11 ноября 2024 Инвестор Сергей
Самым популярным активом на фондовом рынке сейчас являются ни акции, ни облигации, а… фонды денежного рынка! Это направление растет безумными темпами. Еще 5 лет назад их не существовало, а теперь:
В такие фонды инвестируют уже больше 1 млн человек.
За пару лет объем инвестиций в фонды вырос в сотню раз.
Уже есть 11 фондов. Новые появляются один за другим.
Фонды денежного рынка, их еще называют фондами ликвидности — сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России.
Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
Сколько на них можно заработать?
Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 20,4%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 17,5%.
Поначалу фонды ликвидности использовали для парковки свободного кэша на брокерских счетах, но из-за роста доходности они по сути превратились у частных инвесторов едва ли не в основной актив. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
Как использовать фонды инвестору?
1️⃣ Инвестировать напрямую как в инструмент с фиксированной доходность: как аналог облигаций или депозитов.
2️⃣ Часть подушки безопасности.
3️⃣ Хранить остатки на брокерских счетах. Если вы этого не делаете, брокер все равно ваши деньги прокручивает и аналогичным способом зарабатывает.
3️⃣ Для кредитной карусели. Вывод средств с некоторых кредиток на брокерские счета некоторых брокеров пока не подпадает под комиссии
5️⃣ Использовать для надежного заработка на бонусных предложения брокеров:
🎁 Альфа-Инвестиции: 5 000 руб. за открытие брокерского счета и бесплатная маржинальная торговля до 30 000 руб.
🎁 ВТБ-Инвестиции: от 2 024 до 20 240 руб. за открытие брокерского счета.
6️⃣ Напишите в комментах, как используете вы.
Риски и издержки:
1️⃣ Риск эмитента. Вдруг что-то случится с компанией, которая управляет фондом?
2️⃣ Комиссии:
Комиссия за управление (0,31%-1,09%)
Брокерская комиссия. В идеале нужно покупать фонды у того брокера, который их выпустил, тогда этой комиссии может не быть. В ВТБ брать фонд LQDT, в Альфе — AKMM и т.д..
3️⃣ Налог — НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
Какие фонды ликвидности есть:
Отранжировал по комиссии за управление (в скобочках):
«АТОН — Накопительный» — AMNR (0,31%)
«Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — FINC (0,31%)
«Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — (0,33%)
«Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — $LQDT (0,39%)
«БКС Денежный рынок» — BCSD (0,4%)
«Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — CASH (0,55%)
«Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — AKMM (0,6%)
«Финам — Денежный рынок» — FMMM (0,76%)
«ПСБ — Денежный рынок» — PSMM (0,76%)
«Ликвидный» (Система капитал) — SCLI (0,82%)
«Тинькофф Денежный рынок» (Т-Банк) — TMON (1,09%). Не доступен для покупки у брокера Т-Инвестиции. Используется в составе других фондов.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу
В такие фонды инвестируют уже больше 1 млн человек.
За пару лет объем инвестиций в фонды вырос в сотню раз.
Уже есть 11 фондов. Новые появляются один за другим.
Фонды денежного рынка, их еще называют фондами ликвидности — сравнительно новый инструмент, который резко завоевал популярность в текущих условия высокой ставки Банка России.
Как работают фонды денежного рынка
Если вкратце, то деньги, которые вы кладете в фонд, потом обращаются на денежном рынке, где банки дают друг другу в долг на короткий срок займы примерно под размер ключевой ставки ЦБ.
Сколько на них можно заработать?
Начнем с основного: доходность близка к ключевой ставке ЦБ, но немного отстает от нее.
Ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег) (на сегодня — 20,4%). Нужно учитывать еще налог и комиссии (смотрите ниже): итоговая доходность составит около 17,5%.
Поначалу фонды ликвидности использовали для парковки свободного кэша на брокерских счетах, но из-за роста доходности они по сути превратились у частных инвесторов едва ли не в основной актив. Зачем морочиться с поиском выгодных облигаций или скакать из банка в банк в поиске лучших условий по депозиту? Поэтому в этом году в фонды денежного рынка резкий наплыв денег от инвесторов.
Как использовать фонды инвестору?
1️⃣ Инвестировать напрямую как в инструмент с фиксированной доходность: как аналог облигаций или депозитов.
2️⃣ Часть подушки безопасности.
3️⃣ Хранить остатки на брокерских счетах. Если вы этого не делаете, брокер все равно ваши деньги прокручивает и аналогичным способом зарабатывает.
3️⃣ Для кредитной карусели. Вывод средств с некоторых кредиток на брокерские счета некоторых брокеров пока не подпадает под комиссии
5️⃣ Использовать для надежного заработка на бонусных предложения брокеров:
🎁 Альфа-Инвестиции: 5 000 руб. за открытие брокерского счета и бесплатная маржинальная торговля до 30 000 руб.
🎁 ВТБ-Инвестиции: от 2 024 до 20 240 руб. за открытие брокерского счета.
6️⃣ Напишите в комментах, как используете вы.
Риски и издержки:
1️⃣ Риск эмитента. Вдруг что-то случится с компанией, которая управляет фондом?
2️⃣ Комиссии:
Комиссия за управление (0,31%-1,09%)
Брокерская комиссия. В идеале нужно покупать фонды у того брокера, который их выпустил, тогда этой комиссии может не быть. В ВТБ брать фонд LQDT, в Альфе — AKMM и т.д..
3️⃣ Налог — НДФЛ 13% при получении дохода от купли-продажи фонда.
Какие фонды ликвидности есть:
Отранжировал по комиссии за управление (в скобочках):
«АТОН — Накопительный» — AMNR (0,31%)
«Финстар — Денежный рынок ПЛЮС» — FINC (0,31%)
«Первая — Фонд Сберегательный» (Сбер) — (0,33%)
«Ликвидность» УК ВИМ (ВТБ) — $LQDT (0,39%)
«БКС Денежный рынок» — BCSD (0,4%)
«Ежедневный процент» (ААА Управление капиталом, Газпромбанк) — CASH (0,55%)
«Альфа-Капитал Денежный рынок» (Альфа Банк) — AKMM (0,6%)
«Финам — Денежный рынок» — FMMM (0,76%)
«ПСБ — Денежный рынок» — PSMM (0,76%)
«Ликвидный» (Система капитал) — SCLI (0,82%)
«Тинькофф Денежный рынок» (Т-Банк) — TMON (1,09%). Не доступен для покупки у брокера Т-Инвестиции. Используется в составе других фондов.
(C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу