8 мая 2020
Каждый паблик по финансам говорит о важности сберегать часть дохода, чтобы потом его инвестировать. Но большинство людей всё равно это делает с трудом, ведь скольким бы ни был доход, мы очень быстро привыкаем тратить больше.
Что делать? На помощь приходят:
Банковская карта с кэшбэком. Мы не будем «оптимизировать траты», а используем возможности для того, чтобы получить максимум от своих трат.
2. Поведенческие финансы. Мы будем аккумулировать весь кэшбэк и % на свободный остаток на отдельном счету.
Мы же попробуем наоборот — считать в уме кэшбэк и % на остаток «чужими деньгами», чтобы их было психологически легче откладывать.
Теперь разбираемся подробнее:
Математика кэшбэка — «Спасибо» на хлеб не намажешь
Кэшбэк: банковская хитрость или полезный лайфхак? Почти каждая дебетовая карта обладает функцией возврата части средств от покупок обратно. Бывает в виде бонусных миль, баллов. На наш взгляд, самое удобное и понятное — это кэшбэк в виде рублей.
Чтобы наглядно показать как работает карта с кэшбэком обратимся к нашему очередному герою. Сегодняшний это Александр — живет в свое удовольствие в Петербурге, холост, финансовая цель — когда закончится карантин, Александр хочет рвануть на отдых. Чтобы воплотить мечту в реальность, понял, что пора дружить с финансами — наконец-то открыл условия обслуживания и предложения давно оформленной карты с кэшбэком.
Стандартная ставка по кэшбеку — 1% и до 5% на отдельные категории товаров. Банки позволяют выбирать категории, где кэшбэк будет выше. Чтобы выжать максимум из карты, важно прогнозировать свои траты и увеличивать «маржинальность» кэшбека.
Как увеличить маржинальность кешбэка? Если вы много ездите на авто, и в структуре ваших трат много топлива, нужно искать карты с топливным кэшбеком, если много ходите в рестораны — есть карты, которые позволяют вернуть до 5% с ресторанов и фастфудов.
Но вернемся к нашему герою, Александр пользуется Тинькофф Black, траты за месяц выглядят так:
Александр — любитель вкусно поесть, на фастфуды и рестораны потрачено 31,5 тыс — это 39% общих трат за месяц! Если на все остальные категории примем 1% кэшбэка, то в месяц банк вернёт 2064 рубля или около 2,5% от общих трат.
Таким образом, наш калорийный Александр сможет есть бургер и не испытывать чувство вины — ведь он сберегает!
Как увеличить свой отпуск на 7 дней простыми действиями
Как вкусно питаться и сберегать мы разобрались. Теперь поможем Александру с отпуском.
Если оптимизировать траты, доведя средний кэшбэк в месяц до 2,5% и % с остатка тоже направлять на отдельный накопительный счёт под 5%, то через 12 месяцев может выйти сумма, сопоставимая с 35% от месячных трат (или даже 35% от зарплаты, если всё уходит на потребление)!
Вот какая картина получается к концу года в зависимости от величины трат в месяц и среднего остатка по счёту на карте:
При тратах 50 000 в месяц и таком же среднем остатке, к концу года на накопительном счету будет 17 907 рублей при учёте среднего кэшбека в 2,5% и 5% на остаток на карте Tinkoff Black.
Если не оптимизировать категории в мобильном приложении, использовать стандартные 1%, то тогда к концу года будет лишь 8 698 рублей.
Чувствуете разницу? Если нет, то график ниже наглядно показывает как деньги работают при грамотном управлении.
Резюме:
Очень важно знать статистику своих трат — на что вы тратите больше всего
Не забывать выбирать наиболее оптимальные категории с повышенным кэшбэком (возврат может достигать до 30% от покупки) и банковские карты, исходя из своих трат
Дисциплинированно откладывать «дополнительные» поступления на отдельный накопительный счёт
Выбирать карты с денежным кэшбэком
Всё это позволит накопить к концу года сумму, сопоставимую с 35% месячных трат и подарить тем самым себе 7,5 дней дополнительного отдыха в год.
Если вы еще не пользуйтесь кэшбэком, то самое время оформить такую карту, не выходя из дома.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Что делать? На помощь приходят:
Банковская карта с кэшбэком. Мы не будем «оптимизировать траты», а используем возможности для того, чтобы получить максимум от своих трат.
2. Поведенческие финансы. Мы будем аккумулировать весь кэшбэк и % на свободный остаток на отдельном счету.
Ричард Талер, специалист по поведенческим финансам и нобелевский лауреат, в своих трудах рассказывает как мы обманываем себя и свой мозг. Человек часто отклоняется от рационального поведения, чем успешно пользуются маркетологи, чтобы мы покупали то, что нам не нужно.
Мы же попробуем наоборот — считать в уме кэшбэк и % на остаток «чужими деньгами», чтобы их было психологически легче откладывать.
Теперь разбираемся подробнее:
Математика кэшбэка — «Спасибо» на хлеб не намажешь
Кэшбэк: банковская хитрость или полезный лайфхак? Почти каждая дебетовая карта обладает функцией возврата части средств от покупок обратно. Бывает в виде бонусных миль, баллов. На наш взгляд, самое удобное и понятное — это кэшбэк в виде рублей.
Чтобы наглядно показать как работает карта с кэшбэком обратимся к нашему очередному герою. Сегодняшний это Александр — живет в свое удовольствие в Петербурге, холост, финансовая цель — когда закончится карантин, Александр хочет рвануть на отдых. Чтобы воплотить мечту в реальность, понял, что пора дружить с финансами — наконец-то открыл условия обслуживания и предложения давно оформленной карты с кэшбэком.
Стандартная ставка по кэшбеку — 1% и до 5% на отдельные категории товаров. Банки позволяют выбирать категории, где кэшбэк будет выше. Чтобы выжать максимум из карты, важно прогнозировать свои траты и увеличивать «маржинальность» кэшбека.
Как увеличить маржинальность кешбэка? Если вы много ездите на авто, и в структуре ваших трат много топлива, нужно искать карты с топливным кэшбеком, если много ходите в рестораны — есть карты, которые позволяют вернуть до 5% с ресторанов и фастфудов.
Но вернемся к нашему герою, Александр пользуется Тинькофф Black, траты за месяц выглядят так:
Александр — любитель вкусно поесть, на фастфуды и рестораны потрачено 31,5 тыс — это 39% общих трат за месяц! Если на все остальные категории примем 1% кэшбэка, то в месяц банк вернёт 2064 рубля или около 2,5% от общих трат.
Совет от PRAVDA Invest: Важно каждый месяц переводить все начисления кэшбэка на отдельный накопительный счёт. Психологически будет легче сберегать, чем брать часть своих заработанных денег — это же деньги банка.
Таким образом, наш калорийный Александр сможет есть бургер и не испытывать чувство вины — ведь он сберегает!
Как увеличить свой отпуск на 7 дней простыми действиями
Как вкусно питаться и сберегать мы разобрались. Теперь поможем Александру с отпуском.
Если оптимизировать траты, доведя средний кэшбэк в месяц до 2,5% и % с остатка тоже направлять на отдельный накопительный счёт под 5%, то через 12 месяцев может выйти сумма, сопоставимая с 35% от месячных трат (или даже 35% от зарплаты, если всё уходит на потребление)!
Представьте, что простыми действиями вы купили себе более 7 дополнительных дней отдыха в году! (0,35*21 рабочий день)
Вот какая картина получается к концу года в зависимости от величины трат в месяц и среднего остатка по счёту на карте:
При тратах 50 000 в месяц и таком же среднем остатке, к концу года на накопительном счету будет 17 907 рублей при учёте среднего кэшбека в 2,5% и 5% на остаток на карте Tinkoff Black.
Если не оптимизировать категории в мобильном приложении, использовать стандартные 1%, то тогда к концу года будет лишь 8 698 рублей.
Чувствуете разницу? Если нет, то график ниже наглядно показывает как деньги работают при грамотном управлении.
Резюме:
Очень важно знать статистику своих трат — на что вы тратите больше всего
Не забывать выбирать наиболее оптимальные категории с повышенным кэшбэком (возврат может достигать до 30% от покупки) и банковские карты, исходя из своих трат
Дисциплинированно откладывать «дополнительные» поступления на отдельный накопительный счёт
Выбирать карты с денежным кэшбэком
Всё это позволит накопить к концу года сумму, сопоставимую с 35% месячных трат и подарить тем самым себе 7,5 дней дополнительного отдыха в год.
Если вы еще не пользуйтесь кэшбэком, то самое время оформить такую карту, не выходя из дома.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter