20 января 2024 Тинькофф Банк Малахов Алексей
И стоит ли туда инвестировать
Хайп-проекты живут за счет человеческой жадности.
Я слышал тысячи историй людей, которые продавали машины и квартиры, чтобы вложить деньги в МММ, «Финико» и другие финансовые пирамиды. А потом проект закрывался и люди все теряли.
Но на каждую тысячу пострадавших найдется один человек, который заявит: «А вот я на пирамиде заработал! Вытащил деньги за пару дней до краха и озолотился. Какой же я красавчик!» Из-за таких людей и рождается целое направление «инвесторов», которые специально вкладывают деньги в сомнительные проекты в надежде вовремя их вывести.
А кто-то вообще не разбирается, как устроена экономика, и вкладывает деньги в «инновационный стартап по торговле криптовалютой» с обещанной доходностью 1% в день — в полной уверенности, что быстро увеличит капитал.
И те и другие инвестируют в хайпы. Разберемся, что это такое и как они устроены.
Что такое хайп-проект
Термин «хайп» происходит от вольного прочтения английской аббревиатуры HYIP, high-yield investment program. На русский язык это переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». А еще «хайп» созвучно с другим английским словом — hype, что переводится и как «ажиотаж», и как «обман». В нашем случае оба варианта перевода подойдут.
Вся стратегия хайп-проектов строится на том, чтобы громкими обещаниями собрать деньги с как можно большего числа людей, а потом, сославшись на проблемы с бизнесом или законом, исчезнуть с радаров.
Хайп-проекты выплачивают прибыль старым вкладчикам за счет денег новых. Если вас зазывают в работающий проект — вкладываться уже поздно. Зарабатывать будут на вас.
Как только шумиха спадет и новые люди перестанут вкладываться, выплачивать прибыль станет невозможно — проект закроется. Иногда ненадолго: его создателям ничто не мешает перезапустить хайп под другим названием уже на следующий день.
Чем хайп отличается от классической финансовой пирамиды. По сути, хайп — это ускоренная версия пирамиды с выкрученными на максимум обещаниями.
Основное различие — в сроке жизни проекта. Создатели финансовых пирамид рассчитывают, что их проект проживет как можно дольше. Известные пирамиды девяностых, такие как «Тибет» и «Властилина», просуществовали несколько лет. Это невиданный срок для хайпов, большинство которых живет не дольше месяца.
Второе различие — в доходности. Не существует четкой границы, которая отделяет пирамиды от хайпов. Однако пирамиды часто притворяются реально работающим бизнесом, поэтому их обещания «скромнее». Скажем, доходность 250% годовых еще можно попытаться оправдать какой-то уникальной технологией и гениальным руководителем компании. А вот доходность 10% в день, которую предлагают некоторые хайпы, оправдать уже нереально.
Еще один важный момент: участники финансовой пирамиды могут не знать, что вложили деньги в мошенническую схему. Например, об этом не знали вкладчики одной из крупнейших инвестиционных компаний США, пока основатель компании однажды не признался, что 13 лет подделывал отчеты. Оказалось, никаких инвестиций никто не делал, а старым инвесторам платили за счет денег новых инвесторов. В итоге 4800 клиентов его фонда потеряли 65 млрд долларов.
А вот создатели хайпов зачастую и не скрывают, что в их проекте кто-то потеряет деньги. Наоборот, они подчеркивают, что важно как можно быстрее вложиться, чтобы успеть вывести прибыль до краха. Но, повторюсь, если вы узнали о проекте из рекламы, вы уже почти наверняка опоздали.
Как распознать хайп-проект
Проверьте его в Пирамидометре — это наш бесплатный сервис для оценки предложений заработать. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, с какой вероятностью вы потеряете деньги.
А вот главные признаки, которые помогут самостоятельно вычислить хайп-проект. Одно-два совпадения еще не означают, что перед вами мошенники. Даже честные компании используют реферальные программы или давят на эмоции в рекламе. Но чем больше признаков совпало, тем больше шансов, что ваши деньги сгорят.
Доходность указана за день или неделю. Так как хайпы живут очень недолго, порой несколько недель, они не могут, как банки, указать доходность за год. К тому же четырехзначная годовая доходность может насторожить даже самых жадных инвесторов.
Ведь огромные 3678% годовых — это всего лишь «скромный» 1% доходности в день, если считать через сложный процент. А многие проекты обещают и того больше. К тому же такую доходность нереально скрыть от налоговой. Когда миллион за год превращается в 4 миллиарда — это вызывает вопросы.
Разумеется, никто не рассчитывает, что вкладчик продержит деньги целый год. Создатели хайпов целятся в людей, у которых мало денег. Им обещают легкий заработок за короткий срок: «Зачем тебе, дорогой вкладчик, нести свои с трудом заработанные 10 000 ₽ в банк или на биржу? Ну будет у тебя через год 11 000 ₽, разве это сделает тебя богатым? А мы вот сделаем миллион за месяц, неси лучше к нам».
Некий «Банк биткоин» предлагает вообще 10% за день. То есть 10 тысяч превращаются в миллиард всего за 4 месяца
А это вообще рекордсмен среди всех хайпов, что мне встречались. Проект готов увеличить ваши вложения в семь раз всего за пару дней
Схема заработка толком не раскрыта. В сфере хайпов ее еще называют «легенда».
Вряд ли вы увидите хайп-проект с легендой про товар или услугу из реального мира. Ведь даже лучшие нефтяные вышки или алмазные рудники не приносят своим владельцам и половины процента доходности в день. А если бы приносили — про такие бизнесы уже давно бы написали «Форбс» и Т—Ж.
Поэтому все хайпы якобы успешно зарабатывают в виртуальном мире: на блокчейне, бирже, криптовалютах, кэшбэке, трафике, ставках на спорт или микрокредитовании. Зачастую вся легенда сводится к волшебному алгоритму на искусственном интеллекте, который находит секретные возможности в финансовой системе и извлекает из них прибыль.
Но даже в таком случае вы не увидите финансовой отчетности, результатов аудита или лицензии, выданной кем-то, кроме Министерства выдачи лицензий всем подряд из маленькой островной страны. Хайп ни за что не отвечает и ни перед кем не отчитывается. Никто не проверяет, что его создатели делают с вашими деньгами.
А самые наглые мошенники вообще работают без легенды: просто предлагают вложить деньги сегодня, чтобы получить больше завтра.
Типичная легенда проекта про криптовалюты: мы ищем хорошую возможность заработать, вкладываем в нее деньги, а потом получаем прибыль. Никакой конкретики, никаких примеров реально работающих продуктов
Настойчивые предложения привлечь знакомых. Партнерская, или, как ее еще называют, реферальная программа — неотъемлемая часть хайпов. Хайпы готовы увеличить доходность или подарить бонус всем, кто приведет друга. Ведь чем больше новых людей приведут вкладчики, тем дольше протянет проект и тем больше денег украдут его создатели.
У настоящих компаний партнерская программа — лишь один из многих способов увеличить продажи. А для хайпов партнерские программы и агрессивная реклама — единственный вариант выжить. Соответственно, если про «проверенный высокодоходный инвестиционный проект, который реально платит» вы узнали от знакомого — возможно, вас пытаются затянуть в хайп или пирамиду.
Эти ребята не смогли разобраться даже с кавычками в своем названии, а уже предлагают строить бизнес и зарабатывать на «друзьях». Вот тут кавычки правильные, ведь настоящий друг не потащит человека в такую ерунду
Нет договора с российским юрлицом. Считать потенциальную прибыль гораздо приятнее, чем копаться в документах. Мошенники рассчитывают, что вы поверите им на слово, тем более что договоры — это сложно и скучно. К тому же вам наверняка скажут, что проект работает на блокчейне и через смарт-контракты, а это, мол, намного надежнее, чем старомодные бумажки.
Более продвинутые мошенники все же заключают договор, но делают это от лица иностранной компании с крутым именем а-ля Worldwide Safe Money Investments Ltd. Даже если такая компания и правда существует, судиться с ней придется по незнакомым законам, оплачивая дорогостоящие услуги заграничного юриста.
Надежнее заключать договор с российской компанией, которую, если что, сможет наказать ближайший к вам районный суд. А чтобы не пришлось судиться, лучше внимательно прочитать договор: мы сделали простую, но подробную инструкцию про все нюансы. Помните: сначала читаете, потом подписываете — и только потом переводите хоть какие-то деньги.
Прием денег на карту физлица или через криптовалюту. Такие платежи сложно вернуть, а в случае криптовалют — даже отследить. Некоторые пытаются отсудить деньги у владельца карты, на которую переводили. Но обычно картой владеет дроп — человек, у которого ее купили. Он даже не в курсе, что творится с его счетом.
К тому же если вы просто переведете деньги на карту какому-то Васе, то потом никак не докажете, что на самом деле инвестировали в компанию «Умножим деньги».
Нет конкретной информации о проекте и его создателях. Типичная страничка «О нас» на сайте проекта выглядит как-то так: «1000 лет на рынке инвестиций, офисы во всех финансовых столицах мира, создатели — доктора наук с огромным опытом работы в сфере инвестиций. Компания зарегистрирована на острове Офшорный в Сан-Карибату, там же получила лицензии на управление активами».
Нормальные же компании пытаются оставить в интернете как можно больший след: ведут социальные сети, стремятся попасть в новости, годами поддерживают свои сайты. Все для того, чтобы их было легко найти и сложно забыть. Мошенникам все это не нужно: когда репутация проекта испортится, они легко зарегистрируют новый под другим названием.
Кто мы? Да так, просто крупнейшая в мире платформа криптовалютного трейдинга с офисом у метро «Панфиловская». А больше вам знать не надо
А это сайт якобы крупной площадки, предлагающей зарабатывать на рекламе. Тут даже выдуманного адреса офиса нет — только электронная почта
Виды хайп-проектов
Хайпы делят по уровню доходности, который они обещают, и по сроку существования. Эти два фактора связаны: чем больше доходность, тем меньше живет проект.
Быстрые хайпы, или фасты, fast HYIP. Самые высокодоходные хайпы: обещают от пяти процентов в день до бесконечности. Из-за огромной доходности сильнее всего зависят от притока новых инвесторов, поэтому живут меньше других — порой всего несколько дней.
Существуют даже «почасовики» — фасты, которые выплачивают прибыль раз в 60 минут. Их основная аудитория — те, кто очень хочет как можно быстрее разбогатеть, но при этом боится расстаться со своими деньгами даже на день.
Этот криптовалютный хайп предлагает вложить деньги с доходностью 0,3% в час с возможностью вывести их в любой момент. Рядом есть вариант с ежедневным начислением процентов, зато доходность выше, чем у «почасовика»
Среднесрочные хайпы, они же среднедоходные, middle profit HYIP. Самый распространенный тип проектов. Обычно обещают доходность от 1 до 3% в день, а живут от нескольких месяцев до полугода.
Долгосрочные хайпы, long term HYIP. Обещают доходность меньше 1% в день. Зачастую выплачивают прибыль не ежедневно, как в других хайпах, а еженедельно.
Из-за сравнительно низких затрат мошенникам легче поддерживать жизнь проекта: некоторые способны продержаться больше года. К тому же много вкладчиков успевает получить прибыль, рассказать про «хайп, который реально платит» и привлечь новых инвесторов.
Этот простой с виду сайт принадлежит проекту, который, судя по отзывам, уже несколько лет выплачивает 0,5% в неделю. Довольно скромная по меркам хайпов доходность. Но она не гарантирует, что такой хайп завтра не закроется
Хайпы-партизаны, sleepers HYIP. Обычно создатели хайпов привлекают деньги через массовую рекламу и громкие заявления. Но есть проекты, на сайте которых вы не найдете ничего, кроме формы регистрации и, быть может, таблички с доходностью. Из-за скрытного стиля такие хайпы прозвали «партизанскими». В англоязычной среде их называют слиперами, то есть спящими.
Весь маркетинг партизан строится на атмосфере секретности и сарафанном радио: есть некий гуру финансов, который только по знакомству и только для проверенных людей зарабатывает неплохие деньги. Часто вводится ограничение на сумму инвестиций. Мол, если вложите больше тысячи долларов, то заработаете настолько много, что вами заинтересуется налоговая — а гуру лишнее внимание к его схеме ни к чему. Такую же тактику часто используют и каперы — «гуру ставок».
Сайт типичного партизанского хайпа: минимум информации, картинка с доходностью, поле для логина и пароля
Можно ли заработать на участии в хайп-проектах
Конечно, на хайпах кто-то зарабатывает — так же, как отдельные счастливчики становятся миллиардерами благодаря лотерее. В конце концов, если бы это было не так, то и хайпы, и лотереи давно бы исчезли. Но строить инвестиционную стратегию на выигрыше в лотерею точно не стоит.
По большому счету, как и в финансовых пирамидах, в хайпах зарабатывают только организаторы и первые вкладчики — и то если повезет. Если вы узнали об уже какое-то время работающем хайпе — вы не первый вкладчик и заработать не успеете. Вот почему.
Допустим, минимальная сумма вложений в хайп составляет 10 000 ₽. Доходность 1% в день означает, что через 70 дней с помощью сложного процента они превратятся в 20 000 ₽. Значит, к этому времени надо найти как минимум двоих, которые вложат по 10 000 ₽. Теперь в проекте три человека — чтобы заработать, им нужно найти уже шестерых. А потом всем им — уже 18 человек. Количество вкладчиков должно расти в геометрической прогрессии.
Учитывая, что жертв всегда должно быть в несколько раз больше, чем заработавших, маловероятно, что конкретный участник хайпа в определенный момент времени окажется в числе счастливчиков. А чтобы стабильно зарабатывать на хайпах, придется выигрывать в лотерею постоянно.
Чтобы хайп с доходностью 1% день не рухнул, каждый участник должен не просто привести еще двух людей. Он должен это делать каждые 70 дней. Чем больше доход — тем чаще и больше вкладчиков придется привлекать. Рано или поздно желающие вложиться закончатся
Многие авторы блогов по заработку на хайпах не скрывают, что хайпы — это пирамиды. И даже подчеркивают: «Раз зарабатывают только первые вкладчики, значит, надо уметь быть первым». Они рассказывают про стратегии анализа хайпов, учат находить проекты на самом старте и определять те, что скоро загнутся.
Но никто не отбирает «качественные» хайпы: блогеры делают обзоры всех подряд. Ведь зарабатывают они не на самих хайпах, а на реферальных программах. Рассказывая про инвестиционный проект, который «вот-вот запустился, реально залететь в него и заработать», блогер даст партнерскую ссылку — и будет получать процент за вложения подписчиков. А получат ли они прибыль, блогера уже не волнует: свое он заработал.
Некоторые блогеры даже предлагают рефбэк — это как кэшбэк, только с внесенной на счет хайпа сумы. Блогер получает бонус за ваше пополнение и делится какой-то частью. Только ваши деньги все равно уже в хайпе — и просто так их вывести не получится
Похожая история и с сайтами, которые отслеживают хайп-проекты и дают прогнозы, сколько еще проживет проект и можно ли успеть на нем заработать.
Проблема в том, что такая информация доступна всем. Если аналитики заявят, что проект рухнет через неделю, что помешает инвесторам вывести деньги и обрушить его на пару дней раньше? А другой человек, чтобы не оказаться обманутым, выведет деньги еще на пару дней раньше — и проект рухнет еще быстрее. В итоге аналитика на таких сайтах будет абсолютно бесполезной.
Более того, нет никаких гарантий, что люди, которые якобы помогают зарабатывать на мошеннических схемах, сами не мошенники. Создатели сайтов с аналитикой вполне могут вложиться в хайп-проект, а потом посоветовать вкладываться в него пользователям. В итоге создатели получат свою прибыль за счет денег пользователей, а те останутся ни с чем.
Создателям даже не придется оправдываться: «А что вы хотели, мы же предупреждали, что хайпы — это рискованные инвестиции. Зато смотрите, есть новая платформа, которая еще выплачивает деньги! Айда срочно вкладываться!»
Типичный вывод в статье про хайпы от «аналитиков»: никто никаких гарантий не дает, но если будете следовать нашему методу, то точно сможете заработать
Еще один типичный пример: «Эксперты сходятся во мнении, что вкладываться в хайпы можно и нужно». Я вот тоже эксперт — и я против хайпов
Стоит ли инвестировать в хайп-проекты
У термина «инвестиции» много энциклопедических определений, но по сути это вложения в бизнес или товар с целью получения прибыли. Поэтому словосочетание «инвестиции в хайпы» звучит так же странно, как «инвестиции в ставки на спорт» или «инвестиции в подбрасывание монетки».
Деньги вкладываются не в бизнес или товар, а в своеобразную русскую рулетку. Повезло — играете дальше. Не повезло — лишаетесь всех денег. А еще есть шанс, что, пока вы играете, организатор хайпа украдет деньги и скроется, никому ничего не заплатив.
Еще одна причина, по которой хайпы и инвестиции несовместимы, — это горизонт планирования. Под инвестициями обычно понимают долгосрочные вложения, на годы вперед — или хотя бы на месяцы. Большинство же проектов рушится гораздо быстрее. Именно поэтому мы не слышим историй людей, которые стали богачами благодаря хайпам, хотя среднестатистический проект с доходностью 3% в день может превратить миллионера в миллиардера за восемь месяцев.
Задумайтесь: если хайпы настолько выгодны, почему в них не вкладываются профессиональные инвесторы? Например, фонд Wellington от крупной американской компании Citadel в 2022 году заработал 38,1% — это прекрасный результат для столь тяжелого года. Индекс американских акций S&P 500 исторически давал в среднем около 10% в год — некоторые хайпы столько предлагают за день.
Почему же тогда все эти умные люди, которые, несомненно, разбираются в деньгах лучше каких-то гуру из телеграм-каналов и зарабатывают миллиарды в год, не вкладываются в такие доходные хайпы, а инвестируют на бирже? Ответ прост: потому что при грамотной инвестиционной стратегии на бирже можно заработать, а на хайпах — нет, какой бы грамотной стратегия ни была.
Несмотря на это, сайты про хайп-проекты пытаются убедить читателей, что инвестировать в хайпы можно и даже нужно. Дескать, если вы потеряли деньги — это не потому, что любой хайп рано или поздно схлопнется. Просто вы плохо анализировали и диверсифицировали: не все же проекты созданы мошенниками!
Задайте себе вопрос: когда в последний раз вы слышали про успешную компанию или стартап с миллионом клиентов, который начинал с того, что выплачивал инвесторам несколько процентов в день? Зато так начиналась история любой крупной пирамиды — от МММ до «Финико».
Мало того что вложения в хайпы крайне рискованны, они еще и неэтичны. Хайп-проекты, как и финансовые пирамиды, зарабатывают не на полезных товарах или услугах, которые помогают людям. Если вкладчик и получит деньги, то только из кармана менее удачливых коллег.
Многие проекты вдобавок призывают завлекать друзей и родственников. Стоит ли говорить, что после краха проекта отношения будут испорчены.
Куда лучше инвестировать
Если вы только начинаете инвестировать, а банковские вклады вас чем-то не устраивают, лучше изучите классические биржевые инструменты: акции, фонды, облигации. В отличие от хайпов, инвестиции на бирже — это не казино.
Цена акций и дивиденды по ним зависят от успехов компании. Долг по облигациям защищен активами на балансе компании: заводами и офисами, патентами и деньгами на счетах. Кроме того, есть и государственные облигации, где риск проблем минимален. Наконец, в фондах содержится сразу много разных акций или облигаций, что снижает риск инвестиций. Начать инвестировать проще всего с нашим бесплатным курсом.
Если любите щекотать себе нервы и получать повышенную доходность, попробуйте дать в долг малому бизнесу — это называется «краудлендинг». Доходность краудлендинга зачастую в полтора-два раза больше, чем у банковских вкладов. Но всегда есть шанс, что бизнес не выдержит конкуренции и обанкротится, а ваши деньги сгорят.
https://tinkoff.ru (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу