7 сентября 2020 БКС Экспресс | Сбербанк (SBER)
Сбербанк опубликовал финансовые результаты по РСБУ за август и 8 месяцев 2020 г.
Результаты августа
- Чистая прибыль: 76,6 млрд руб. (+16,8% м/м; +4,1 г/г)
- Чистый процентный доход: 123,6 млрд руб. (+1,1% м/м; +18,7% г/г)
- Чистый комиссионный доход: 44,7 млрд руб. (-4,3% м/м; +11,2% г/г)
- Операционные расходы: (-1,1% м/м; +6,7% г/г)
- Активы: 30,9 трлн (+1,7% м/м; +10,3% г/г)
Чистый процентный доход вырос на 13,5% относительно 8 месяцев 2019 г. и составил 933,0 млрд руб. Данный рост поддерживался снижением стоимости фондирования и понижением ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов с начала года, а также ростом кредитования. Чистый процентный доход в августе вырос на 18,7% г/г и составил 123,6 млрд руб.
Чистый комиссионный доход за 8 месяцев вырос на 9,1% до 318,9 млрд руб. благодаря восстановлению активности по банковским картам и росту расчетных операций, а также за счет роста доходов по операциям клиентов на финансовых рынках и банковским гарантиям. Чистый комиссионный доход в августе вырос на 11,2% до 44,7 млрд руб.
Операционные расходы составили 386,3 млрд руб., увеличившись относительно 8 месяцев прошлого года на 4,2%. Позитивный эффект на динамику расходов оказала проводимая банком программа повышения эффективности бизнеса в ответ на кризис и пандемию, а также выравнивание сравнительной базы после повышения зарплат в июле 2019 года. Отношение расходов к доходам по итогам 8 месяцев улучшилось и составило 27,2% против 30,8% годом ранее. Операционные расходы в августе составили 49,1 млрд руб., увеличившись на 6,7% к уровню августа 2019 г.
Расходы на кредитный риск, включая расходы на резервы по ссудам и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в августе составили 32,0 млрд руб. Ослабление рубля по отношению к основным валютам в течение месяца привело к досозданию резервов по валютным кредитам на 10 млрд руб. без ухудшения качества по ним. Этот эффект компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. За 8 месяцев текущего года расходы на кредитный риск составили 441,4 млрд руб. (половина из которых пришлась на период с марта по май текущего года) против 88,7 млрд руб. годом ранее, что связано с макроэкономическим шоком, вызванным пандемией COVID-19. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности по итогам месяца сохранилось на уровне 2,2.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 8 месяцев 2020 г. составила 593,7 млрд руб., а чистая прибыль 479,7 млрд руб.
Активы в августе увеличились на 1,7% до 30,9 трлн руб. в основном за счет роста кредитного портфеля. Также сказалась положительная переоценка валютных статей, без учета которой рост активов составил 1,2%.
В августе корпоративным клиентам выдано 1,2 трлн руб. кредитов, с начала года — 8,3 трлн руб., что на четверть больше, чем год назад. Банк продолжает активно участвовать в госпрограммах поддержки бизнеса: в рамках запущенной в июне государственной программы льготного кредитования под 2% банк одобрил заявки на сумму более 230 млрд руб.
Остаток портфеля составил 14,9 трлн руб., увеличившись за месяц на 3,2% или на 2,5% без учета валютной переоценки.
Розничным клиентам в августе выдано кредитов на сумму 441 млрд руб., что является рекордным для банка объемом, который в 1,5 раза превышает среднемесячную выдачу до кризиса и пандемии. Рост в равной степени обеспечен потребительским и ипотечным кредитованием. Розничный портфель вырос на 2,4% или на 182 млрд руб. Остаток портфеля на 1 сентября превысил 7,8 трлн руб.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле по итогам августа остался на уровне 3,3%.
Портфель ценных бумаг за август вырос на 0,3% преимущественно за счет приобретения государственных облигаций и облигаций Банка России. Остаток портфеля на 1 сентября составил 3,9 трлн руб.
Средства клиентов в августе увеличились на 1,3% без учета валютной переоценки: средства физических лиц — на 0,3%, средства юридических лиц — на 3,3%. В целом с начала года средства клиентов выросли без учета валютной переоценки на 3,6%.
Базовый и основной капиталы за август увеличились на 12 млрд руб. и составили 4 003 млрд руб. Общий капитал за месяц вырос на 59 млрд руб. за счет заработанной чистой прибыли. При этом отрицательное влияние на динамику капитала оказали переоценка ценных бумаг, а также снижение учитываемой в капитале прибыли за счёт применения правил расчета капитала, установленных Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
Активы, взвешенные с учетом риска, в августе увеличились на 2,8% или на 0,8 трлн руб. под влиянием растущего кредитного портфеля, роста макропруденциальной надбавки по новым выдаваемым розничным кредитам, а также расчетов с международными платежными системами.
Финансовый директор А.Ю. Бурико:
«В августе банк выдал рекордный с начала года совокупный объем кредитов на сумму 1,6 трлн руб., показав рост кредитного портфеля на 2,9%. При этом выдачи розничным клиентам стали максимальными за всю историю банка благодаря восстановлению потребительской активности, программам субсидирования ипотечных кредитов и благоприятному уровню ставок в экономике. Важно отметить, что качество кредитного портфеля остается достаточно стабильным. В результате банк вышел на уровень рентабельности капитала за 8 месяцев выше 15%».
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Результаты августа
- Чистая прибыль: 76,6 млрд руб. (+16,8% м/м; +4,1 г/г)
- Чистый процентный доход: 123,6 млрд руб. (+1,1% м/м; +18,7% г/г)
- Чистый комиссионный доход: 44,7 млрд руб. (-4,3% м/м; +11,2% г/г)
- Операционные расходы: (-1,1% м/м; +6,7% г/г)
- Активы: 30,9 трлн (+1,7% м/м; +10,3% г/г)
Чистый процентный доход вырос на 13,5% относительно 8 месяцев 2019 г. и составил 933,0 млрд руб. Данный рост поддерживался снижением стоимости фондирования и понижением ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов с начала года, а также ростом кредитования. Чистый процентный доход в августе вырос на 18,7% г/г и составил 123,6 млрд руб.
Чистый комиссионный доход за 8 месяцев вырос на 9,1% до 318,9 млрд руб. благодаря восстановлению активности по банковским картам и росту расчетных операций, а также за счет роста доходов по операциям клиентов на финансовых рынках и банковским гарантиям. Чистый комиссионный доход в августе вырос на 11,2% до 44,7 млрд руб.
Операционные расходы составили 386,3 млрд руб., увеличившись относительно 8 месяцев прошлого года на 4,2%. Позитивный эффект на динамику расходов оказала проводимая банком программа повышения эффективности бизнеса в ответ на кризис и пандемию, а также выравнивание сравнительной базы после повышения зарплат в июле 2019 года. Отношение расходов к доходам по итогам 8 месяцев улучшилось и составило 27,2% против 30,8% годом ранее. Операционные расходы в августе составили 49,1 млрд руб., увеличившись на 6,7% к уровню августа 2019 г.
Расходы на кредитный риск, включая расходы на резервы по ссудам и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в августе составили 32,0 млрд руб. Ослабление рубля по отношению к основным валютам в течение месяца привело к досозданию резервов по валютным кредитам на 10 млрд руб. без ухудшения качества по ним. Этот эффект компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. За 8 месяцев текущего года расходы на кредитный риск составили 441,4 млрд руб. (половина из которых пришлась на период с марта по май текущего года) против 88,7 млрд руб. годом ранее, что связано с макроэкономическим шоком, вызванным пандемией COVID-19. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности по итогам месяца сохранилось на уровне 2,2.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 8 месяцев 2020 г. составила 593,7 млрд руб., а чистая прибыль 479,7 млрд руб.
Активы в августе увеличились на 1,7% до 30,9 трлн руб. в основном за счет роста кредитного портфеля. Также сказалась положительная переоценка валютных статей, без учета которой рост активов составил 1,2%.
В августе корпоративным клиентам выдано 1,2 трлн руб. кредитов, с начала года — 8,3 трлн руб., что на четверть больше, чем год назад. Банк продолжает активно участвовать в госпрограммах поддержки бизнеса: в рамках запущенной в июне государственной программы льготного кредитования под 2% банк одобрил заявки на сумму более 230 млрд руб.
Остаток портфеля составил 14,9 трлн руб., увеличившись за месяц на 3,2% или на 2,5% без учета валютной переоценки.
Розничным клиентам в августе выдано кредитов на сумму 441 млрд руб., что является рекордным для банка объемом, который в 1,5 раза превышает среднемесячную выдачу до кризиса и пандемии. Рост в равной степени обеспечен потребительским и ипотечным кредитованием. Розничный портфель вырос на 2,4% или на 182 млрд руб. Остаток портфеля на 1 сентября превысил 7,8 трлн руб.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле по итогам августа остался на уровне 3,3%.
Портфель ценных бумаг за август вырос на 0,3% преимущественно за счет приобретения государственных облигаций и облигаций Банка России. Остаток портфеля на 1 сентября составил 3,9 трлн руб.
Средства клиентов в августе увеличились на 1,3% без учета валютной переоценки: средства физических лиц — на 0,3%, средства юридических лиц — на 3,3%. В целом с начала года средства клиентов выросли без учета валютной переоценки на 3,6%.
Базовый и основной капиталы за август увеличились на 12 млрд руб. и составили 4 003 млрд руб. Общий капитал за месяц вырос на 59 млрд руб. за счет заработанной чистой прибыли. При этом отрицательное влияние на динамику капитала оказали переоценка ценных бумаг, а также снижение учитываемой в капитале прибыли за счёт применения правил расчета капитала, установленных Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
Активы, взвешенные с учетом риска, в августе увеличились на 2,8% или на 0,8 трлн руб. под влиянием растущего кредитного портфеля, роста макропруденциальной надбавки по новым выдаваемым розничным кредитам, а также расчетов с международными платежными системами.
Финансовый директор А.Ю. Бурико:
«В августе банк выдал рекордный с начала года совокупный объем кредитов на сумму 1,6 трлн руб., показав рост кредитного портфеля на 2,9%. При этом выдачи розничным клиентам стали максимальными за всю историю банка благодаря восстановлению потребительской активности, программам субсидирования ипотечных кредитов и благоприятному уровню ставок в экономике. Важно отметить, что качество кредитного портфеля остается достаточно стабильным. В результате банк вышел на уровень рентабельности капитала за 8 месяцев выше 15%».
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter