17 октября 2014 Инвесткафе Кузьмин Михаил
Кто-то бегает по обменникам, кто-то вкладывает средства в недвижимость, кто-то убирает под подушку. В каждом отдельном случае используемый вариант может быть оправдан. Если кто-то планирует поменять берега Москвы-реки, например, на берега Темзы, то вряд ли ему стоит оставаться в рублевой валюте. Однако это частности.
Давайте все-таки поговорим подробнее о сбережении своих средств и сделаем выводы настолько объективные, насколько это возможно. Сразу оговорюсь, речь пойдет не об инвестиционных инструментах преумножения капитала.
Я бы хотел сразу отмести вариант хранения денежных средств под подушкой, поскольку такие накопления съедает инфляция. Банки и их продукты мне понятнее, поэтому предлагаю заострить внимание на банковских депозитах.
Ниже в таблице я привел основные параметры вклада, которые нас интересуют, когда мы приходим в банк или начинаем искать в интернет-среде наиболее выгодные предложения.
Размышляя о депозите, в первую очередь надо решить вопрос, в какой валюте хранить накопления? Каждый, конечно, делает выбор сам, исходя из своих потребностей. Однако есть несколько общих правил.
Во-первых, приходя в банк и совершая валютно-обменную операцию, Вы сразу теряете 1-2%. Это мгновенные потери. А меняя деньги обратно — если курс пошел не туда — теряете еще 1-2%. Отсюда вытекает важный вывод: метания из одной валюты в другую до добра не доводят.
Во-вторых, выбирая валюту для хранения сбережений, необходимо понимать, в чем будут производиться траты накоплений. Если только в рублях, то, конечно, серьезные вложения в евро и доллар даже с целью заработать не всегда будут оправданы из-за потери на обмене, из-за более низких ставок по валютным депозитам, да и потому, что рубль, несмотря на текущую ситуацию, бывает, и укрепляется.
В-третьих, вложения в валюту на долгосрочной основе могут быть оправданы, если Вы не бросаетесь из одной валюты в другую каждый раз при смене тренда курса рубля. Если Ваш депозитный портфель распределен более-менее равномерно между, допустим, тремя валютами — рублем, евро, долларом — это поможет нивелировать эффект колебаний курсов, и ваши потери будут сведены к минимуму.
После решения вопроса с пропорциями каждой валюты в Вашем депозитном портфеле, настает черед решить дилемму со ставкой. Отмечу, что в большинстве случаев мультивалютные вклады, в которых присутствуют три валюты, предлагают меньшие проценты по каждой из них. Поэтому есть смысл отдельно открывать рублевый и долларовый депозиты и вклад в евро.
Буквально на днях я пояснял, почему ожидается дальнейший рост ставок по депозитам. Повторю основную мысль: рост ключевой ставки регулятора, закрытие доступа к международным рынкам капитала и проблемы с ликвидностью ряда банков толкают искомые ставки вверх. Кроме того, наконец-то лидирующие в секторе ВТБ 24 и Сбербанк повысили ставки, что даст новый толчок всему рынку. И последнее: ряд банков испытывает нехватку долларовых пассивов, что поднимает рыночные ставки в валюте. Так что рекомендую внимательно следить за предложениями. Напомню, что вклады в валюте также застрахованы в эквивалентной сумме до 700 тыс. руб. С учетом волатильности курса и начисления процентов не рекомендуется относить в один банк сумму, близкую к 700 тыс. руб., ведь не ровен час — и вклад перескочит за эту отметку.
Напомню, что максимальная ставка ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объем вкладов, росла весь в год и сейчас достигла уже 9,5%. В противовес росту ставки растет и инфляция, которая в годовом значении по итогам сентября превысила 8%.
Таким образом, для снижения рисков денежные средства лучше хранить в нескольких валютах, не совершать часто обменные операции, желательно не вносить на депозит более 600 тыс. руб. В нынешних условиях можно выбирать вклады с частичным снятием с учетом прогнозируемого дальнейшего роста ставок.
Удачной сохранности вашим личным и семейным сбережениям!
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Давайте все-таки поговорим подробнее о сбережении своих средств и сделаем выводы настолько объективные, насколько это возможно. Сразу оговорюсь, речь пойдет не об инвестиционных инструментах преумножения капитала.
Я бы хотел сразу отмести вариант хранения денежных средств под подушкой, поскольку такие накопления съедает инфляция. Банки и их продукты мне понятнее, поэтому предлагаю заострить внимание на банковских депозитах.
Ниже в таблице я привел основные параметры вклада, которые нас интересуют, когда мы приходим в банк или начинаем искать в интернет-среде наиболее выгодные предложения.
Размышляя о депозите, в первую очередь надо решить вопрос, в какой валюте хранить накопления? Каждый, конечно, делает выбор сам, исходя из своих потребностей. Однако есть несколько общих правил.
Во-первых, приходя в банк и совершая валютно-обменную операцию, Вы сразу теряете 1-2%. Это мгновенные потери. А меняя деньги обратно — если курс пошел не туда — теряете еще 1-2%. Отсюда вытекает важный вывод: метания из одной валюты в другую до добра не доводят.
Во-вторых, выбирая валюту для хранения сбережений, необходимо понимать, в чем будут производиться траты накоплений. Если только в рублях, то, конечно, серьезные вложения в евро и доллар даже с целью заработать не всегда будут оправданы из-за потери на обмене, из-за более низких ставок по валютным депозитам, да и потому, что рубль, несмотря на текущую ситуацию, бывает, и укрепляется.
В-третьих, вложения в валюту на долгосрочной основе могут быть оправданы, если Вы не бросаетесь из одной валюты в другую каждый раз при смене тренда курса рубля. Если Ваш депозитный портфель распределен более-менее равномерно между, допустим, тремя валютами — рублем, евро, долларом — это поможет нивелировать эффект колебаний курсов, и ваши потери будут сведены к минимуму.
После решения вопроса с пропорциями каждой валюты в Вашем депозитном портфеле, настает черед решить дилемму со ставкой. Отмечу, что в большинстве случаев мультивалютные вклады, в которых присутствуют три валюты, предлагают меньшие проценты по каждой из них. Поэтому есть смысл отдельно открывать рублевый и долларовый депозиты и вклад в евро.
Буквально на днях я пояснял, почему ожидается дальнейший рост ставок по депозитам. Повторю основную мысль: рост ключевой ставки регулятора, закрытие доступа к международным рынкам капитала и проблемы с ликвидностью ряда банков толкают искомые ставки вверх. Кроме того, наконец-то лидирующие в секторе ВТБ 24 и Сбербанк повысили ставки, что даст новый толчок всему рынку. И последнее: ряд банков испытывает нехватку долларовых пассивов, что поднимает рыночные ставки в валюте. Так что рекомендую внимательно следить за предложениями. Напомню, что вклады в валюте также застрахованы в эквивалентной сумме до 700 тыс. руб. С учетом волатильности курса и начисления процентов не рекомендуется относить в один банк сумму, близкую к 700 тыс. руб., ведь не ровен час — и вклад перескочит за эту отметку.
Напомню, что максимальная ставка ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объем вкладов, росла весь в год и сейчас достигла уже 9,5%. В противовес росту ставки растет и инфляция, которая в годовом значении по итогам сентября превысила 8%.
Таким образом, для снижения рисков денежные средства лучше хранить в нескольких валютах, не совершать часто обменные операции, желательно не вносить на депозит более 600 тыс. руб. В нынешних условиях можно выбирать вклады с частичным снятием с учетом прогнозируемого дальнейшего роста ставок.
Удачной сохранности вашим личным и семейным сбережениям!
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу