11 июня 2024 Тинькофф Банк
Возможно, вы слышали о мультсериале «Футурама» или даже смотрели его. Если кратко, то доставщик пиццы по имени Фрай в 2000 году случайно попадает в криогенную камеру и просыпается через тысячу лет.
В одной из серий первого сезона он приходит в банк, чтобы проверить свой счет, где раньше лежало всего $0,93 под 2,25% годовых. Однако Фрай обнаруживает, что в 3000 году его состояние превышает $4,3 млрд. Именно так сценарист мультфильма и по совместительству доктор математических наук продемонстрировал зрителям силу сложного процента. Суть сложного процента в том, что он позволяет получать проценты не только на начальную сумму, но и на доход за предыдущее время, то есть проценты на проценты.
Как превратить небольшую сумму в солидный капитал?
Конечно, у обычного инвестора в запасе нет тысячи лет, однако за счет инвестирования в акции доходность может существенно превысить результаты банковского депозита — для формирования крупного состояния с использованием сложного процента будет достаточно даже нескольких десятилетий. Самое главное — реинвестировать прибыль.
Давайте сравним инвестиции с использованием сложного процента и без него. Представьте следующую ситуацию.
Два инвестора вкладывают по 1 млн рублей на десять лет под 15% годовых.
Первый инвестор планирует каждый год тратить прибыль.
Второй инвестор хочет воспользоваться силой сложных процентов.
Что случится с капиталом инвесторов через десять лет?
Первый инвестор заработает 1,5 млн рублей.
Второй инвестор заработает 3 млн рублей.
Как это работает?
Чтобы разобраться, за счет чего второй инвестор заработал в два раза больше первого, давайте взглянем на формулу, по которой считается итоговая сумма.
Если с первым инвестором все понятно — он просто получит десять раз по 150 000 рублей (15% от 1 млн), — то со вторым все сложнее. Результат его вложений считается следующим образом:
Итоговая сумма = S x (1+P)^t
S — это начальная сумма вложений;
R — доходность в процентах годовых;
t — срок вложений.
Получается, что второй инвестор заработал 1 000 000 х (1+15%)^10 = 4 045 558.
Таким образом, сложный процент позволяет инвестициям расти не линейно, а по экспоненте. При этом, как можно заметить из формулы, важна не только доходность, но и горизонт инвестирования: чем дольше деньги находятся под воздействием сложного процента, тем быстрее происходит кратный рост начальных вложений.
За десять лет вложения второго инвестора выросли в четыре раза.
Еще через два года первоначальная сумма увеличится в пять раз.
Через 13 лет после старта начальная сумма вырастет уже в шесть раз.
Кто уже преуспел?
Возьмем пример из реальной жизни: знаменитый инвестор Уоррен Баффет с юных лет вкладывался в различные активы, к 30 годам его капитал составил миллион долларов, а теперь, когда оракулу из Омахи перевалило за 90 лет, его состояние превышает $100 млрд.
С момента основания холдинга Berkshire Hathaway в 1965 году средняя доходность инвестиций Баффета составляет примерно 20% годовых. Это выдающийся результат для активного долгосрочного инвестора, однако на рынке существуют игроки, которые смогли его превзойти. Например, с 1988 по 2018 год алгоритмический фонд Medallion демонстрировал среднюю доходность 66% годовых, но его основатель пока не смог стать богаче Уоррена Баффета. Почему? На стороне знаменитого инвестора время — один из главных ингредиентов успешных инвестиций.
Получается, что эффективность зависит не только от начальной суммы, но и от двух важных факторов: ставки процента и срока. Чем дольше вложения демонстрируют стабильную доходность, тем лучше будет результат. Все просто.
Во что вкладываться?
Наиболее эффективно воспользоваться магией сложного процента позволяют долгосрочные вложения в акции, так как именно этот класс активов показывает наибольшую доходность на длинном горизонте. Например, с 1997 года среднегодовая доходность индекса Мосбиржи полной доходности (рост цены акций + дивиденды) превысила 18%. Чтобы узнать больше об этом классе активов и разобраться в причинах роста бумаг, читайте наш курс про акции в Академии Инвестиций.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
В одной из серий первого сезона он приходит в банк, чтобы проверить свой счет, где раньше лежало всего $0,93 под 2,25% годовых. Однако Фрай обнаруживает, что в 3000 году его состояние превышает $4,3 млрд. Именно так сценарист мультфильма и по совместительству доктор математических наук продемонстрировал зрителям силу сложного процента. Суть сложного процента в том, что он позволяет получать проценты не только на начальную сумму, но и на доход за предыдущее время, то есть проценты на проценты.
Как превратить небольшую сумму в солидный капитал?
Конечно, у обычного инвестора в запасе нет тысячи лет, однако за счет инвестирования в акции доходность может существенно превысить результаты банковского депозита — для формирования крупного состояния с использованием сложного процента будет достаточно даже нескольких десятилетий. Самое главное — реинвестировать прибыль.
Давайте сравним инвестиции с использованием сложного процента и без него. Представьте следующую ситуацию.
Два инвестора вкладывают по 1 млн рублей на десять лет под 15% годовых.
Первый инвестор планирует каждый год тратить прибыль.
Второй инвестор хочет воспользоваться силой сложных процентов.
Что случится с капиталом инвесторов через десять лет?
Первый инвестор заработает 1,5 млн рублей.
Второй инвестор заработает 3 млн рублей.
Как это работает?
Чтобы разобраться, за счет чего второй инвестор заработал в два раза больше первого, давайте взглянем на формулу, по которой считается итоговая сумма.
Если с первым инвестором все понятно — он просто получит десять раз по 150 000 рублей (15% от 1 млн), — то со вторым все сложнее. Результат его вложений считается следующим образом:
Итоговая сумма = S x (1+P)^t
S — это начальная сумма вложений;
R — доходность в процентах годовых;
t — срок вложений.
Получается, что второй инвестор заработал 1 000 000 х (1+15%)^10 = 4 045 558.
Таким образом, сложный процент позволяет инвестициям расти не линейно, а по экспоненте. При этом, как можно заметить из формулы, важна не только доходность, но и горизонт инвестирования: чем дольше деньги находятся под воздействием сложного процента, тем быстрее происходит кратный рост начальных вложений.
За десять лет вложения второго инвестора выросли в четыре раза.
Еще через два года первоначальная сумма увеличится в пять раз.
Через 13 лет после старта начальная сумма вырастет уже в шесть раз.
Кто уже преуспел?
Возьмем пример из реальной жизни: знаменитый инвестор Уоррен Баффет с юных лет вкладывался в различные активы, к 30 годам его капитал составил миллион долларов, а теперь, когда оракулу из Омахи перевалило за 90 лет, его состояние превышает $100 млрд.
С момента основания холдинга Berkshire Hathaway в 1965 году средняя доходность инвестиций Баффета составляет примерно 20% годовых. Это выдающийся результат для активного долгосрочного инвестора, однако на рынке существуют игроки, которые смогли его превзойти. Например, с 1988 по 2018 год алгоритмический фонд Medallion демонстрировал среднюю доходность 66% годовых, но его основатель пока не смог стать богаче Уоррена Баффета. Почему? На стороне знаменитого инвестора время — один из главных ингредиентов успешных инвестиций.
Получается, что эффективность зависит не только от начальной суммы, но и от двух важных факторов: ставки процента и срока. Чем дольше вложения демонстрируют стабильную доходность, тем лучше будет результат. Все просто.
Во что вкладываться?
Наиболее эффективно воспользоваться магией сложного процента позволяют долгосрочные вложения в акции, так как именно этот класс активов показывает наибольшую доходность на длинном горизонте. Например, с 1997 года среднегодовая доходность индекса Мосбиржи полной доходности (рост цены акций + дивиденды) превысила 18%. Чтобы узнать больше об этом классе активов и разобраться в причинах роста бумаг, читайте наш курс про акции в Академии Инвестиций.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter