15 сентября 2021 banki.ru Музалевский Федор
Предложенные ЦБ меры по борьбе с онлайн-казино нацелены на контроль переводов между физлицами. При этом казино всегда могут уйти в биткоин, хотя это будет для них сложно и неприятно. А вот ларькам с шаурмой может не поздоровиться, считает Федор Музалевский.
Банк России предпринял очередной заход в борьбе против онлайн-казино, выпустив рекомендации 16-МР от 6 сентября 2021 года. Новый документ предлагает банкам конкретный способ выявлять клиентов, принадлежащих к теневой индустрии. Эта попытка сократить оборот средств по незаконным сделкам носит лишь рекомендательный характер и не предполагает жестких мер, поэтому всерьез рассчитывать на нее в борьбе с теневыми структурами сложно.
Во-первых, банкам в очередной раз рекомендовали исключить роботизированные трансакции — только ручные, подтвержденные вторым фактором. Исключение так называемого автоплатежа — мера логичная, конечно, ведь роботизированные трансакции не позволяют доподлинно определить конкретного плательщика. Ничего нового данная рекомендация не несет, подобный совет банкам давался и раньше.
Во-вторых, регулятор в очередной раз предлагает проверять, не принадлежит ли клиент к незаконной игровой индустрии, хотя бы по таким ключевым словам, как «казино». Эта рекомендация должна работать на стадии заключения договора с физическими и юридическими лицами. Весьма сомнительно, что это улучшит защиту кредитных организаций в борьбе с онлайн-казино. Ведь очевидно, что упоминание ключевых слов — красная тряпка для регулирующих органов, никто такого афишировать не будет. Кроме того, велики шансы на ложные срабатывания и ошибочные блокировки счетов. Да, тем кто попал «под прицел» случайно, ничего особо не грозит — в крайнем случае, объяснения с банком и обещание «пристально следить». Ну а на тех, кто под серьезным подозрением, подадут жалобу в ЦБ. Практические последствия таких жалоб пока не ясны.
Один из значимых пунктов 16-МР приводит количественные показатели, по которым банки могут определять принадлежность клиентов к теневому бизнесу и рекомендации по оценке эффективности реализуемых мер. Банк должны насторожить следующие моменты для отдельно взятых счетов:
— больше десяти физлиц-контрагентов в день и больше 50 в месяц;
— более 30 операций по списанию/зачислению с контрагентами-физлицами, более 100 тыс. в день и более 1 млн в месяц;
— менее одной минуты между зачислением и списанием денежных средств;
— в течение недели остаток на конец дня меньше 10% от оборота по счету;
— отсутствие платежей за коммуналку и юрлицам (магазинам);
— совпадение IP, MAC-адресов, идентификаторов устройств у различных клиентов банка.
Вот этот пункт весьма хорош и может принести пользу, поскольку содержит конкретные ориентиры для финансовых игроков и обращает внимание именно на организации с высоким оборотом денежных средств. Это и правда чаще всего онлайн-казино. При замедлении либо остановке массового движения денежных средств рентабельность таких клиентов падает. Единственное, что не кажется логичным, — отсутствие прямых мер по противодействию подозрительным организациям, только рекомендация проявлять к ним «повышенное внимание». То есть, даже если выявили такого «теневика», не очень понятно, как его оперативно нейтрализовать.
При этом общий анализ эффективности регулярных проверок подозрительных аккаунтов со сводными данными предлагается проводить регулярно, по меньшей мере два раза в год, хотя в реальности стоит делать это куда чаще.
Важно отметить, что большая часть мер идентифицирует не только онлайн-казино, но и любой теневой бизнес — от ларька с шаурмой, который не поставил себе кассу, до сайтов, продающих запрещенный контент. И это позволяет не замыкаться лишь на игровых структурах.
Нет сомнений в том, что мошенники адаптируются к данной схеме, начнут хотя бы использовать несколько серверов для оплаты, больше карт и меньше транзитных операций. В крайнем случае, они просто уйдут в криптовалюту. Получается, что на деле рекомендации Банка России помешают скорее не киберказино, а относительно невинным мелким подпольным бизнесам. Действительно стимулировать банки противодействовать игровой сфере могут разве что несколько громких примеров финансовых организаций, пострадавших от работы с теневым бизнесом, как это случилось с красноярским краевым расчетным центром, у которого в нынешнем году отозвали лицензию за сотрудничество с казино.
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
Банк России предпринял очередной заход в борьбе против онлайн-казино, выпустив рекомендации 16-МР от 6 сентября 2021 года. Новый документ предлагает банкам конкретный способ выявлять клиентов, принадлежащих к теневой индустрии. Эта попытка сократить оборот средств по незаконным сделкам носит лишь рекомендательный характер и не предполагает жестких мер, поэтому всерьез рассчитывать на нее в борьбе с теневыми структурами сложно.
Во-первых, банкам в очередной раз рекомендовали исключить роботизированные трансакции — только ручные, подтвержденные вторым фактором. Исключение так называемого автоплатежа — мера логичная, конечно, ведь роботизированные трансакции не позволяют доподлинно определить конкретного плательщика. Ничего нового данная рекомендация не несет, подобный совет банкам давался и раньше.
Во-вторых, регулятор в очередной раз предлагает проверять, не принадлежит ли клиент к незаконной игровой индустрии, хотя бы по таким ключевым словам, как «казино». Эта рекомендация должна работать на стадии заключения договора с физическими и юридическими лицами. Весьма сомнительно, что это улучшит защиту кредитных организаций в борьбе с онлайн-казино. Ведь очевидно, что упоминание ключевых слов — красная тряпка для регулирующих органов, никто такого афишировать не будет. Кроме того, велики шансы на ложные срабатывания и ошибочные блокировки счетов. Да, тем кто попал «под прицел» случайно, ничего особо не грозит — в крайнем случае, объяснения с банком и обещание «пристально следить». Ну а на тех, кто под серьезным подозрением, подадут жалобу в ЦБ. Практические последствия таких жалоб пока не ясны.
Один из значимых пунктов 16-МР приводит количественные показатели, по которым банки могут определять принадлежность клиентов к теневому бизнесу и рекомендации по оценке эффективности реализуемых мер. Банк должны насторожить следующие моменты для отдельно взятых счетов:
— больше десяти физлиц-контрагентов в день и больше 50 в месяц;
— более 30 операций по списанию/зачислению с контрагентами-физлицами, более 100 тыс. в день и более 1 млн в месяц;
— менее одной минуты между зачислением и списанием денежных средств;
— в течение недели остаток на конец дня меньше 10% от оборота по счету;
— отсутствие платежей за коммуналку и юрлицам (магазинам);
— совпадение IP, MAC-адресов, идентификаторов устройств у различных клиентов банка.
Вот этот пункт весьма хорош и может принести пользу, поскольку содержит конкретные ориентиры для финансовых игроков и обращает внимание именно на организации с высоким оборотом денежных средств. Это и правда чаще всего онлайн-казино. При замедлении либо остановке массового движения денежных средств рентабельность таких клиентов падает. Единственное, что не кажется логичным, — отсутствие прямых мер по противодействию подозрительным организациям, только рекомендация проявлять к ним «повышенное внимание». То есть, даже если выявили такого «теневика», не очень понятно, как его оперативно нейтрализовать.
При этом общий анализ эффективности регулярных проверок подозрительных аккаунтов со сводными данными предлагается проводить регулярно, по меньшей мере два раза в год, хотя в реальности стоит делать это куда чаще.
Важно отметить, что большая часть мер идентифицирует не только онлайн-казино, но и любой теневой бизнес — от ларька с шаурмой, который не поставил себе кассу, до сайтов, продающих запрещенный контент. И это позволяет не замыкаться лишь на игровых структурах.
Нет сомнений в том, что мошенники адаптируются к данной схеме, начнут хотя бы использовать несколько серверов для оплаты, больше карт и меньше транзитных операций. В крайнем случае, они просто уйдут в криптовалюту. Получается, что на деле рекомендации Банка России помешают скорее не киберказино, а относительно невинным мелким подпольным бизнесам. Действительно стимулировать банки противодействовать игровой сфере могут разве что несколько громких примеров финансовых организаций, пострадавших от работы с теневым бизнесом, как это случилось с красноярским краевым расчетным центром, у которого в нынешнем году отозвали лицензию за сотрудничество с казино.
http://www.banki.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу