27 февраля 2024 ИХ "Финам" Поздеева Екатерина
В последние годы кредиты стали настолько популярны, что россияне ежегодно обновляли рекорды по займам, а закредитованность населения росла, как снежный ком. В декабре прошлого года ЦБ поднял ключевую ставку до заградительных 16%, однако в стране все еще действует программа льготной ипотеки. Тем не менее, с января 2023-го банкам разрешено выдавать заемщикам с высокой долговой нагрузкой от 50% до 80% дохода только четверть от квартального объема потребительских кредитов.
Finam.ru рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему.
Россияне набрали кредитов на 16,8 трлн рублей в 2023 году
В прошлом году выдача кредитов в России выросла на 57% до 16, 8 трлн по сравнению с 2022 годом. Об этом пишет РБК со ссылкой на исследование Frank RG. При этом 47% выданных займов пришлось на ипотеку - банки выдали 2 млн таких ссуд на 7,85 трлн рублей. Однако большая их часть пришлась на первую половину 2023-го, поскольку люди торопились взять ипотеку по льготным ставкам и до ужесточения ограничений ЦБ.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только с января по май 2023-го 4 тыс. кредиторов выдали 1,55 трлн. рублей потребительских кредитов, что на 75,9% больше, чем за аналогичный период 2022-го. При этом в прошлом году максимально на 1,8% выросла доля молодых заемщиков до 30 лет, достигнув 17,4% от общего числа. В то же время самая массовая категория заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет сократилась на 1% до 27,9%.
В 2024 году популярность микрозаймов идет на спад. По данным НБКИ, в январе в России было выдано 2,99 млн микрокредитов, их число сократилось на 2,1% по сравнению с декабрем 2023-го. Тем не менее, за год средний размер микрокредита вырос на 4,5% и достиг в среднем 9,7 тыс. рублей.
Долги перед банками обновляют рекорды
Вместе с количеством займов растут и долги россиян перед финансовыми организациями. Как пишут «Известия», в 2023 году в Федеральную службу судебных приставов поступило 25 млн исполнительных судебных производств. При этом долги россиян, которые судебные приставы собираются взыскать в пользу банков, обновили рекорд и превысили 3,2 трлн рублей. Больше всего должников оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкирии, Московской и Челябинской областях. Однако из-за высокой закредитованности россиян приставам часто не удается взыскать с них долги.
Вместе с тем растет и количество кредитов у заемщиков. Как сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро», в 2024 году свыше четверти заемщиков имеют больше трех кредитов, а 8,6% - от пяти займов. Их доля постепенно растет с 2019 года, что начинает вызывать опасения у экономистов.
Почему растет закредитованность россиян?
Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», считает, что существенный рост закредитованности российского населения в последние годы связан с тем, что располагаемые доходы людей фактически стагнируют и не поспевают за инфляцией. И чтобы сохранить в таких условиях более или менее приемлемый уровень жизни, им все чаще приходится прибегать к заемным средствам. Свою роль могли сыграть также относительная простота в получении потребительского кредита, а также продолжающееся распространение кредитных карт.
По мнению эксперта, опасения вызывает также тот факт, что довольно часто людям приходится брать новые кредиты для обслуживания старых, что, конечно, нельзя назвать нормальной практикой.
Додонов подчеркивает, что пока ситуация с закредитованностью россиян не выглядит критической, в частности, уровень просрочки в розничных кредитных портфелях банков страны еще относительно невелик. Однако в целом данная ситуация не может не беспокоить, учитывая по-прежнему непростую экономическую обстановку в России и возможность новых экономических, политических и иных шоков.
Аналитик отмечает, что рост ставок и принимаемые ЦБ меры по сдерживанию розничного кредитования начинают приносить свои плоды, что выразилось в заметном ослаблении темпов роста потребительского кредитования в последние месяцы.
«Я думаю, что данная тенденция продолжится в нынешнем году, и рост закредитованности граждан замедлится. Однако переломить ситуацию вряд ли получится без реализации каких-то кардинальных реформ, направленных на существенное ускорение экономического роста и роста реальных доходов граждан», - резюмирует Додонов.
http://www.finam.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Finam.ru рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему.
Россияне набрали кредитов на 16,8 трлн рублей в 2023 году
В прошлом году выдача кредитов в России выросла на 57% до 16, 8 трлн по сравнению с 2022 годом. Об этом пишет РБК со ссылкой на исследование Frank RG. При этом 47% выданных займов пришлось на ипотеку - банки выдали 2 млн таких ссуд на 7,85 трлн рублей. Однако большая их часть пришлась на первую половину 2023-го, поскольку люди торопились взять ипотеку по льготным ставкам и до ужесточения ограничений ЦБ.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только с января по май 2023-го 4 тыс. кредиторов выдали 1,55 трлн. рублей потребительских кредитов, что на 75,9% больше, чем за аналогичный период 2022-го. При этом в прошлом году максимально на 1,8% выросла доля молодых заемщиков до 30 лет, достигнув 17,4% от общего числа. В то же время самая массовая категория заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет сократилась на 1% до 27,9%.
В 2024 году популярность микрозаймов идет на спад. По данным НБКИ, в январе в России было выдано 2,99 млн микрокредитов, их число сократилось на 2,1% по сравнению с декабрем 2023-го. Тем не менее, за год средний размер микрокредита вырос на 4,5% и достиг в среднем 9,7 тыс. рублей.
Долги перед банками обновляют рекорды
Вместе с количеством займов растут и долги россиян перед финансовыми организациями. Как пишут «Известия», в 2023 году в Федеральную службу судебных приставов поступило 25 млн исполнительных судебных производств. При этом долги россиян, которые судебные приставы собираются взыскать в пользу банков, обновили рекорд и превысили 3,2 трлн рублей. Больше всего должников оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкирии, Московской и Челябинской областях. Однако из-за высокой закредитованности россиян приставам часто не удается взыскать с них долги.
Вместе с тем растет и количество кредитов у заемщиков. Как сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро», в 2024 году свыше четверти заемщиков имеют больше трех кредитов, а 8,6% - от пяти займов. Их доля постепенно растет с 2019 года, что начинает вызывать опасения у экономистов.
Почему растет закредитованность россиян?
Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», считает, что существенный рост закредитованности российского населения в последние годы связан с тем, что располагаемые доходы людей фактически стагнируют и не поспевают за инфляцией. И чтобы сохранить в таких условиях более или менее приемлемый уровень жизни, им все чаще приходится прибегать к заемным средствам. Свою роль могли сыграть также относительная простота в получении потребительского кредита, а также продолжающееся распространение кредитных карт.
По мнению эксперта, опасения вызывает также тот факт, что довольно часто людям приходится брать новые кредиты для обслуживания старых, что, конечно, нельзя назвать нормальной практикой.
Додонов подчеркивает, что пока ситуация с закредитованностью россиян не выглядит критической, в частности, уровень просрочки в розничных кредитных портфелях банков страны еще относительно невелик. Однако в целом данная ситуация не может не беспокоить, учитывая по-прежнему непростую экономическую обстановку в России и возможность новых экономических, политических и иных шоков.
Аналитик отмечает, что рост ставок и принимаемые ЦБ меры по сдерживанию розничного кредитования начинают приносить свои плоды, что выразилось в заметном ослаблении темпов роста потребительского кредитования в последние месяцы.
«Я думаю, что данная тенденция продолжится в нынешнем году, и рост закредитованности граждан замедлится. Однако переломить ситуацию вряд ли получится без реализации каких-то кардинальных реформ, направленных на существенное ускорение экономического роста и роста реальных доходов граждан», - резюмирует Додонов.
http://www.finam.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter