Конспект доклада с конференции Тинькофф Журнала
29 сентября 2023 года Тинькофф Журнал провел свою первую онлайн-конференцию «Деньги-2023». Мы говорили о курсе рубля, психологии инвестиций, ведении бюджета и налоговых вычетах.
О том, где можно хранить деньги, какие существуют самые распространенные мифы об инвестициях и какие есть инструменты инвестирования для тех, у кого нет времени и желания изучать, как устроен фондовый рынок, рассказывает главный инвестиционный эксперт Тинькофф Инвестиций, квалифицированный инвестор Анна Маркевич.
Мы записали конспект ее выступления.
Как можно хранить деньги
По итогам 2023 года инфляция прогнозируется на уровне 7,5%. В среднем инфляция за 2022 год по отношению к 2021 составила 13,8% — это инфляция, которую подсчитал Росстат, используя стандартную корзину товаров. Но есть также непосредственная инфляция — и, возможно, для отдельного взятого человека она окажется выше.
Например, сейчас билет из Москвы в Нью-Йорк стоит в три раза дороже, чем год назад. Это гораздо выше, чем официальные числа инфляции.
Инфляция — это вполне естественный процесс, но она сжигает ваши деньги. Поэтому нужно уметь с ней работать. Вот несколько доступных способов, которые помогут сохранить накопления.
Оставить деньги под матрасом. Это не тот вариант, на который стоит ориентироваться. Потому что в этом случае инфляция попросту сжигает ваши деньги.
Банковские продукты. Депозиты и накопительные счета — наиболее популярный способ хранить деньги. Важно понимать, что проценты по таким инструментам обычно не обгоняют [официальную] инфляцию. Кроме того, с 2023 года надо платить налог на этот тип инвестиций.
Покупка иностранной валюты. Не стоит забывать, что инфляция характерна не только для России, она есть и в других странах, и просто покупка валюты не обеспечит защиту от нее.
Более того, в прошлом году банки вводили комиссию за хранение иностранной валюты на счетах — и в некоторых случаях она сохраняется до сих пор.
Покупка недвижимости. Из минусов — минимальный порог входа довольно существенный. В Москве купить квартиру за миллион рублей просто невозможно.
При этом недвижимость не очень ликвидный актив: если захотите получить свои деньги от такой инвестиции назад, придется ждать, когда квартира продастся. А доходность от аренды составляет порядка 4%.
Купить бизнес. Подойдет тем, кто по психотипу предприниматель и кому нравится развивать свое дело. Но поступления от бизнеса тоже надо как-то сохранять.
Инвестиции в фондовый рынок. По факту этот вариант включает в себя все перечисленные выше. Через фонды денежного рынка можно инвестировать в аналоги накопительных счетов и депозитов, купить валюту дешевле, чем в банке или обменнике, при этом ее проинвестировать и получить дополнительный доход. Можно вложиться в недвижимость через определенные фонды и приобрести бизнес, просто покупая акции.
Мифы об инвестициях
Есть ряд мифов, связанных с инвестициями на фондовом рынке.
Это сложно. Кому-то кажется, что инвестиции — это сложно. Такое впечатление может сложиться, если читать обзоры аналитиков, — из-за использования там сложной терминологии.
Но есть и простой способ начать инвестировать: например, известный инвестор Питер Линч предлагает просто вкладываться в то, что вы знаете. Скажем, если вы работаете в пищевой промышленности, понимаете, как устроена эта сфера, то можете покупать акции производителей продуктов питания. Или вы пользуетесь «Яндекс-такси», «Яндекс-лавкой», другими сервисами «Яндекса» — и ваши друзья тоже пользуются экосистемой «Яндекса» — так почему бы не проинвестировать в эту компанию?
Это, конечно, упрощение, но на первых порах такой подход тоже можно использовать.
Это казино. Безусловно, это не так. В отличие от рулетки, где все решается теорией вероятности, в инвестициях есть закономерности и паттерны, которые позволят вам лучше понимать, что происходит.
И если вы формируете свой портфель не только из агрессивных идей, но и добавляете защитные инструменты, например золото и облигации, то потерять все деньги невозможно.
Это для богатых. Это тоже неверно, потому что, открывая брокерское приложение, вы можете заметить, что есть акции компаний, которые можно купить, например, за 10 ₽. То есть вы можете, имея совсем небольшие суммы, начать инвестировать.
Требуют много времени. Если вы хотите потратить много времени на инвестиции, это здорово. Но вы также можете сформировать портфель раз и просто пересматривать его раз в квартал. Такой подход вполне допустим.
Кому подходит инвестирование
Короткий ответ — всем.
Но еще стоит подумать о финансовой подушке, которая позволит вам обеспечить стабильность в случае непредвиденных ситуаций — потери работы или болезни.
Формировать такую подушку нужно исходя из объема не менее чем в три месячных дохода. Эту сумму лучше хранить в банковских продуктах — например, на накопительных счетах или депозитах. Остальные деньги можно перекладывать в инвестиции.
Сколько можно заработать на инвестициях
Ниже представлено два графика.
На них мы видим, что за последние 10 лет российский фондовый рынок, несмотря на пандемию коронавируса и 2022 год, вырос на 277%, а американский — на 155%. За этот период доллар по отношению к рублю вырос на 206%, что тоже бы шло в финансовый результат, если бы вы инвестировали в долларовые активы.
Возьмем короткий горизонт времени — только 2023 год. Разберем, какие у вас были варианты вложить деньги в начале года и сколько вы могли бы заработать:
Открыть депозит. Максимальная ставка по депозитам на 1 января в крупнейших банках составляла 8,1% годовых.
Государственные облигации. Портфель из таких бумаг давал 9,1% годовых.
Доллар. С начала года вырос на 37—38%.
Акции Сбербанка. Выросли на 78%, и еще банк выплатил 10% дивидендов.
Акции Apple. В рублевом выражении выросли на 86%.
Понятно, что далеко не каждый инвестор сможет подобрать акции, которые принесут столь высокую доходность. Но вот пример для вдохновения: Тинькофф Инвестиции проводят чемпионат для инвесторов РИЧ. И в 2023 году победитель категории «Портфель до миллиона рублей» смог достичь доходности в 447%. Это очень крутой результат.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
29 сентября 2023 года Тинькофф Журнал провел свою первую онлайн-конференцию «Деньги-2023». Мы говорили о курсе рубля, психологии инвестиций, ведении бюджета и налоговых вычетах.
О том, где можно хранить деньги, какие существуют самые распространенные мифы об инвестициях и какие есть инструменты инвестирования для тех, у кого нет времени и желания изучать, как устроен фондовый рынок, рассказывает главный инвестиционный эксперт Тинькофф Инвестиций, квалифицированный инвестор Анна Маркевич.
Мы записали конспект ее выступления.
Как можно хранить деньги
По итогам 2023 года инфляция прогнозируется на уровне 7,5%. В среднем инфляция за 2022 год по отношению к 2021 составила 13,8% — это инфляция, которую подсчитал Росстат, используя стандартную корзину товаров. Но есть также непосредственная инфляция — и, возможно, для отдельного взятого человека она окажется выше.
Например, сейчас билет из Москвы в Нью-Йорк стоит в три раза дороже, чем год назад. Это гораздо выше, чем официальные числа инфляции.
Инфляция — это вполне естественный процесс, но она сжигает ваши деньги. Поэтому нужно уметь с ней работать. Вот несколько доступных способов, которые помогут сохранить накопления.
Оставить деньги под матрасом. Это не тот вариант, на который стоит ориентироваться. Потому что в этом случае инфляция попросту сжигает ваши деньги.
Банковские продукты. Депозиты и накопительные счета — наиболее популярный способ хранить деньги. Важно понимать, что проценты по таким инструментам обычно не обгоняют [официальную] инфляцию. Кроме того, с 2023 года надо платить налог на этот тип инвестиций.
Покупка иностранной валюты. Не стоит забывать, что инфляция характерна не только для России, она есть и в других странах, и просто покупка валюты не обеспечит защиту от нее.
Более того, в прошлом году банки вводили комиссию за хранение иностранной валюты на счетах — и в некоторых случаях она сохраняется до сих пор.
Покупка недвижимости. Из минусов — минимальный порог входа довольно существенный. В Москве купить квартиру за миллион рублей просто невозможно.
При этом недвижимость не очень ликвидный актив: если захотите получить свои деньги от такой инвестиции назад, придется ждать, когда квартира продастся. А доходность от аренды составляет порядка 4%.
Купить бизнес. Подойдет тем, кто по психотипу предприниматель и кому нравится развивать свое дело. Но поступления от бизнеса тоже надо как-то сохранять.
Инвестиции в фондовый рынок. По факту этот вариант включает в себя все перечисленные выше. Через фонды денежного рынка можно инвестировать в аналоги накопительных счетов и депозитов, купить валюту дешевле, чем в банке или обменнике, при этом ее проинвестировать и получить дополнительный доход. Можно вложиться в недвижимость через определенные фонды и приобрести бизнес, просто покупая акции.
Мифы об инвестициях
Есть ряд мифов, связанных с инвестициями на фондовом рынке.
Это сложно. Кому-то кажется, что инвестиции — это сложно. Такое впечатление может сложиться, если читать обзоры аналитиков, — из-за использования там сложной терминологии.
Но есть и простой способ начать инвестировать: например, известный инвестор Питер Линч предлагает просто вкладываться в то, что вы знаете. Скажем, если вы работаете в пищевой промышленности, понимаете, как устроена эта сфера, то можете покупать акции производителей продуктов питания. Или вы пользуетесь «Яндекс-такси», «Яндекс-лавкой», другими сервисами «Яндекса» — и ваши друзья тоже пользуются экосистемой «Яндекса» — так почему бы не проинвестировать в эту компанию?
Это, конечно, упрощение, но на первых порах такой подход тоже можно использовать.
Это казино. Безусловно, это не так. В отличие от рулетки, где все решается теорией вероятности, в инвестициях есть закономерности и паттерны, которые позволят вам лучше понимать, что происходит.
И если вы формируете свой портфель не только из агрессивных идей, но и добавляете защитные инструменты, например золото и облигации, то потерять все деньги невозможно.
Это для богатых. Это тоже неверно, потому что, открывая брокерское приложение, вы можете заметить, что есть акции компаний, которые можно купить, например, за 10 ₽. То есть вы можете, имея совсем небольшие суммы, начать инвестировать.
Требуют много времени. Если вы хотите потратить много времени на инвестиции, это здорово. Но вы также можете сформировать портфель раз и просто пересматривать его раз в квартал. Такой подход вполне допустим.
Кому подходит инвестирование
Короткий ответ — всем.
Но еще стоит подумать о финансовой подушке, которая позволит вам обеспечить стабильность в случае непредвиденных ситуаций — потери работы или болезни.
Формировать такую подушку нужно исходя из объема не менее чем в три месячных дохода. Эту сумму лучше хранить в банковских продуктах — например, на накопительных счетах или депозитах. Остальные деньги можно перекладывать в инвестиции.
Сколько можно заработать на инвестициях
Ниже представлено два графика.
На них мы видим, что за последние 10 лет российский фондовый рынок, несмотря на пандемию коронавируса и 2022 год, вырос на 277%, а американский — на 155%. За этот период доллар по отношению к рублю вырос на 206%, что тоже бы шло в финансовый результат, если бы вы инвестировали в долларовые активы.
Возьмем короткий горизонт времени — только 2023 год. Разберем, какие у вас были варианты вложить деньги в начале года и сколько вы могли бы заработать:
Открыть депозит. Максимальная ставка по депозитам на 1 января в крупнейших банках составляла 8,1% годовых.
Государственные облигации. Портфель из таких бумаг давал 9,1% годовых.
Доллар. С начала года вырос на 37—38%.
Акции Сбербанка. Выросли на 78%, и еще банк выплатил 10% дивидендов.
Акции Apple. В рублевом выражении выросли на 86%.
Понятно, что далеко не каждый инвестор сможет подобрать акции, которые принесут столь высокую доходность. Но вот пример для вдохновения: Тинькофф Инвестиции проводят чемпионат для инвесторов РИЧ. И в 2023 году победитель категории «Портфель до миллиона рублей» смог достичь доходности в 447%. Это очень крутой результат.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу