26 июня 2024 БКС Экспресс
Случаются неприятности, от которых сложно застраховаться: например, затянувшийся больничный или неожиданная потеря работы. В таких ситуациях доходы падают, а расходы, напротив, иногда могут вырасти. Кроме того, на личных финансах сказывается и экономическая ситуация в стране и мире.
Рассказываем о способах, которые помогут оптимизировать личный или семейный бюджет.
Планируем бюджет
Неважно, живете ли вы один или в большой семье: ведение бюджета в любом случае позволяет эффективнее управлять деньгами. Если отказаться от ведения и планирования бюджета, то вероятность оказаться в финансовой яме будет больше, чем при постоянном учете своих средств. Также домашнее финансовое планирование помогает быть готовым к ситуациям, требующим непредвиденных расходов.
Планировать личный бюджет несложно. Есть несколько основных правил, о которых не стоит забывать.
• Регулярно фиксируйте доходы и расходы. Делать это можно в специальных приложениях или в обычной таблице Excel. Это поможет вам более эффективно анализировать свои траты и сразу замечать, на что уходят лишние деньги.
• Откладывайте деньги. Именно сбережения помогают преодолевать финансовые кризисы и совершать дорогие покупки без серьезного удара по кошельку.
• Ставьте финансовые цели. Мотивация позволит накапливать средства более эффективно.
Вести учет личных расходов проще, чем семейных. Бюджет распределяется немного иначе, и если он общий, можно обойтись без отдельных таблиц на каждого члена семьи. Один из популярных упрощенных способов ведения бюджета — посчитать доходы всей семьи и разделить на три части: 50%, 30% и 20%.
50% — та часть бюджета, которая уходит на продукты, коммунальные услуги, бензин и прочие регулярные и необходимые траты. Можно договориться так, чтобы у того члена семьи, кто, например, покупает продукты и оплачивает ипотеку, было не больше этой части ежемесячного дохода.
30% — необязательные и периодические платежи, такие как одежда, поездки. Лучше всего хранить эту сумму отдельно, она не должна находиться в постоянном свободном доступе. Это позволит подумать, так ли нужны сейчас эти кроссовки или в вашем гардеробе уже есть достойная альтернатива.
20% — сбережения, которые вы убираете на депозит или вкладываете в ценные бумаги. В случае семейного кризиса, например, при потере работы одним из супругов, эта часть бюджета восполняет недостающие суммы на необходимое траты.
Анализируем расходы
Чтобы оптимизировать бюджет, в первую очередь необходимо сделать его более прозрачным. Для этого проанализируйте свои расходы и выясните, на что каждый месяц уходят те или иные суммы.
Неважно, каким ресурсом вы воспользуетесь, главное делать это регулярно. Так вам будет проще анализировать траты и, соответственно, не выходить за границы выделенного бюджета.
Основной и наиболее затратной статьей расходов чаще всего становятся продукты. Сохраните чеки и изучите, как часто вы тратите деньги на «лишнее» — то, без чего можете обойтись.
Лучший вариант — поход в магазин со списком. Конечно, иногда хочется взять что-то не из перечня, и порой не стоит отказывать себе в этом. Но старайтесь обозначать конкретную сумму на «излишки», больше которой вы за один поход в магазин не потратите. Хороший вариант - ходить за покупками с определенной суммой наличных, так ограничение будет более осязаемо.
Обратите внимание на то, в каком магазине вы обычно закупаетесь продуктами. Возможно, в соседнем некоторые товары дешевле.
Откладываем деньги грамотно
Речь идет не о «свинье-копилке». Если деньги будут просто лежать «под матрасом», возрастает вероятность потери накоплений из-за инфляции. Вы можете воспользоваться банковскими депозитами и/или инструментами фондового рынка.
Например, в банках есть закрытые депозиты, откуда деньги можно снять не раньше, чем через определенный договором вклада срок. Это позволит вам иметь «подушку безопасности». К тому же деньги, вложенные в депозиты или ценные бумаги, сложнее потратить на сиюминутные «хочу».
Еще один привлекательный способ сохранить сбережения и даже заработать – вложить их часть в рыночные инструменты. Для этой цели подойдут консервативные и надежные инструменты, такие как облигации. Но не стоит забывать о диверсификации.
В случае личного финансового кризиса накопленные сбережения помогут вам прожить, пока вы ищете новую работу или выходите с больничного. Однако в таком случае средства также необходимо распределять, чтобы не тратить лишнего.
Давно придумано множество лайфхаков, которые помогают откладывать средства. Например, интересный и модный способ накопления — 5 конвертов. Разделите и распределите свой ежемесячный доход на 5 отдельных счетов либо в обычные конверты, а можно даже просто зафиксировать сумму в таблице с пятью графами и не иметь при себе больше денег, чем вы в ней указали. Четыре конверта — это четыре ваших недельных бюджета. Один конверт – деньги на одну неделю. Пятый конверт идет на непредвиденные расходы, а если их не было — в финансовую подушку.
Ищите «плюшки»
В любых магазинах есть скидки и акции. Если пользоваться ими с умом, можно немало сэкономить. Так, покупать одежду можно не по сезону, поскольку летом куртки продаются с хорошими скидками. А зимой можно дешевле купить одежду и обувь из летних коллекций. Многие банки дают клиентам возможность копить кешбэк и использовать бонусы с покупок. Эти бонусы в дальнейшем можно вывести в качестве обычных денег или оплатить ими часть цены какого-то товара.
Рассказываем о способах, которые помогут оптимизировать личный или семейный бюджет.
Планируем бюджет
Неважно, живете ли вы один или в большой семье: ведение бюджета в любом случае позволяет эффективнее управлять деньгами. Если отказаться от ведения и планирования бюджета, то вероятность оказаться в финансовой яме будет больше, чем при постоянном учете своих средств. Также домашнее финансовое планирование помогает быть готовым к ситуациям, требующим непредвиденных расходов.
Планировать личный бюджет несложно. Есть несколько основных правил, о которых не стоит забывать.
• Регулярно фиксируйте доходы и расходы. Делать это можно в специальных приложениях или в обычной таблице Excel. Это поможет вам более эффективно анализировать свои траты и сразу замечать, на что уходят лишние деньги.
• Откладывайте деньги. Именно сбережения помогают преодолевать финансовые кризисы и совершать дорогие покупки без серьезного удара по кошельку.
• Ставьте финансовые цели. Мотивация позволит накапливать средства более эффективно.
Вести учет личных расходов проще, чем семейных. Бюджет распределяется немного иначе, и если он общий, можно обойтись без отдельных таблиц на каждого члена семьи. Один из популярных упрощенных способов ведения бюджета — посчитать доходы всей семьи и разделить на три части: 50%, 30% и 20%.
50% — та часть бюджета, которая уходит на продукты, коммунальные услуги, бензин и прочие регулярные и необходимые траты. Можно договориться так, чтобы у того члена семьи, кто, например, покупает продукты и оплачивает ипотеку, было не больше этой части ежемесячного дохода.
30% — необязательные и периодические платежи, такие как одежда, поездки. Лучше всего хранить эту сумму отдельно, она не должна находиться в постоянном свободном доступе. Это позволит подумать, так ли нужны сейчас эти кроссовки или в вашем гардеробе уже есть достойная альтернатива.
20% — сбережения, которые вы убираете на депозит или вкладываете в ценные бумаги. В случае семейного кризиса, например, при потере работы одним из супругов, эта часть бюджета восполняет недостающие суммы на необходимое траты.
Анализируем расходы
Чтобы оптимизировать бюджет, в первую очередь необходимо сделать его более прозрачным. Для этого проанализируйте свои расходы и выясните, на что каждый месяц уходят те или иные суммы.
Неважно, каким ресурсом вы воспользуетесь, главное делать это регулярно. Так вам будет проще анализировать траты и, соответственно, не выходить за границы выделенного бюджета.
Основной и наиболее затратной статьей расходов чаще всего становятся продукты. Сохраните чеки и изучите, как часто вы тратите деньги на «лишнее» — то, без чего можете обойтись.
Лучший вариант — поход в магазин со списком. Конечно, иногда хочется взять что-то не из перечня, и порой не стоит отказывать себе в этом. Но старайтесь обозначать конкретную сумму на «излишки», больше которой вы за один поход в магазин не потратите. Хороший вариант - ходить за покупками с определенной суммой наличных, так ограничение будет более осязаемо.
Обратите внимание на то, в каком магазине вы обычно закупаетесь продуктами. Возможно, в соседнем некоторые товары дешевле.
Откладываем деньги грамотно
Речь идет не о «свинье-копилке». Если деньги будут просто лежать «под матрасом», возрастает вероятность потери накоплений из-за инфляции. Вы можете воспользоваться банковскими депозитами и/или инструментами фондового рынка.
Например, в банках есть закрытые депозиты, откуда деньги можно снять не раньше, чем через определенный договором вклада срок. Это позволит вам иметь «подушку безопасности». К тому же деньги, вложенные в депозиты или ценные бумаги, сложнее потратить на сиюминутные «хочу».
Еще один привлекательный способ сохранить сбережения и даже заработать – вложить их часть в рыночные инструменты. Для этой цели подойдут консервативные и надежные инструменты, такие как облигации. Но не стоит забывать о диверсификации.
В случае личного финансового кризиса накопленные сбережения помогут вам прожить, пока вы ищете новую работу или выходите с больничного. Однако в таком случае средства также необходимо распределять, чтобы не тратить лишнего.
Давно придумано множество лайфхаков, которые помогают откладывать средства. Например, интересный и модный способ накопления — 5 конвертов. Разделите и распределите свой ежемесячный доход на 5 отдельных счетов либо в обычные конверты, а можно даже просто зафиксировать сумму в таблице с пятью графами и не иметь при себе больше денег, чем вы в ней указали. Четыре конверта — это четыре ваших недельных бюджета. Один конверт – деньги на одну неделю. Пятый конверт идет на непредвиденные расходы, а если их не было — в финансовую подушку.
Ищите «плюшки»
В любых магазинах есть скидки и акции. Если пользоваться ими с умом, можно немало сэкономить. Так, покупать одежду можно не по сезону, поскольку летом куртки продаются с хорошими скидками. А зимой можно дешевле купить одежду и обувь из летних коллекций. Многие банки дают клиентам возможность копить кешбэк и использовать бонусы с покупок. Эти бонусы в дальнейшем можно вывести в качестве обычных денег или оплатить ими часть цены какого-то товара.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба