В России в последнее время неспроста обсуждают пенсионную тему, а также пути ее совершенствования. Широкая дискуссия на пенсионную тематику связана с проблемами пенсионного фонда, а также слабостью российской экономики и ее зависимости от сырьевых цен. В целом обсуждение своевременно, но основная цель состоит в постепенной подготовке населения к сдержанным ожиданиям относительно размера пенсии и пенсионного возраста. Пенсия все равно не будет высокой, несмотря на подсчет большого количества коэффициентов, так как для этого стране нужна совсем другая экономика.
С другой стороны разработка коэффициентов неплохой вариант, но только при стабильной внешней конъюнктуре. При существующей структуре российской экономики никто не сможет гарантировать вам через десяток лет обещанные выплаты, если произойдет обвал цен на нефть. В лучшем случае добавят новые коэффициенты. Тем не менее, с пенсионной проблемой сталкивается не только Россия, но также развитые страны. В данной ситуации население не должно питать иллюзий относительного счастливого пенсионного будущего.
Выход только один – надеяться на себя и создавать самому пенсионные и иные накопления, в дополнение к пенсии. Но здесь возникает основной вопрос – как создавать такие накопления и что делать. Безусловно, лучший вариант - это создание собственного бизнеса, который позволит вам провести счастливую старость. Однако такой вариант не подходит для всех, так как предпринимателей в мире всего пять процентов. Вместе с тем, хорошую возможность для накопления и увеличения финансовых средств, предоставляет фондовый рынок. Поскольку акции надежных и качественных компаний обгоняют депозиты, а вместе с дивидендами, позволяют получить хорошие результаты. К примеру, фондовый индекс РТС с 1994 года, несмотря на существенные колебания к началу 2014 года вырос в 15 раз в долларовом эквиваленте.
В России население пока обходит стороной фондовый рынок, в основном из-за финансовых пирамид девяностых. В те годы была совсем другая страна, а также отсутствовал регулятор рынка. В отличие от россиян, в США каждый таксист знает, сколько стоят акции Coca-Cola, которые торгуются на бирже более 100 лет. При этом в США около 70% накоплений американцев попадают на фондовый рынок, а в России – всего 5%. Прохладное отношение россиян к акциям также связано с отсутствием финансовой грамотности, так как в советское время отсутствовал фондовый рынок.
Для того чтобы начать работать на фондовом рынке лучше всего пройти курс обучения, чтобы иметь представление об акциях, компаниях, макроэкономике, валютах, дивидендах. На рынке существует много финансовых инструментов предоставляющих широкий спектр участникам для инвестирования. Только после существенного ознакомления стоит попробовать инвестировать в рынок. При этом не стоит забывать, что фондовый рынок предоставляет хорошую возможность не только для накопления пенсионных сбережений, но и для дополнительных доходов.
Правительство пообещало вернуть накопительную часть пенсии с 2015 года
5 января Владимир Путин подписал закон «О накопительной пенсии». Как это часто бывает в последнее время, закон был принят парламентом в самый последний момент – Государственная Дума рассмотрела и приняла его в окончательном третьем чтении 23 декабря прошлого года, Совет Федерации для порядка немного попенял правительству на то, что закон сыроват, однако через два дня закон всё-таки одобрил.
Согласно закону, накопительная часть трудовой пенсии из состава страховой пенсии по старости будет выделена как самостоятельная накопительная пенсия. Права на ее получение, порядок расчета и его возможные корректировки остались точно такими же, какими они были для накопительной части в составе трудовой пенсии. При этом формировать пенсионные накопления и выплачивать накопительную пенсию будет как Пенсионный фонд России, так и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Размер накопительной пенсии определяется простым математическим действием – накопленный объем денежных средств делится на продолжительность ожидаемого периода выплат, который еще иногда называют крайне неблагозвучным для уха пенсионеров термином «период дожития». В настоящий момент этот период составляет 228 месяцев (то есть 19 лет), а с 1 января 2016 года будет устанавливаться федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни.
Кстати, закон «О накопительной пенсии» не единственный пенсионный законопроект, принятый парламентом под занавес осенней сессии. Помимо него, Госдума успела принять в третьем чтении закон «О страховых пенсиях», а также внести изменения в статью 11 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» и статью 1 закона «О средствах федерального бюджета, выделяемых Пенсионному фонду». Быстроту и натиск со стороны правительства объяснили тем, что на базе принятых законов в течение 2014 года будет сформирован необходимый блок подзаконных актов. И тогда с 1 января 2015 года в России начнется – в очередной раз – пенсионная реформа. Участвовавший в законодательном процессе правительственный чиновник высказался примерно в таком ключе: то, что недоработали в законе, отрихтуем ведомственными инструкциями. Всё это весьма напоминает приписываемый Наполеону Бонапарту афоризм: «Главное – ввязаться в бой, а там посмотрим»…
Так что же мы имеем в сухом остатке? На какую пенсию смогут рассчитывать те россияне, которые сегодня находятся в экономически активном возрасте?
Трудовая пенсия будет состоять из двух частей - страховой (аналога сегодняшней базовой части страховой пенсии) и накопительной. Причем страховую часть будут получать все пенсионеры, а вот на накопительную пенсию могут рассчитывать только те, кто родился после 1967 года. «Молодые пенсионеры» смогут выбрать, куда перечислить часть страховых взносов в размере 6% от фонда оплаты труда – в накопительную систему или на формирование страховой пенсии. То есть «молодые пенсионеры» должны будут решить - или они участвуют только в солидарной страховой системе, в рамках которой получают пенсию сегодняшние пенсионеры, или дополнительно формируют накопительную пенсию через НПФ.
Минимальный стаж для получения трудовой пенсии сегодня составляет 5 лет. Начиная с 2015 года, его будут ежегодно поднимать на 1 год, чтобы к 2015 году минимальный стаж для получения пенсии достиг 15 лет.
Пенсии будут рассчитываться в баллах (индивидуальных пенсионных коэффициентах). Баллы станут начислять исходя из уровня зарплаты (точнее, уплаченных с нее страховых взносов), стажа и возраста выхода на пенсию. Для появления права на пенсию к моменту ее оформления потребуется не менее 30 баллов. По аналогии со стажем минимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента должна будет вырасти с 6,6 в январе 2015 года до 30 в 2025 году с ежегодным шагом 2,4.
Размер пенсии будет определяться также простым математическим действием – сумма баллов за весь предшествующий период умножается на «стоимость» одного балла, выраженную в рублях. «Стоимость» балла устанавливается в законе о страховых пенсиях и будет индексироваться не ниже инфляции уровня инфляции, а также ежегодно уточняться федеральным законом о бюджете ПФР.
Вроде бы, придраться не к чему. Вроде бы, всё просто, ясно и понятно. Но есть одно «но»: негосударственные пенсионные фонды не получат в 2014 году средства накопительной части пенсии – те самые 6%, о которых говорилось выше. Первоначально предполагалось «осчастливить» только «молчунов» — тех, кто не перевел в частные компании накопительную часть пенсии из государственной управляющей компании, каковой в настоящий момент является ВЭБ. Однако в итоге чиновники решили не делать исключений, и деньги тех, кто перевел свои накопления в частные управляющие компании, также пошли в бюджет Пенсионного фонда России. Благодаря этому решению трансферт из федерального бюджета в Пенсионный фонд России уменьшится на 240 млрд. рублей.
В правительстве это решение объяснили необходимостью проверки негосударственных пенсионных фондов. Все НПФ пройдут санацию и будут преобразованы из некоммерческих организаций в ОАО, которые раскроют своих учредителей и акционеров. В первые пять лет деятельности фондов после смены организационно-правовой формы будет введен запрет на получение акционерам дивидендов. Эти меры, по замыслу правительства, обеспечат надежность уцелевших НПФ и защитят граждан от появления новых МММ. Кроме того, в рамках Агентства по страхованию вкладов будет создан страховой фонд для выплат клиентам в случае банкротства НПФ.
Эти процессы должны завершиться в 2014 году, и в 2015 году вновь заработает накопительная система. В настоящее время на рынке присутствует около 130 НПФ. Эксперты полагают, что в результате реформы их останется не более 20-30. Зато оставшиеся будут действительно сильными игроками как по качеству активов, так и по уровню доверия со стороны граждан. Всё это в итоге должно привести к тому, что частным компаниям разрешат вкладываться в длинные проекты, а это в свою очередь позволит увеличить доходность от управления пенсионными накоплениями.
Однако, с повестки дня не снимается следующий вопрос: что может помешать правительству еще раз под благовидным предлогом конфисковать пенсионные накопления граждан в том случае, если Пенсионный фонд России, который и сегодня выполняет свои обязательства исключительно за счет трансфертов из госбюджета, опять не сможет рассчитаться с пенсионерами по текущим обязательствам?
Да и к расчету индивидуальных пенсионных коэффициентов возникают определенные вопросы. Один из них состоит в том, что данная методика стимулирует граждан продолжать трудовую деятельность после наступления пенсионного возраста без получения пенсии, что фактически является завуалированным повышением пенсионного возраста. Подтверждением этому служит сеанс общения с пенсионным калькулятором премьера Медведева. Оказалось, что его пенсия составит 70 тысяч рублей. При этом Медведев указал, что намерен работать после наступления пенсионного возраста еще 10 лет. Однако если бы премьер не собирался работать после наступления пенсионного возраста, его пенсия составила бы не более 28 тысяч рублей.
Еще одно соображение связано со стоимостью годового пенсионного коэффициента. Как уже было сказано выше, она будет устанавливаться законом о страховых пенсиях в увязке с федеральным законом о бюджете Пенсионного фонда России. Отсюда сразу же становится ясно, что определяющим критерием при расчете стоимости годового пенсионного коэффициента будет не общий трудовой стаж и даже не объем уплаченных пенсионных страховых взносов, но исключительно объем резервов Пенсионного фонда. Если же принять во внимание тот факт, что Министерство финансов планирует значительно снизить вливания в Пенсионный фонд, становится ясно, что денег на выплату пенсий больше не станет.
https://www.zerich.com/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
С другой стороны разработка коэффициентов неплохой вариант, но только при стабильной внешней конъюнктуре. При существующей структуре российской экономики никто не сможет гарантировать вам через десяток лет обещанные выплаты, если произойдет обвал цен на нефть. В лучшем случае добавят новые коэффициенты. Тем не менее, с пенсионной проблемой сталкивается не только Россия, но также развитые страны. В данной ситуации население не должно питать иллюзий относительного счастливого пенсионного будущего.
Выход только один – надеяться на себя и создавать самому пенсионные и иные накопления, в дополнение к пенсии. Но здесь возникает основной вопрос – как создавать такие накопления и что делать. Безусловно, лучший вариант - это создание собственного бизнеса, который позволит вам провести счастливую старость. Однако такой вариант не подходит для всех, так как предпринимателей в мире всего пять процентов. Вместе с тем, хорошую возможность для накопления и увеличения финансовых средств, предоставляет фондовый рынок. Поскольку акции надежных и качественных компаний обгоняют депозиты, а вместе с дивидендами, позволяют получить хорошие результаты. К примеру, фондовый индекс РТС с 1994 года, несмотря на существенные колебания к началу 2014 года вырос в 15 раз в долларовом эквиваленте.
В России население пока обходит стороной фондовый рынок, в основном из-за финансовых пирамид девяностых. В те годы была совсем другая страна, а также отсутствовал регулятор рынка. В отличие от россиян, в США каждый таксист знает, сколько стоят акции Coca-Cola, которые торгуются на бирже более 100 лет. При этом в США около 70% накоплений американцев попадают на фондовый рынок, а в России – всего 5%. Прохладное отношение россиян к акциям также связано с отсутствием финансовой грамотности, так как в советское время отсутствовал фондовый рынок.
Для того чтобы начать работать на фондовом рынке лучше всего пройти курс обучения, чтобы иметь представление об акциях, компаниях, макроэкономике, валютах, дивидендах. На рынке существует много финансовых инструментов предоставляющих широкий спектр участникам для инвестирования. Только после существенного ознакомления стоит попробовать инвестировать в рынок. При этом не стоит забывать, что фондовый рынок предоставляет хорошую возможность не только для накопления пенсионных сбережений, но и для дополнительных доходов.
Правительство пообещало вернуть накопительную часть пенсии с 2015 года
5 января Владимир Путин подписал закон «О накопительной пенсии». Как это часто бывает в последнее время, закон был принят парламентом в самый последний момент – Государственная Дума рассмотрела и приняла его в окончательном третьем чтении 23 декабря прошлого года, Совет Федерации для порядка немного попенял правительству на то, что закон сыроват, однако через два дня закон всё-таки одобрил.
Согласно закону, накопительная часть трудовой пенсии из состава страховой пенсии по старости будет выделена как самостоятельная накопительная пенсия. Права на ее получение, порядок расчета и его возможные корректировки остались точно такими же, какими они были для накопительной части в составе трудовой пенсии. При этом формировать пенсионные накопления и выплачивать накопительную пенсию будет как Пенсионный фонд России, так и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Размер накопительной пенсии определяется простым математическим действием – накопленный объем денежных средств делится на продолжительность ожидаемого периода выплат, который еще иногда называют крайне неблагозвучным для уха пенсионеров термином «период дожития». В настоящий момент этот период составляет 228 месяцев (то есть 19 лет), а с 1 января 2016 года будет устанавливаться федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни.
Кстати, закон «О накопительной пенсии» не единственный пенсионный законопроект, принятый парламентом под занавес осенней сессии. Помимо него, Госдума успела принять в третьем чтении закон «О страховых пенсиях», а также внести изменения в статью 11 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» и статью 1 закона «О средствах федерального бюджета, выделяемых Пенсионному фонду». Быстроту и натиск со стороны правительства объяснили тем, что на базе принятых законов в течение 2014 года будет сформирован необходимый блок подзаконных актов. И тогда с 1 января 2015 года в России начнется – в очередной раз – пенсионная реформа. Участвовавший в законодательном процессе правительственный чиновник высказался примерно в таком ключе: то, что недоработали в законе, отрихтуем ведомственными инструкциями. Всё это весьма напоминает приписываемый Наполеону Бонапарту афоризм: «Главное – ввязаться в бой, а там посмотрим»…
Так что же мы имеем в сухом остатке? На какую пенсию смогут рассчитывать те россияне, которые сегодня находятся в экономически активном возрасте?
Трудовая пенсия будет состоять из двух частей - страховой (аналога сегодняшней базовой части страховой пенсии) и накопительной. Причем страховую часть будут получать все пенсионеры, а вот на накопительную пенсию могут рассчитывать только те, кто родился после 1967 года. «Молодые пенсионеры» смогут выбрать, куда перечислить часть страховых взносов в размере 6% от фонда оплаты труда – в накопительную систему или на формирование страховой пенсии. То есть «молодые пенсионеры» должны будут решить - или они участвуют только в солидарной страховой системе, в рамках которой получают пенсию сегодняшние пенсионеры, или дополнительно формируют накопительную пенсию через НПФ.
Минимальный стаж для получения трудовой пенсии сегодня составляет 5 лет. Начиная с 2015 года, его будут ежегодно поднимать на 1 год, чтобы к 2015 году минимальный стаж для получения пенсии достиг 15 лет.
Пенсии будут рассчитываться в баллах (индивидуальных пенсионных коэффициентах). Баллы станут начислять исходя из уровня зарплаты (точнее, уплаченных с нее страховых взносов), стажа и возраста выхода на пенсию. Для появления права на пенсию к моменту ее оформления потребуется не менее 30 баллов. По аналогии со стажем минимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента должна будет вырасти с 6,6 в январе 2015 года до 30 в 2025 году с ежегодным шагом 2,4.
Размер пенсии будет определяться также простым математическим действием – сумма баллов за весь предшествующий период умножается на «стоимость» одного балла, выраженную в рублях. «Стоимость» балла устанавливается в законе о страховых пенсиях и будет индексироваться не ниже инфляции уровня инфляции, а также ежегодно уточняться федеральным законом о бюджете ПФР.
Вроде бы, придраться не к чему. Вроде бы, всё просто, ясно и понятно. Но есть одно «но»: негосударственные пенсионные фонды не получат в 2014 году средства накопительной части пенсии – те самые 6%, о которых говорилось выше. Первоначально предполагалось «осчастливить» только «молчунов» — тех, кто не перевел в частные компании накопительную часть пенсии из государственной управляющей компании, каковой в настоящий момент является ВЭБ. Однако в итоге чиновники решили не делать исключений, и деньги тех, кто перевел свои накопления в частные управляющие компании, также пошли в бюджет Пенсионного фонда России. Благодаря этому решению трансферт из федерального бюджета в Пенсионный фонд России уменьшится на 240 млрд. рублей.
В правительстве это решение объяснили необходимостью проверки негосударственных пенсионных фондов. Все НПФ пройдут санацию и будут преобразованы из некоммерческих организаций в ОАО, которые раскроют своих учредителей и акционеров. В первые пять лет деятельности фондов после смены организационно-правовой формы будет введен запрет на получение акционерам дивидендов. Эти меры, по замыслу правительства, обеспечат надежность уцелевших НПФ и защитят граждан от появления новых МММ. Кроме того, в рамках Агентства по страхованию вкладов будет создан страховой фонд для выплат клиентам в случае банкротства НПФ.
Эти процессы должны завершиться в 2014 году, и в 2015 году вновь заработает накопительная система. В настоящее время на рынке присутствует около 130 НПФ. Эксперты полагают, что в результате реформы их останется не более 20-30. Зато оставшиеся будут действительно сильными игроками как по качеству активов, так и по уровню доверия со стороны граждан. Всё это в итоге должно привести к тому, что частным компаниям разрешат вкладываться в длинные проекты, а это в свою очередь позволит увеличить доходность от управления пенсионными накоплениями.
Однако, с повестки дня не снимается следующий вопрос: что может помешать правительству еще раз под благовидным предлогом конфисковать пенсионные накопления граждан в том случае, если Пенсионный фонд России, который и сегодня выполняет свои обязательства исключительно за счет трансфертов из госбюджета, опять не сможет рассчитаться с пенсионерами по текущим обязательствам?
Да и к расчету индивидуальных пенсионных коэффициентов возникают определенные вопросы. Один из них состоит в том, что данная методика стимулирует граждан продолжать трудовую деятельность после наступления пенсионного возраста без получения пенсии, что фактически является завуалированным повышением пенсионного возраста. Подтверждением этому служит сеанс общения с пенсионным калькулятором премьера Медведева. Оказалось, что его пенсия составит 70 тысяч рублей. При этом Медведев указал, что намерен работать после наступления пенсионного возраста еще 10 лет. Однако если бы премьер не собирался работать после наступления пенсионного возраста, его пенсия составила бы не более 28 тысяч рублей.
Еще одно соображение связано со стоимостью годового пенсионного коэффициента. Как уже было сказано выше, она будет устанавливаться законом о страховых пенсиях в увязке с федеральным законом о бюджете Пенсионного фонда России. Отсюда сразу же становится ясно, что определяющим критерием при расчете стоимости годового пенсионного коэффициента будет не общий трудовой стаж и даже не объем уплаченных пенсионных страховых взносов, но исключительно объем резервов Пенсионного фонда. Если же принять во внимание тот факт, что Министерство финансов планирует значительно снизить вливания в Пенсионный фонд, становится ясно, что денег на выплату пенсий больше не станет.
https://www.zerich.com/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter