Для клиентов российских банков вновь наступила эпоха перемен. Ставший шоком для многих отзыв лицензии Мастер-банка породил волну опасений, что вкладчики останутся без денег, если чистка недобросовестных кредитных организаций наберет обороты. И вот уже в Сети стали распространяться черные списки банков, которые, как полагают их составители, будут следующими, у кого отзовут лицензию. Хотя глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже заявила, что эти списки никакого отношения к ЦБ не имеют, в банковском сообществе все же опасаются, что доверие вкладчиков к кредитным организациям может быть подорвано. Между тем эксперты отмечают, что кризиса российского банковского сектора ждать не стоит, однако, по их мнению, Мастер-банк будет не последним лишившимся лицензии банком.
В частности, участники проведенной РБК пресс-конференции "Крах Мастер-банка: что будет с доверием к банкам" считают, что отзыв лицензии у Мастер-банка - лишь начало масштабной чистки банковского сектора РФ и число лишенных лицензии кредитных организаций может увеличиться в ближайшее время. Ситуация с Мастер-банком доказывает серьезность намерений ЦБ - на этот раз защитить нарушителей не сможет даже большое количество вкладчиков. Банковский аналитик, научный сотрудник института "Центр развития" Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко отмечает, что теперь весь банковский рынок ждет развития событий и пытается понять, что представляют собой действия ЦБ - разовую "показательную порку" или долгосрочную тенденцию.
В свою очередь зампредседателя Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев уверен, что случившееся с Мастер-банком - не разовая акция, а начало глобальной чистки банковского сектора, не менее 70% участников которого в той или степени задействованы в различных схемах. "Отмывание "нала" - сплошь. Вывод за границу - сплошь. Да, это сигнал банкирам: либо пересматривать подходы к своей деятельности, либо эмиграция, либо тюрьма. Все. Поэтому ждем продолжения, оно обязательно будет", - отметил зампред финансового комитета Госдумы. По его словам, в ноябре - декабре этого года лицензий могут лишиться еще пять-шесть банков.
Вероятность банковского кризиса в стране минимальна
Старший аналитик ИК "Велес Капитал" Юрий Кравченко полагает, что слухи о грядущем банковском кризисе сильно преувеличены средствами массовой информации и имеют такой же характер, как ожидания дефолта и повторения 1998г. каждый раз, когда доллар поднимается выше 33 руб. "Банковская система - это не тот сектор, где можно "рубить сплеча". ЦБ, как никто другой, это прекрасно понимает и, как и прежде, держит руку на пульсе", - уверяет эксперт. Нельзя отрицать, что отзыв лицензии у Мастер-банка оказался неожиданностью для большинства профессиональных участников рынка, не говоря уже о рядовых клиентах, однако, по мнению аналитика, этот банк нельзя было отнести в разряд игроков, чье банкротство могло бы нести системные риски.
Безусловно, определенный фактор напряженности на рынке в настоящее время присутствует, однако его участники за последние годы уже привыкли работать в условиях грядущего коллапса на финрынках, выработав иммунитет к различного рода негативным событиям, отмечает Ю.Кравченко. К тому же текущая ситуация на межбанковском рынке кардинальным образом отличается от той, что была в 2004г.: основными поставщиками ликвидности на сегодняшний день являются ЦБ и Росказначейство, и именно их лимиты определяют ставки МБК.
Аналитик БД "Открытие" Алексей Павлов также отмечает, что вероятность банковского кризиса в стране минимальна, поскольку все, что происходит сейчас в финансовой системе РФ, находится под полным контролем регулятора. В настоящий момент ЦБ просто решил убрать с рынка явных нарушителей. Собственно, о проблемах и у банка "Пушкино", и у Мастер-банка в околобанковских кругах было известно давно, напоминает эксперт. "Почему зачистка началась именно сейчас? По всей видимости, это связано с реформой системы страхования вкладов, которая в настоящий момент находится в активной фазе", - говорит А.Павлов. С одной стороны, ЦБ убирает из системы самых ярых нарушителей и одновременно подает недвусмысленный сигнал остальным финансовым учреждениям (речь не обязательно идет об отзыве лицензий, а только о применении механизма санации). С другой стороны, Центробанк активно продвигает законопроект, согласно которому отчисления банков в систему страхования будут варьироваться в зависимости от риск-профиля финансовых учреждений (сейчас все банки платят фиксированный процент со среднего объема защищенных вкладов).
Под ударом находятся мелкие и средние банки, кредитующие нескольких крупных клиентов
Если говорить о кризисе ликвидности банковской системы, то он маловероятен, считает заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" Андрей Верников. Однако банковский кризис, который будет связан с невозвратами в связи с неплатежеспособностью заемщиков, по мнению эксперта, как раз возможен. "Принято считать, что под ударом находятся розничные банки, но это неверно. Розничные банки получили в последние годы большую прибыль и сформировали подушки безопасности. Под ударом находятся мелкие и средние банки, кредитующие нескольких крупных клиентов, причем эти клиенты принадлежат к одной отрасли", - говорит А.Верников.
Повышение страховки по вкладам с 700 тыс. до 1 млн руб. будет отложено на 2017-2018г. Это сделано для того, чтобы Агентство по страхованию вкладов выплачивало как можно меньшие суммы страховки. Период до 2018г., по словам эксперта, можно назвать периодом зачистки банковской системы от слабых кредитных учреждений и временем ее консолидации. Есть в этом процессе и негативные моменты: в то время как авторитет государственных банков укрепляется, авторитет частной банковской системы во время санации снижается. Это не на пользу конкуренции в банковской сфере, подчеркивает эксперт.
Что касается перспектив российского банковского сообщества, то, по мнению А.Верникова, его ожидает дальнейшая консолидация. Однако есть и другой сценарий: в последние два года иностранный капитал уходит из банков, но ситуация может измениться, если имидж России улучшится в результате политических преобразований. "Нельзя исключать такого сценария. При этом западные банки снова начнут экспансию в Россию, конкуренция усилится, и процесс консолидации российских банков замедлится", - полагает А.Верников.
Если кризис в банковской системе России и случится, то вряд ли это произойдет из-за действий Центробанка, считает управляющий партнер Concern General Invest Дмитрий Ротачев. "Мы ожидаем, что Банк России продолжит свою политику, направленную на уменьшение количества и повышение качества кредитных организаций в России. Однако в будущем подобные действия станут привлекать меньшее внимание общественности", - говорит эксперт. Всплеск опасений кризиса в банковской сфере начался после отзыва лицензии у Мастер-банка, чья сеть банкоматов и процессинговая схема является одной из крупнейших в стране, что непосредственно затронуло множество вкладчиков как самого банка, так и других кредитных организаций - его партнеров. "Мы ожидаем, что действия ЦБ дадут эффект и в будущем число банков в России будет уменьшаться, притом что их размеры будут увеличиваться", - заключил Д.Ротачев.
Большинство россиян краха Мастер-банка даже не заметят
Однако, по мнению ряда экспертов, не стоит бояться, что россияне перестанут доверять банкам вообще. Большинство россиян краха Мастер-банка даже не заметят, уверен финансовый омбудсмен Павел Медведев. "Миллионы вкладчиков других банков на случившееся просто не отреагируют. Вспомните 2008-2009гг. Тогда экономика "задрожала", и как же повели себя граждане в смысле доверия к банковской системе? Ровно одну неделю был отток денег из банков, а потом оказалось, что россияне извлекали рубли из банков, превращали их в доллары и уже на следующей неделе шли с ними в те же банки. Чтобы на банковском рынке что-то произошло, потрясения должны быть на несколько порядков сильнее, чем банкротство банка, название которого подавляющей части россиян неизвестно", - пояснил П.Медведев.
В свою очередь заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов отметил, что случай с Мастер-банком лишний раз доказал работоспособность существующей системы страхования вкладов. "Отзыв лицензии - это процесс наведения порядка, мера, направленная на повышение устойчивости банковской системы и защищенности потребителей финансовых услуг. Довольно жесткие последовательные действия ЦБ как раз и показывают, что система здорова и гражданам беспокоиться не о чем", - пояснил В.Климов.
Банковской системе России все же нужны изменения
При этом некоторые коррективы в здоровую в целом банковскую систему России эксперты все-таки считают необходимым внести, в частности, чтобы обезопасить счета индивидуальных предпринимателей, некоммерческих организаций и других юридических лиц. "Как сделать так, чтобы не теряли деньги юридические лица? Надо раньше просыпаться! Принципиально банковская система устроена так, что клиенты банков не должны терять ничего, если банк банкротится. Для этого придуман капитал банка: считается, что в идеальном случае лицензия будет отозвана до того, как будет "проеден" капитал", - сказал П.Медведев, пояснив, что на практике так не происходит, поскольку нынешнее банковское законодательство не позволяет Центробанку отозвать лицензию вовремя.
Изменить ситуацию, по словам финомбудсмена, могло бы принятие закона, согласно которому легальным поводом для отзыва лицензии могло бы считаться мотивированное профессиональное суждение. По его мнению, если бы ЦБ имел право руководствоваться своим профессиональным суждением, когда видит в том числе косвенные признаки нарушений, многих неприятных историй с банками можно было бы избежать. "Нужно принять абсолютно необходимое решение, чтобы ЦБ мог посмотреть в глаза банку и сказать: "Что-то, похоже, у вас аппендицит", - чтобы не ждать перитонита. А по нынешнему законодательству надо дождаться перитонита, прописанного в законе. Пока профессиональное суждение не будет достаточным для того, чтобы принимать какие-то меры, уставный капитал будет "проеден", и только потом будет отзываться лицензия", - заключил П.Медведев.
В частности, участники проведенной РБК пресс-конференции "Крах Мастер-банка: что будет с доверием к банкам" считают, что отзыв лицензии у Мастер-банка - лишь начало масштабной чистки банковского сектора РФ и число лишенных лицензии кредитных организаций может увеличиться в ближайшее время. Ситуация с Мастер-банком доказывает серьезность намерений ЦБ - на этот раз защитить нарушителей не сможет даже большое количество вкладчиков. Банковский аналитик, научный сотрудник института "Центр развития" Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко отмечает, что теперь весь банковский рынок ждет развития событий и пытается понять, что представляют собой действия ЦБ - разовую "показательную порку" или долгосрочную тенденцию.
В свою очередь зампредседателя Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев уверен, что случившееся с Мастер-банком - не разовая акция, а начало глобальной чистки банковского сектора, не менее 70% участников которого в той или степени задействованы в различных схемах. "Отмывание "нала" - сплошь. Вывод за границу - сплошь. Да, это сигнал банкирам: либо пересматривать подходы к своей деятельности, либо эмиграция, либо тюрьма. Все. Поэтому ждем продолжения, оно обязательно будет", - отметил зампред финансового комитета Госдумы. По его словам, в ноябре - декабре этого года лицензий могут лишиться еще пять-шесть банков.
Вероятность банковского кризиса в стране минимальна
Старший аналитик ИК "Велес Капитал" Юрий Кравченко полагает, что слухи о грядущем банковском кризисе сильно преувеличены средствами массовой информации и имеют такой же характер, как ожидания дефолта и повторения 1998г. каждый раз, когда доллар поднимается выше 33 руб. "Банковская система - это не тот сектор, где можно "рубить сплеча". ЦБ, как никто другой, это прекрасно понимает и, как и прежде, держит руку на пульсе", - уверяет эксперт. Нельзя отрицать, что отзыв лицензии у Мастер-банка оказался неожиданностью для большинства профессиональных участников рынка, не говоря уже о рядовых клиентах, однако, по мнению аналитика, этот банк нельзя было отнести в разряд игроков, чье банкротство могло бы нести системные риски.
Безусловно, определенный фактор напряженности на рынке в настоящее время присутствует, однако его участники за последние годы уже привыкли работать в условиях грядущего коллапса на финрынках, выработав иммунитет к различного рода негативным событиям, отмечает Ю.Кравченко. К тому же текущая ситуация на межбанковском рынке кардинальным образом отличается от той, что была в 2004г.: основными поставщиками ликвидности на сегодняшний день являются ЦБ и Росказначейство, и именно их лимиты определяют ставки МБК.
Аналитик БД "Открытие" Алексей Павлов также отмечает, что вероятность банковского кризиса в стране минимальна, поскольку все, что происходит сейчас в финансовой системе РФ, находится под полным контролем регулятора. В настоящий момент ЦБ просто решил убрать с рынка явных нарушителей. Собственно, о проблемах и у банка "Пушкино", и у Мастер-банка в околобанковских кругах было известно давно, напоминает эксперт. "Почему зачистка началась именно сейчас? По всей видимости, это связано с реформой системы страхования вкладов, которая в настоящий момент находится в активной фазе", - говорит А.Павлов. С одной стороны, ЦБ убирает из системы самых ярых нарушителей и одновременно подает недвусмысленный сигнал остальным финансовым учреждениям (речь не обязательно идет об отзыве лицензий, а только о применении механизма санации). С другой стороны, Центробанк активно продвигает законопроект, согласно которому отчисления банков в систему страхования будут варьироваться в зависимости от риск-профиля финансовых учреждений (сейчас все банки платят фиксированный процент со среднего объема защищенных вкладов).
Под ударом находятся мелкие и средние банки, кредитующие нескольких крупных клиентов
Если говорить о кризисе ликвидности банковской системы, то он маловероятен, считает заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" Андрей Верников. Однако банковский кризис, который будет связан с невозвратами в связи с неплатежеспособностью заемщиков, по мнению эксперта, как раз возможен. "Принято считать, что под ударом находятся розничные банки, но это неверно. Розничные банки получили в последние годы большую прибыль и сформировали подушки безопасности. Под ударом находятся мелкие и средние банки, кредитующие нескольких крупных клиентов, причем эти клиенты принадлежат к одной отрасли", - говорит А.Верников.
Повышение страховки по вкладам с 700 тыс. до 1 млн руб. будет отложено на 2017-2018г. Это сделано для того, чтобы Агентство по страхованию вкладов выплачивало как можно меньшие суммы страховки. Период до 2018г., по словам эксперта, можно назвать периодом зачистки банковской системы от слабых кредитных учреждений и временем ее консолидации. Есть в этом процессе и негативные моменты: в то время как авторитет государственных банков укрепляется, авторитет частной банковской системы во время санации снижается. Это не на пользу конкуренции в банковской сфере, подчеркивает эксперт.
Что касается перспектив российского банковского сообщества, то, по мнению А.Верникова, его ожидает дальнейшая консолидация. Однако есть и другой сценарий: в последние два года иностранный капитал уходит из банков, но ситуация может измениться, если имидж России улучшится в результате политических преобразований. "Нельзя исключать такого сценария. При этом западные банки снова начнут экспансию в Россию, конкуренция усилится, и процесс консолидации российских банков замедлится", - полагает А.Верников.
Если кризис в банковской системе России и случится, то вряд ли это произойдет из-за действий Центробанка, считает управляющий партнер Concern General Invest Дмитрий Ротачев. "Мы ожидаем, что Банк России продолжит свою политику, направленную на уменьшение количества и повышение качества кредитных организаций в России. Однако в будущем подобные действия станут привлекать меньшее внимание общественности", - говорит эксперт. Всплеск опасений кризиса в банковской сфере начался после отзыва лицензии у Мастер-банка, чья сеть банкоматов и процессинговая схема является одной из крупнейших в стране, что непосредственно затронуло множество вкладчиков как самого банка, так и других кредитных организаций - его партнеров. "Мы ожидаем, что действия ЦБ дадут эффект и в будущем число банков в России будет уменьшаться, притом что их размеры будут увеличиваться", - заключил Д.Ротачев.
Большинство россиян краха Мастер-банка даже не заметят
Однако, по мнению ряда экспертов, не стоит бояться, что россияне перестанут доверять банкам вообще. Большинство россиян краха Мастер-банка даже не заметят, уверен финансовый омбудсмен Павел Медведев. "Миллионы вкладчиков других банков на случившееся просто не отреагируют. Вспомните 2008-2009гг. Тогда экономика "задрожала", и как же повели себя граждане в смысле доверия к банковской системе? Ровно одну неделю был отток денег из банков, а потом оказалось, что россияне извлекали рубли из банков, превращали их в доллары и уже на следующей неделе шли с ними в те же банки. Чтобы на банковском рынке что-то произошло, потрясения должны быть на несколько порядков сильнее, чем банкротство банка, название которого подавляющей части россиян неизвестно", - пояснил П.Медведев.
В свою очередь заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов отметил, что случай с Мастер-банком лишний раз доказал работоспособность существующей системы страхования вкладов. "Отзыв лицензии - это процесс наведения порядка, мера, направленная на повышение устойчивости банковской системы и защищенности потребителей финансовых услуг. Довольно жесткие последовательные действия ЦБ как раз и показывают, что система здорова и гражданам беспокоиться не о чем", - пояснил В.Климов.
Банковской системе России все же нужны изменения
При этом некоторые коррективы в здоровую в целом банковскую систему России эксперты все-таки считают необходимым внести, в частности, чтобы обезопасить счета индивидуальных предпринимателей, некоммерческих организаций и других юридических лиц. "Как сделать так, чтобы не теряли деньги юридические лица? Надо раньше просыпаться! Принципиально банковская система устроена так, что клиенты банков не должны терять ничего, если банк банкротится. Для этого придуман капитал банка: считается, что в идеальном случае лицензия будет отозвана до того, как будет "проеден" капитал", - сказал П.Медведев, пояснив, что на практике так не происходит, поскольку нынешнее банковское законодательство не позволяет Центробанку отозвать лицензию вовремя.
Изменить ситуацию, по словам финомбудсмена, могло бы принятие закона, согласно которому легальным поводом для отзыва лицензии могло бы считаться мотивированное профессиональное суждение. По его мнению, если бы ЦБ имел право руководствоваться своим профессиональным суждением, когда видит в том числе косвенные признаки нарушений, многих неприятных историй с банками можно было бы избежать. "Нужно принять абсолютно необходимое решение, чтобы ЦБ мог посмотреть в глаза банку и сказать: "Что-то, похоже, у вас аппендицит", - чтобы не ждать перитонита. А по нынешнему законодательству надо дождаться перитонита, прописанного в законе. Пока профессиональное суждение не будет достаточным для того, чтобы принимать какие-то меры, уставный капитал будет "проеден", и только потом будет отзываться лицензия", - заключил П.Медведев.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба