10 декабря 2024 BITKOGAN Коган Евгений
Живущая хайпом криптоиндустрия часто преподносит запуск очередной «криптокарты» как нечто важное. Эти новости люди охотно распространяют в комментариях, полагая, что они имеют какое-то фундаментальное значение. Однако на практике «криптокарта» — это пустышка, как, впрочем, и большая часть токенов на рынке.
➡️ Почему пустышка? Дело в том, что все криптокарты на самом деле являются обычными фиатными картами Visa или MasterCard. Биржа или криптокошелёк договариваются с банком о сотрудничестве, в рамках которого банк выпускает клиентам биржи или кошелька простую дебетовую карту Visa/MasterCard. При этом банк вынужден проходить весь необходимый комплаенс, как при выпуске обычной банковской карты (о какой-либо анонимности речи не идёт).
◽️На уровне бэк-офиса карта работает очень просто: в момент транзакции биржа совместно с банком конвертирует вашу криптовалюту в фиат и отправляет конечному получателю фиатный платёж в соответствующей валюте. Криптокарты в ЕС (а большинство таких карт по-прежнему выпускается именно там) сначала конвертируют крипту в евро, а уже потом в валюту платежа (если не €). В США (например, для карт Coinbase) аналогично, только с долларом.
◽️В качестве криптовалюты, которую можно назначить платёжным средством, обычно подходит любой актив, доступный на бирже — достаточно, чтобы он просто лежал на кошельке, с которого происходит конвертация.
▫️Автор этих строк работал с картами Binance (когда у них ещё была Visa) и Bybit (MasterCard). В целом они оказались менее удобными, чем карты топовых российских банков «до санкций». Кэшбэк и прочие бонусы не компенсируют многочисленные обмены, происходящие автоматически по не самому выгодному курсу (кстати, для платежей выгоднее всего держать USDT). Нельзя сказать, что курс ужасающий, но если учесть всю цепочку обменных операций, то платёж обходится дороже, чем через обычную «некриптовую» карту. Кэшбэки, предлагаемые биржами, не лучше аналогичных предложений российских банков. У Binance изначально была очень привлекательная система бонусов, которая зависела от количества BNB на вашем счету. За 10 BNB можно было заметно повысить кэшбэк, причём тогда BNB стоил в несколько раз дешевле, чем сейчас. Но увы, программу карт закрыли, так как Visa не захотела работать с биржей, против которой шло судебное разбирательство в США. Такой вот инфраструктурный риск у криптокарт.
▫️Также нужно понимать, что все криптокарты имеют жёсткие лимиты на снятие наличных и объём трат в день, месяц и год (для борьбы с отмыванием денег). Миллионеру такая карта не подойдёт в качестве основной. Например, на Bybit в ЕС ограничения следующие (в других регионах схожие, просто в своей валюте):
За одну транзакцию: 5 000 EUR
В день: 5 000 EUR
В месяц: 50 000 EUR
В год: 250 000 EUR
◾️Недавно у Bybit был конкурс: кто больше потратит за месяц в трёх категориях (рестораны, авиабилеты, мода), тот получит бонус в USDT. Денежные призы распределялись среди топ-50 по каждой категории. Так вот, в категории «рестораны» достаточно было потратить всего €900 в месяц, чтобы попасть в топ-50 на всю Европу. Наглядная демонстрация того, что такими картами из-за их специфики пользуется довольно ограниченное число людей.
◽️Ещё одним негативным фактором являет то, что криптокарты могут не работать в непредсказуемых местах. Например, картой Binance нельзя было оплатить услуги мобильных операторов Cosmote и Vodafone в Греции, а также купить авиабилет на сайте Air Serbia. Карта Bybit тоже не работает с Cosmote и Vodafone, и почему-то не сработала в транспортных терминалах Бордо, хотя в парижских терминалах проблем не было. Зато билеты Air Serbia картой Bybit оплатить можно.
✔️Из позитивного: в этом году карту Bybit можно привязать к Google Pay и Apple Pay (+ платежные системы типа Samsung Pay), что удобно — можно носить с собой только телефон. В октябре Bybit объявила о запуске криптокарт в Казахстане — ограничения там такие же, как в других регионах.
➡️ Почему пустышка? Дело в том, что все криптокарты на самом деле являются обычными фиатными картами Visa или MasterCard. Биржа или криптокошелёк договариваются с банком о сотрудничестве, в рамках которого банк выпускает клиентам биржи или кошелька простую дебетовую карту Visa/MasterCard. При этом банк вынужден проходить весь необходимый комплаенс, как при выпуске обычной банковской карты (о какой-либо анонимности речи не идёт).
◽️На уровне бэк-офиса карта работает очень просто: в момент транзакции биржа совместно с банком конвертирует вашу криптовалюту в фиат и отправляет конечному получателю фиатный платёж в соответствующей валюте. Криптокарты в ЕС (а большинство таких карт по-прежнему выпускается именно там) сначала конвертируют крипту в евро, а уже потом в валюту платежа (если не €). В США (например, для карт Coinbase) аналогично, только с долларом.
◽️В качестве криптовалюты, которую можно назначить платёжным средством, обычно подходит любой актив, доступный на бирже — достаточно, чтобы он просто лежал на кошельке, с которого происходит конвертация.
▫️Автор этих строк работал с картами Binance (когда у них ещё была Visa) и Bybit (MasterCard). В целом они оказались менее удобными, чем карты топовых российских банков «до санкций». Кэшбэк и прочие бонусы не компенсируют многочисленные обмены, происходящие автоматически по не самому выгодному курсу (кстати, для платежей выгоднее всего держать USDT). Нельзя сказать, что курс ужасающий, но если учесть всю цепочку обменных операций, то платёж обходится дороже, чем через обычную «некриптовую» карту. Кэшбэки, предлагаемые биржами, не лучше аналогичных предложений российских банков. У Binance изначально была очень привлекательная система бонусов, которая зависела от количества BNB на вашем счету. За 10 BNB можно было заметно повысить кэшбэк, причём тогда BNB стоил в несколько раз дешевле, чем сейчас. Но увы, программу карт закрыли, так как Visa не захотела работать с биржей, против которой шло судебное разбирательство в США. Такой вот инфраструктурный риск у криптокарт.
▫️Также нужно понимать, что все криптокарты имеют жёсткие лимиты на снятие наличных и объём трат в день, месяц и год (для борьбы с отмыванием денег). Миллионеру такая карта не подойдёт в качестве основной. Например, на Bybit в ЕС ограничения следующие (в других регионах схожие, просто в своей валюте):
За одну транзакцию: 5 000 EUR
В день: 5 000 EUR
В месяц: 50 000 EUR
В год: 250 000 EUR
◾️Недавно у Bybit был конкурс: кто больше потратит за месяц в трёх категориях (рестораны, авиабилеты, мода), тот получит бонус в USDT. Денежные призы распределялись среди топ-50 по каждой категории. Так вот, в категории «рестораны» достаточно было потратить всего €900 в месяц, чтобы попасть в топ-50 на всю Европу. Наглядная демонстрация того, что такими картами из-за их специфики пользуется довольно ограниченное число людей.
◽️Ещё одним негативным фактором являет то, что криптокарты могут не работать в непредсказуемых местах. Например, картой Binance нельзя было оплатить услуги мобильных операторов Cosmote и Vodafone в Греции, а также купить авиабилет на сайте Air Serbia. Карта Bybit тоже не работает с Cosmote и Vodafone, и почему-то не сработала в транспортных терминалах Бордо, хотя в парижских терминалах проблем не было. Зато билеты Air Serbia картой Bybit оплатить можно.
✔️Из позитивного: в этом году карту Bybit можно привязать к Google Pay и Apple Pay (+ платежные системы типа Samsung Pay), что удобно — можно носить с собой только телефон. В октябре Bybit объявила о запуске криптокарт в Казахстане — ограничения там такие же, как в других регионах.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба