20 августа 2010
Одна из задач, стоящих перед страной, это массовое вовлечение населения в финансовую жизнь. На этом пути много препятствий. И одно из них, которое отпугивает людей от фондового рынка, это факты мошенничества с ценными бумагами.
Как известно, в свое время в нашей стране прошла приватизация. И многие граждане стали акционерами. Однако в подавляющем большинстве они так и не стали игроками команды фондового рынка России главным образом потому, что тогда, как и теперь, мало кто верил, что полученные акции что-нибудь стоят. К тому же люди просто не знали, что с ними делать, как получить от этих инструментов прибыль.
За прошедшее время сформировался фондовый рынок, но большая часть населения как не принимала, так и не принимает в нем участия. Из-за недостаточной финансовой грамотности многие формальные акционеры даже не представляют, что надо делать с этими ценными бумагами.
В качестве примера общей ситуации можно привести положение, которое сложилось в Центральном Московском Депозитарии. Как рассказывает председатель правления ЦМД Наталия Агафонова, он сегодня обслуживает более 1,5 тыс. эмитентов ценных бумаг, открыто около 5,5 млн лицевых счетов акционеров с ненулевым остатком. Стоимость ценных бумаг на этих счетах превышает 2 трлн рублей. Но только 250 тыс. лицевых счетов содержат полную информацию об акционерах. Это значит, что их владельцы хотя бы один раз обратились к регистратору, заполнили анкету, указав свои контактные данные и оставив образец подписи. Остальные 95% счетов таких анкет не имеют, а соответственно, наиболее доступны для мошенников. Ведь с момента приватизации прошло около 20 лет, за это время многие поменяли паспорта, но не сообщили регистраторам свои новые паспортные данные. Кто-то сменил место проживания, но не сообщил регистраторам свой новый адрес. Кто-то сменил телефон, но номер также забыл сообщить. А при сегодняшнем развитии технологий, доступности персональных данных, продающихся на любом рынке, перед мошенниками открываются огромные перспективы незаконного обогащения в больших размерах. Ведь на счетах акционеров наивысшей группы риска хранятся ценные бумаги на сумму более 175 млрд рублей.
По распространенным в народе представлениям, мошенники — это крайне изобретательные люди, которые придумывают сложные и остроумные схемы получения денег. Образ незабвенного великого комбинатора Остапа Бендера настолько глубоко проник в народное сознание, что все другие его собратья нам кажутся похожими на него. В реальности все гораздо проще, большинство мошеннических схем не блещут оригинальными ходами. Да и самих схем не так уж много.
Одна из самых распространенных связана с использованием поддельных паспортов. Мошенник добывает настоящий бланк незаполненного документа. Вклеивает свою фотографию и вписывает данные акционера. Чтобы узнать, является ли лицо акционером какого-то общества и сколько акций у него в собственности, не обязательно вступать в сговор с сотрудниками эмитента или реестродержателя, есть и иные лица, которые сегодня по законодательству имеют доступ к данным реестра. Например, раз в год акционер по почте получает повестку дня годового собрания акционеров и образцы бюллетеней с указанием количества акций. А владея нужной информацией, можно приступать и к самому действу.
Мошенник приходит в офис регистратора, заполняет анкету, уточнив новый номер паспорта, в котором содержится отметка о старом паспорте, оставляет образец своей подписи и получает возможность распоряжаться ценными бумагами, находящимися на счете. Это возможно, так как регистраторы не имеют доступа к базе данных выданных и недействительных паспортов, а проводить операцию по списанию ценных бумаг обязаны в течение трех дней. За этот срок разыскать человека, информация о котором имеет 20-летнюю давности, редко удается. А потому нет возможности проверить, действительно ли это он приходил в офис для списания своих акций.
Так как речь идет о реальном случае, то можно проинформировать читателей, что акции были переведены. Когда подтвердились подозрения регистратора в мошенничестве, он стал помогать акционеру вернуть свою собственность. Удалось, хотя не без труда, убедить правоохранительные органы возбудить уголовное дело. В ходе расследования подтвердилось, что бланк паспорта действительно был настоящий и не содержал фактов переклеивания фотографии или каких-либо исправлений, но по базе данных ФМС числился за гражданкой, проходящей принудительное психиатрическое лечение. А благодаря нерасторопности мошенников, которые не успели продать акции, удалось выяснить местонахождение ценных бумаг и добиться возвращения акций их владельцу. Но это редкий случай, когда удается их вернуть. Обычно, акции мошенники продают очень быстро.
Второй популярный способ воровства — поддельные нотариальные доверенности. Наше законодательство запрещает сомневаться в нотариальных документах, а ФСФР, несмотря на случаи мошеннических действий с нотариальными доверенностями, выписывает предписания регистраторам, в которых указывает на недопустимость отказа в осуществлении операций по нотариальным доверенностям даже в тех случаях, когда подпись акционера в доверенности не совпадает с образцом подписи, находящейся в распоряжении регистратора. А частенько мошенники и сами изготавливают доверенности.
Обычно сделки с доверенностью вызывают настороженность у регистраторов. Распространена практика, когда их сотрудники связываются с нотариусами, пытаются получить у них подтверждение доверенности. И даже после общения с нотариусом разыскивают акционера, чтобы убедиться, что доверенность действительно была выдана лицу, указанному в документах. И все же факты успешного использования поддельных нотариальных доверенностей отнюдь не редки.
Случай из практики. В 2004 г. группа преступников по подложной доверенности и паспортам списала у шести акционеров "Кубаньэнерго" ценные бумаги на сумму более 10 млн рублей. Помог правоохранительным органам их поймать приход одного из мошенников в офис регистратора.
Другой пример. Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области рассматривал дело о мошенничестве по поддельной нотариально удостоверенной доверенности на сумму около 6 млн рублей. В ходе судебного разбирательства было установлено, что нотариус не добросовестно выполнил свои обязанности, заверив полномочия от имени лица, который владельцем акций не являлся. Вместе с тем суд установил, что нотариальное удостоверение доверенности не снимает с регистратора обязанности осуществлять проверку таких документов, и вся сумма иска была возложена на регистратора, а не на нотариуса.
Третий, пожалуй, сегодня наиболее распространенный способ — поддельные решения судов. Их, как и доверенности, изготовить при сегодняшних полиграфических возможностях не составляет труда. Проверка судебных решений — очень сложная процедура, поскольку получить информацию из канцелярии суда по телефону за три дня практически невозможно.
Можно ли воспрепятствовать мошенникам? Такие возможности есть, в частности, если изменить некоторые правила ведения реестров, которые созданы еще ФКЦБ в 1997 году и с тех не менялись. Речь идет о разрешении увеличивать сроки по переводу акций с целью проверки законности операции.
Возможно, в скором времени произойдут определенные сдвиги в этом вопросе. ФСФР подготовила проект приказа «О некоторых вопросах ведения реестра владельцев именных ценных бумаг», который устранит большинство лазеек для преступников и позволит регистраторам не только бороться с мошенничеством, но и прекратить постоянные споры с регулятором.
Другой важный момент — подключение регистраторов к базе выданных паспортов ФМС. Еще год назад миграционная служба ответила, что они в принципе не против этого шага. Но пока все стоит на том же месте.
Как считает Наталия Агафонова, необходимо сделать доступной электронную идентификацию акционеров. Почему клиентам банков не нужно получать электронно-цифровую подпись в специализированных организациях и каждый год платить за генерацию новых ключей? Видимо, потому, что у клиентов банков нет возможности отправить платежку по почте, и Центральный банк позаботился, чтобы клиенты банков, живущие в сотнях километрах от офисов банков, могли спокойно и безопасно управлять своим банковским счетом
Владимир Гурвич
Как известно, в свое время в нашей стране прошла приватизация. И многие граждане стали акционерами. Однако в подавляющем большинстве они так и не стали игроками команды фондового рынка России главным образом потому, что тогда, как и теперь, мало кто верил, что полученные акции что-нибудь стоят. К тому же люди просто не знали, что с ними делать, как получить от этих инструментов прибыль.
За прошедшее время сформировался фондовый рынок, но большая часть населения как не принимала, так и не принимает в нем участия. Из-за недостаточной финансовой грамотности многие формальные акционеры даже не представляют, что надо делать с этими ценными бумагами.
В качестве примера общей ситуации можно привести положение, которое сложилось в Центральном Московском Депозитарии. Как рассказывает председатель правления ЦМД Наталия Агафонова, он сегодня обслуживает более 1,5 тыс. эмитентов ценных бумаг, открыто около 5,5 млн лицевых счетов акционеров с ненулевым остатком. Стоимость ценных бумаг на этих счетах превышает 2 трлн рублей. Но только 250 тыс. лицевых счетов содержат полную информацию об акционерах. Это значит, что их владельцы хотя бы один раз обратились к регистратору, заполнили анкету, указав свои контактные данные и оставив образец подписи. Остальные 95% счетов таких анкет не имеют, а соответственно, наиболее доступны для мошенников. Ведь с момента приватизации прошло около 20 лет, за это время многие поменяли паспорта, но не сообщили регистраторам свои новые паспортные данные. Кто-то сменил место проживания, но не сообщил регистраторам свой новый адрес. Кто-то сменил телефон, но номер также забыл сообщить. А при сегодняшнем развитии технологий, доступности персональных данных, продающихся на любом рынке, перед мошенниками открываются огромные перспективы незаконного обогащения в больших размерах. Ведь на счетах акционеров наивысшей группы риска хранятся ценные бумаги на сумму более 175 млрд рублей.
По распространенным в народе представлениям, мошенники — это крайне изобретательные люди, которые придумывают сложные и остроумные схемы получения денег. Образ незабвенного великого комбинатора Остапа Бендера настолько глубоко проник в народное сознание, что все другие его собратья нам кажутся похожими на него. В реальности все гораздо проще, большинство мошеннических схем не блещут оригинальными ходами. Да и самих схем не так уж много.
Одна из самых распространенных связана с использованием поддельных паспортов. Мошенник добывает настоящий бланк незаполненного документа. Вклеивает свою фотографию и вписывает данные акционера. Чтобы узнать, является ли лицо акционером какого-то общества и сколько акций у него в собственности, не обязательно вступать в сговор с сотрудниками эмитента или реестродержателя, есть и иные лица, которые сегодня по законодательству имеют доступ к данным реестра. Например, раз в год акционер по почте получает повестку дня годового собрания акционеров и образцы бюллетеней с указанием количества акций. А владея нужной информацией, можно приступать и к самому действу.
Мошенник приходит в офис регистратора, заполняет анкету, уточнив новый номер паспорта, в котором содержится отметка о старом паспорте, оставляет образец своей подписи и получает возможность распоряжаться ценными бумагами, находящимися на счете. Это возможно, так как регистраторы не имеют доступа к базе данных выданных и недействительных паспортов, а проводить операцию по списанию ценных бумаг обязаны в течение трех дней. За этот срок разыскать человека, информация о котором имеет 20-летнюю давности, редко удается. А потому нет возможности проверить, действительно ли это он приходил в офис для списания своих акций.
Так как речь идет о реальном случае, то можно проинформировать читателей, что акции были переведены. Когда подтвердились подозрения регистратора в мошенничестве, он стал помогать акционеру вернуть свою собственность. Удалось, хотя не без труда, убедить правоохранительные органы возбудить уголовное дело. В ходе расследования подтвердилось, что бланк паспорта действительно был настоящий и не содержал фактов переклеивания фотографии или каких-либо исправлений, но по базе данных ФМС числился за гражданкой, проходящей принудительное психиатрическое лечение. А благодаря нерасторопности мошенников, которые не успели продать акции, удалось выяснить местонахождение ценных бумаг и добиться возвращения акций их владельцу. Но это редкий случай, когда удается их вернуть. Обычно, акции мошенники продают очень быстро.
Второй популярный способ воровства — поддельные нотариальные доверенности. Наше законодательство запрещает сомневаться в нотариальных документах, а ФСФР, несмотря на случаи мошеннических действий с нотариальными доверенностями, выписывает предписания регистраторам, в которых указывает на недопустимость отказа в осуществлении операций по нотариальным доверенностям даже в тех случаях, когда подпись акционера в доверенности не совпадает с образцом подписи, находящейся в распоряжении регистратора. А частенько мошенники и сами изготавливают доверенности.
Обычно сделки с доверенностью вызывают настороженность у регистраторов. Распространена практика, когда их сотрудники связываются с нотариусами, пытаются получить у них подтверждение доверенности. И даже после общения с нотариусом разыскивают акционера, чтобы убедиться, что доверенность действительно была выдана лицу, указанному в документах. И все же факты успешного использования поддельных нотариальных доверенностей отнюдь не редки.
Случай из практики. В 2004 г. группа преступников по подложной доверенности и паспортам списала у шести акционеров "Кубаньэнерго" ценные бумаги на сумму более 10 млн рублей. Помог правоохранительным органам их поймать приход одного из мошенников в офис регистратора.
Другой пример. Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области рассматривал дело о мошенничестве по поддельной нотариально удостоверенной доверенности на сумму около 6 млн рублей. В ходе судебного разбирательства было установлено, что нотариус не добросовестно выполнил свои обязанности, заверив полномочия от имени лица, который владельцем акций не являлся. Вместе с тем суд установил, что нотариальное удостоверение доверенности не снимает с регистратора обязанности осуществлять проверку таких документов, и вся сумма иска была возложена на регистратора, а не на нотариуса.
Третий, пожалуй, сегодня наиболее распространенный способ — поддельные решения судов. Их, как и доверенности, изготовить при сегодняшних полиграфических возможностях не составляет труда. Проверка судебных решений — очень сложная процедура, поскольку получить информацию из канцелярии суда по телефону за три дня практически невозможно.
Можно ли воспрепятствовать мошенникам? Такие возможности есть, в частности, если изменить некоторые правила ведения реестров, которые созданы еще ФКЦБ в 1997 году и с тех не менялись. Речь идет о разрешении увеличивать сроки по переводу акций с целью проверки законности операции.
Возможно, в скором времени произойдут определенные сдвиги в этом вопросе. ФСФР подготовила проект приказа «О некоторых вопросах ведения реестра владельцев именных ценных бумаг», который устранит большинство лазеек для преступников и позволит регистраторам не только бороться с мошенничеством, но и прекратить постоянные споры с регулятором.
Другой важный момент — подключение регистраторов к базе выданных паспортов ФМС. Еще год назад миграционная служба ответила, что они в принципе не против этого шага. Но пока все стоит на том же месте.
Как считает Наталия Агафонова, необходимо сделать доступной электронную идентификацию акционеров. Почему клиентам банков не нужно получать электронно-цифровую подпись в специализированных организациях и каждый год платить за генерацию новых ключей? Видимо, потому, что у клиентов банков нет возможности отправить платежку по почте, и Центральный банк позаботился, чтобы клиенты банков, живущие в сотнях километрах от офисов банков, могли спокойно и безопасно управлять своим банковским счетом
Владимир Гурвич
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба