчеты, которые осуществляются через такие виртуальные конторы, никто не контролирует. А значит, это удобный канал для отмывания средств, для проведения финансовых операций криминальными и террористическими организациями.
Можно ли поставить этот сегмент банковских услуг под государственный контроль? В принципе, это вполне реально, но тут есть одна проблема. Дело в том, что деньги из виртуальных банков можно получить во вполне реальных банковских конторах. На практике это означает, что обычные банки готовы налаживать сотрудничество со своими виртуальными коллегами. С виртуального счета через реальный банк его владелец может получить наличные средства. По крайней мере, как полагает Павел Медведев, уже один такой банк сегодня проводит подобные расчеты. А если есть один, то неизбежно появятся и другие.
Если эта система пойдет в рост, если возникнет подобный симбиоз реальных и виртуальных банков, мы можем получить серьезный канал для проведения почти не контролируемых финансовых потоков.
Владимир Гурвич
Второе пришествие наступило
Становится это возможным потому, что в основе как нормального, так и мошеннического бизнеса лежит одна важнейшая категория – доверие. Поэтому так важно найти границу, за которой доверие начинает работать на преступника.
По словам председателя Генерального совета Союза заемщиков и вкладчиков России Владислава Кудинова, сегодня, как в середине 1990-х годов, расцветают финансовые пирамиды. Если еще полгода назад этому явлению можно было хоть как-то противостоять, поскольку люди более трезво смотрели на ситуацию, то сейчас, когда она резко осложнилась, многие стали терять ощущение реальности. Чтобы сохранить свои сбережения, граждане готовы рисковать. И финансовые пирамиды, маскирующиеся под кредитно-потребительские кооперативы, словно мощные пылесосы, стали отсасывать деньги населения. Дельцы обещают огромные проценты на основе реализации зачастую немыслимых проектов — обычно не меньше 35% годовых, а в Волгограде одна такая фирма пообещала своим вкладчикам аж 120%! Для придания их сказкам большей достоверности беззастенчиво используются созвучие своих названий с названиями известных компаний, имена крупных бизнесменов, в том числе иностранных.
Всероссийский лохотрон
Таких примеров немало. В Санкт-Петербурге одна компания предложила населению покупать некий белый порошок. Его надо было заквашивать по определенной технологии и затем по более высокой цене сдавать обратно. Но в один прекрасный день приемный пункт оказался закрыт. Эта схема успешно работала в силу того, что людям предлагалась реальная продукция, которую следовало произвести. Поговорку, что бесплатный сыр бывает только в мышеловках, выучили многие. И компаниям, которые просто собирают деньги, как грибы, доверяют все меньше и меньше. Имея в виду это обстоятельство, фирма предложила вариант, который вызвал больше доверия.
По схожей схеме действовали в Саратове, там предлагали выращивать гладиолусы. Желающим продавали луковицы, из которых должны были появляться цветы для использования в парфюмерной промышленности. Кончился же этот сеанс цветоводства тем, что однажды люди пришли с мешками гладиолусов, но никого не нашли, кто приобрел бы у них цветы.
У данной схемы есть свои разновидности. Если в первых двух случаях людям продавали сначала некий полуфабрикат, а потом обещали купить готовый продукт, то некоторые злоумышленники действовали еще проще. Они давали людям какую-то обычно довольно простую работу, но за ее получение требовалось внести определенный взнос. Через какое-то время «работодатель» извещал людей о том, что этот проект он закрывает и открывает новый. Но за участие в нем нужно платить заново.
Другой вид обмана – использование названия компании или чаще всего созвучие с названием компании, которая заслужила доверие на рынке. Когда шли активные разговоры о расширении нефтедобычи, неожиданно возникала компания «Газнефтьэкспорт». В своей рекламе она так и написала: в связи с увеличением финансирования нефтегазовой отрасли открыт прием денег от населения для реализации проектов в этой сфере. И люди их понесли. 500 человек общими усилиями «подарили» мошенникам 27 миллионов рублей.
Также играют на сходстве названий компаний, имеющих различную организационно-правовую форму. ЗАО «Транснефть» в славном городе Саратове работала всего месяц. Но за этот короткий срок собрала 1 миллион рублей, после чего благополучно исчезла. После этого выяснилось, что она не имеет никакого отношения к компании ОАО «Транснефть».
Иногда используют название, вызывающее ностальгию по недалекому прошлому. К примеру, название «Саратовгорпищторг» отсылает к временам, когда таких мошенников не было, а потому внушает доверие. Однако новый «Саратовгорпищторг» решил заняться другой деятельностью — по договорам займа собрал свыше 180 миллионов рублей.
Наши мошенники шагают в ногу со временем. В частности в своих целях используют популярные ныне национальные проекты. В частности, «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Был учрежден потребительский ипотечный кооператив, сокращенно ПИК. Эта аббревиатура вызывала ассоциацию с известной компанией, благодаря чему учредители стали принимать вступительные взносы размером от $2 тыс. до 10–20% стоимости будущей квартиры. Понятно, что никакого жилья никто так и не дождался.
«Северинвестрой» в Вологде принимал деньги под 20% годовых. Он пользовался широко распространяемой информацией о том, что строительство жилья является очень доходным бизнесом.
Как же мошенникам удается привлекать клиентов? В первую очередь они внушают, что предоставляют возможность легкого заработка. Во многих компаниях дают премию за привлечение дополнительных участников. Чаще всего они работают на рынке, где существует высокая доходность.
Маскировка не помогает
Как всегда особенно активны мошенники в финансовой сфере. Сложная финансовая ситуация привела к банкротству значительного числа кредитных организаций. И сразу появилась определенная категория физических и юридических лиц, которые, пользуясь формальными положениями закона о страховании вкладов и деятельностью этой системы, пытаются полностью застраховать свои сбережения, что не предусмотрено законодательным актом. С этой целью в последний момент перед тем, как у банка отнимают лицензию, разбрасывают имеющиеся у них средства на различные счета, включая использование счетов на подставных лиц. Таким образом, эти люди хотят получить от АСВ всю сумму, несмотря на существующий лимит в размере 700 тыс. руб. Практика показывает, что к этому способу все чаще прибегают и юридические лица, которым вообще не положено никакого возмещения. Поэтому они и стараются замаскироваться под вкладчиков.
По словам заместителя Генерального директора агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, на сегодня выявлен объем подобных операций на сумму 1,3 млрд. руб. Фиктивными получателями возмещений выступают 2400 человек. Чиновник обещает, что эти люди деньги от АСВ не получат, так как речь идет о страховом мошенничестве.
Пока, по словам Андрея Мельникова, это единственный вид мошенничества в сфере возмещения вкладов, с которым столкнулось АСВ. И на настоящий момент он не имеет системного характера. Есть банки, где такие случаи носят единичный характер, есть банки, где нет ничего подобного вообще, так как их руководство понимает, что подобная практика может привести к возбуждению уголовного дела. И ряд таких уголовных дел уже возбуждено. Но при этом не всех останавливает такая перспектива, есть банки, где объем подобных операций большой. Например, «Тюменьэнергобанк».
Помимо этого, в лишенных лицензии банках, усилился процесс вывода активов, что характерно в период кризисов. В некотором роде это естественный процесс: люди правдами и не правдами стараются получить приоритет для погашения своих требований, расталкивая других кредиторов.
В связи с кризисом расцвела деятельность так называемых «черных» брокеров. Когда у людей возникают проблемы с погашением кредитов – а таких становится все больше, – их находят некие благожелательные люди и предлагают свое содействие. Например, перекредитоваться в другом банке под более низкий процент, где, по их словам, у них все схвачено. Разумеется, за свою «бескорыстную» помощь они просят небольшую комиссию, обычно 5-10 тыс. руб. И когда они получают эти деньги, люди больше их не видят. Сегодня по всей стране объявлений с предложениями таких услуг огромное количество. И практика показывает, что кое-кто на них клюет. Особенно те, кто находится в самой сложной ситуации. Но, отдав этим посредникам зачастую последнее, они попадают в еще более тяжелое положение.
Одна страна, две банковские системы
Сегодня в России возникли две параллельные банковские системы — в одну входят реальные банки, другая состоит из банков, которые работают только в Интернете. Эту вторую можно разделить на две части: «серую», когда виртуальный банк принадлежит организации, зарегистрированной в стране, и «черную», когда банки вообще нигде не зарегистрированы. Если зайти в Интернет, то можно обнаружить, что эти банки предлагают большинство операций, которые проводят обычные банки. Они даже принимают депозиты. И, как говорят знатоки, платят по этим вкладам проценты. Но как долго будет продолжаться этот «честный» период? Сейчас такие «черные» виртуальные банки напоминают «счастливые» времена МММ, когда она еще платила по своим обязательствам. Но не надо быть провидцем для предсказания, что долго это не протянется.
«Серые» банки стараются вести более честную игру и для повышения доверия к себе даже сообщают о своих оборотах. Обычно они весьма впечатляющие. По оценке депутата Государственной Думы Павла Медведева, в 2008 г. их совокупный оборот составил 500 млрд. руб. При этом в 2007 г. он был почти в 2 раза меньше. Это свидетельствует о бурном росте таких структур. Какой же оборот у «черной» части этого виртуального рынка, определить невозможно.
Сегодня расчеты, которые осуществляются через такие виртуальные конторы, никто не контролирует. А значит, это удобный канал для отмывания средств, для проведения финансовых операций криминальными и террористическими организациями.
Можно ли поставить этот сегмент банковских услуг под государственный контроль? В принципе, это вполне реально, но тут есть одна проблема. Дело в том, что деньги из виртуальных банков можно получить во вполне реальных банковских конторах. На практике это означает, что обычные банки готовы налаживать сотрудничество со своими виртуальными коллегами. С виртуального счета через реальный банк его владелец может получить наличные средства. По крайней мере, как полагает Павел Медведев, уже один такой банк сегодня проводит подобные расчеты. А если есть один, то неизбежно появятся и другие.
Если эта система пойдет в рост, если возникнет подобный симбиоз реальных и виртуальных банков, мы можем получить серьезный канал для проведения почти не контролируемых финансовых потоков.
Владимир Гурвич
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба