23 января 2023 Елисеев Александр
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.
Из-за значительных ограничений SWIFT-переводов и прочих связанных рисков ввод-вывод средств сейчас значительно затруднен. Какие-то банки вводят заградительные комиссии на подобного рода переводы, какие-то и вовсе отказываются их осуществлять. Рубли как раньше Interactive Brokers уже не принимает, так как вот уже почти год конвертация рублей в иные валюты там недоступна.
Именно из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в Interactive Brokers сейчас. Даже сейчас у меня нет идей, как дешево вывести средства оттуда, если они понадобятся прямо сейчас, так как за входящую валюту мой российский банк удержит комиссию $200. А что будет дальше в случае ухудшения условий (и если, например, IB любезно попросит на выход, как это делал ранее Saxo Bank и другие зарубежные брокеры) — страшно представить.
Но Interactive Brokers по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов — то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд — в первую очередь для таких людей.
Мне удалось найти бесплатный способ перевода средств туда из России. Сейчас расскажу, как я это сделал.
Я узнал, что Тинькофф Банк выполняет SWIFT-переводы китайских юанях, если перевод направляется в китайский или гонконгский банк. Я попробовал создать шаблон для получения средств в Interactive Brokers в юанях и понял, что средства в таком случае поступают на адрес гонконгского филиала Citibank, после чего оказываются на клиентском счете. То, что нам нужно! Комиссия за такие переводы фиксированная, и составляет 120 юаней за один перевод (около 1200₽). Это довольно дорого. Но для премиальных клиентов такие переводы являются бесплатными. А я как раз являюсь таким клиентом вот уже несколько лет — я прохожу по объему активов (активы на брокерском счете тоже считаются), так что пользуюсь им бесплатно.
Открытие счета в юанях и покупка валюты
Для начала мне нужно было открыть текущий банковский счет в китайских юанях в Тинькофф.
1). В приложении я зашел на главную страницу, выбрал свой счет в рублях и в открывшемся меню рядом с привязанными к счету карточками нажал на плюсик
2). В открывшемся списке выбрал «Открыть счет в новой валюте»
3). В длинном списке из разных валют нашел «Китайские юани (CNY)»
Счет открыт, осталось только эти самые юани где-то найти. Я решил купить их на Мосбирже через Тинькофф Инвестиции.
1). В приложении выбрал вкладку «Что купить» и ввел в строку поиска «юань»
2). Среди предлагаемых вариантов увидел валютную пару CNYRUB на Мосбирже
3). На открывшейся странице посмотрел текущую стоимость валюты и выставил лимитную заявку с нужной мне ценой и объемом: 10 лотов по 10,1₽ — это 10'000 китайских юаней за 101'000₽. Можно покупать любое количество, кратное 1000 юаней. Комиссия составляет 0,4% или 404₽ в моем случае.
Комиссия за покупку валюты, на самом деле, конская. В период, когда банки ожидали сильных санкций в отношении Национального Клирингового Центра (НКЦ) летом-осенью 2022 года, они ввели ряд заградительных комиссий на хранение и приобретение валюты. Возможно вы помните этот период. Правда, санкции против НКЦ так и не были введены и даже не рассматриваются сейчас противоположной стороной. Часть заградительных комиссий убрали. Так, тот же Тинькофф поднял лимит бесплатного хранения валюты с 1000 долларов или евро до 100'000 долларов или евро и уменьшил комиссию за превышение лимита. Но почему-то «забыл» про комиссии для валюты на бирже, оставив их очень высокими — в 10 раз выше, чем комиссии за операции с акциями. Очень надеюсь, что в Тинькофф когда-нибудь вспомнят о том, что некоторые комиссии они забыли вернуть на разумный уровень.
Теперь на брокерском счете есть валюта, но вывести ее на банковский счет получится только на следующий день, так как она торгуется на бирже в режиме «TOM» (tomorrow) — фактическая поставка валюты происходит не моментально, а после завершения торгового дня.
Получение реквизитов для перевода в Interactive Brokers
Если у вас уже есть счет в Interactive Brokers, которым вы пользуетесь, процедура получения средств в юанях вам будет знакомой — она практически ничем не отличается от такой же процедуры в долларах или рублях.
Я открыл сайт брокера, залогинился и прошел на вкладку “Переводы и платежи” на главной странице, затем «Перевод средств» и «Внести средства». На странице будут ваши уже сохраненные шаблоны для перевода, но нужно создать новый для новой валюты.
1). Выбираем валюту внесения средств — «Китайский оффшорный юань (CNH)». Да, именно CNH — это то же самое, что CNY на российской бирже.
2). Нажимаем «Просмотр инструкций» для дальнейших действий
1). Учреждением-отправителем я указал Tinkoff Bank — не знаю, насколько это корректно, но перевод уже прошел успешно, так что можно так ставить.
2). В краткое название счета для удобства добавил пометку, что это перевод в юанях.
3). Написал точную сумму, которую уже купил на бирже и планирую отправить.
Я не стал вписывать номер счета, откуда отправляю, т.к. это поле необязательное. После внесения данных нажал кнопку «Просмотреть реквизиты».
Полученные реквизиты следует сохранить — либо нажав на кнопку «Печать» и сохранить в PDF, либо скопировать текст в буфер обмена (ну или держать страницу открытой перед собой, если уже юани на банковском счете, и вы готовы прямо сейчас заполнить реквизиты для перевода на следующем шаге).
SWIFT-перевод из Тинькофф в Interactive Brokers
На следующий день после покупки юаней на бирже я перевел их на банковский счет, чтобы оттуда перекинуть их на IB.
1). На вкладке с рублевым счетом в приложении нажал «Перевести».
2). В раскрывающемся списке выбрал «SWIFT-переводы».
3). Заполнил реквизиты из сохраненного с сайта IB файлика с реквизитами:
Перевод юридическому лицу;
Счет получателя или IBAN: в реквизитах IB это называлось «Номер банковского счета» из 9 цифр;
SWIFT-код банка получателя: в реквизитах IB это называлось «Код SWIFT/BIC»;
БЕЗ указания банка-корреспондента;
Категория: «Инвестиции/ценные бумаги/электронные деньги»;
Назначение перевода: «Перевод в пользу брокера для покупки ценных бумаг»;
Название организации: «Interactive Brokers LLC»;
Комментарий: в реквизитах IB нужно найти «Сообщение для получателя» — там будет ваш номер счета, его и внести в это поле;
Ввести сумму для перевода, в моем случае 10000 CNY;
Тинькофф предлагает приложить документы. Не знаю, насколько это обязательно, но на всякий случай я приложил и сохраненные как PDF реквизиты с сайта IB, и «Письменное подтверждение открытия счета» с сайта IB (вкладка «Доходность и отчеты» — «Другие отчеты».
После чего я нажал «Отправить». Я делал это в среду, через пару часов пришло PUSH-уведомление о том, что перевод отправлен, а в пятницу утром (на третий день) деньги поступили на счет в Interactive Brokers.
Конвертация юаней в доллары США в Interactive Brokers
После того, как юани оказались на счете, осталось их конвертировать в доллары, так как с юанями там делать нечего, купить за них ничего не получится.
Для этого я перешел на вкладку «Торговля» — «Конвертировать валюту», ввел всю сумму переведенных юаней и нажал «Отправить».
Я не могу выставить какую-то лимитную заявку по желаемой цене, так что соглашаюсь с тем курсом, который предлагает IB. По факту на счет начислено $1471, из суммы $1473 вычитается $2 комиссия за конвертацию. Это фиксированная комиссия практически для любой суммы. В моем случае она составила 0,13%, но при больших суммах она останется фиксированной и равной $2.
Счет пополнился моментально, на счете еще осталась неконвертированная «сдача» на 5,47 юаней, что примерно равно 55₽.
Что я получил в итоге?
Курс конвертации из рубля в доллар через юань составил на круг 68,56₽, курс валюты на Мосбирже в дни перевода варьировался от 68,60₽ до 69₽.
Я заплатил комиссии за конвертацию валют: 404₽ в Тинькофф + $2 (137₽) в Interactive Brokers = 541₽. Я не заплатил за SWIFT-перевод за рубеж ни рубля.
Даже если посчитать конвертацию и перевод со всеми комиссиями внутри, то курс составил бы 68,90₽ — что попадает в диапазон изменений курса валют за те 3 дня, пока шел перевод.
Это неплохой вариант пополнения счета, в случае если понадобится ещё, буду им пользоваться.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу