28 мая 2019 БКС Экспресс Галактионов Игорь
Большинство людей знают и понимают, что денежные накопления необходимо вкладывать. Деньги должны работать и приносить прибыль, иначе их постепенно «съест» инфляция. Однако легко рассуждать об инвестициях, когда размер капитала исчисляется миллионами, но что делать с суммами менее 100 000 руб.? Куда можно вложить небольшую сумму, чтобы это было целесообразно? В данном материале мы расскажем о возможных вариантах.
Покупка валюты
Строго говоря, валюта не считается инвестиционным инструментом, но в России многие частные инвесторы предпочитают часть средств хранить в долларах США или евро, чтобы уберечь их в случае девальвации. Наиболее выгодный обменный курс можно получить на валютном рынке Московской биржи, однако на нем торги валютными парами USD/RUB и EUR/RUB проводятся кратными 1000 единиц базового актива, то есть не менее $1000 или €1000.
Тем не менее клиентам БКС доступен инструмент, позволяющий покупать и продавать валюты в суммах, кратных $1 и €1, по близкому к биржевому курсу. Для этого через приложение «Мой брокер» необходимо найти в перечне торгуемых инструментов секции фондового рынка инструменты usd/rub (<1000$) и eur/rub (<1000€). Таким образом даже небольшую сумму можно конвертировать в требуемую валюту по хорошей цене.
Комбинация ИИС + ОФЗ
Это максимально простое и надежное инвестиционное решение доступно как опытным, так и начинающим инвесторам. Оно позволяет получить доходность до 20% годовых с надежностью на уровне банковского депозита.
В данном случае общая доходность складывается из налогового вычета на взносы по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и процентов по государственным облигациям (ОФЗ).
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет получить 13% дохода в виде налогового вычета с инвестированной суммы. По своей сути ИИС является обычным брокерским счетом, на котором можно осуществлять операции с акциями и облигациями. Просто открыв ИИС и положив на него свои 30, 50 или 100 тыс. руб. затем вы можете получить возврат НДФЛ в размере 3 900, 6 500 или 13 000 руб. соответственно.
Уже только это позволяет защитить средства от инфляции. Однако деньги, размещенные на ИИС, можно вложить в облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Министерство финансов РФ. Они имеют максимальный рейтинг надежности среди рублевых долговых инструментов. На 27 мая 2019 г. такие бумаги дают доходность около 7-8% годовых в зависимости от срока погашения.
Итого можно получить 13%+7%=20% за 1 год на свои вложения. Такая комбинация может опережать проценты по некоторым кредитам. Поэтому если перед вами стоит вопрос, погасить досрочно свой кредит или инвестировать, то разместить деньги на ИИС в некоторых случаях может быть даже выгоднее.
При этом стоит отметить и ограничения. Вывести деньги с ИИС можно будет только спустя три года после открытия счета. Кроме того, налоговый вычет можно получить не больше, чем размер уплаченного подоходного НДФЛ.
Если у вас нет официально уплаченного НДФЛ, то вы можете открыть ИИС и получить другую льготу в виде освобождения от уплаты НДФЛ по результатам ваших сделок.
Корпоративные облигации
Помимо ОФЗ инвестору с небольшой суммой доступны облигации российских компаний, по которым можно получить хорошую процентную ставку. В среднем доходность корпоративных облигаций выше, чем банковских депозитов. Кроме того, облигации не предполагают ограничений на минимальный срок инвестирования, что может быть важно для небольших сумм.
Вы можете купить облигации на год, полгода, месяц или пару недель. Доход по ним начисляется ежедневно, что позволяет в любой момент вернуть свои деньги. Это особенность может быть полезна, если накопленная сумма выполняет функцию подушки безопасности.
Недорогие акции крупных компаний
Несмотря на расхожее мнение, даже с суммой 50 000 руб. инвестор может начать торговать акциями. В данном случае его выбор будет ограничен, однако ряд возможностей на рынке все же доступны для «бюджетного инвестора». Вот список наиболее ликвидных бумаг на Московской бирже, минимальная стоимости покупки которых составляет менее 1 000 руб.
В данном случае инвестор может, как сформировать портфель из таких бумаг, так и упражняться в краткосрочных спекуляциях, рискуя небольшой суммой денег.
Также напомним спекулянтам, что большинство брокеров позволяет бесплатно использовать кредитное плечо при торговле внутри дня, что может повысить прибыльность торговли. Однако не стоит забывать, что риски при таком подходе также повышены и данный стиль не рекомендуется для начинающих инвесторов.
Самое ценное при инвестировании маленьких сумм
На самом деле самое ценное, что вы получаете при вложении небольшой суммы денег, это реальный инвестиционный опыт. Вы можете на практике, а не в теории, соприкоснуться со всеми нюансами и особенности реальной торговли.
Выбирая финансовые инструменты, сравнивая их друг с другом, отслеживая ленту новостей, сталкиваясь с техническими особенностями проведения сделок и испытывая живые эмоции от торговли, вы гораздо больше продвинетесь в понимании сути инвестирования, чем просто читая образовательные статьи и просматривая учебные видео.
Такой опыт торговли позволит вам с совсем небольшим риском получить знания и навыки, которые впоследствии значительно увеличат доходность ваших вложений и уберегут от дорогостоящих ошибок.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Покупка валюты
Строго говоря, валюта не считается инвестиционным инструментом, но в России многие частные инвесторы предпочитают часть средств хранить в долларах США или евро, чтобы уберечь их в случае девальвации. Наиболее выгодный обменный курс можно получить на валютном рынке Московской биржи, однако на нем торги валютными парами USD/RUB и EUR/RUB проводятся кратными 1000 единиц базового актива, то есть не менее $1000 или €1000.
Тем не менее клиентам БКС доступен инструмент, позволяющий покупать и продавать валюты в суммах, кратных $1 и €1, по близкому к биржевому курсу. Для этого через приложение «Мой брокер» необходимо найти в перечне торгуемых инструментов секции фондового рынка инструменты usd/rub (<1000$) и eur/rub (<1000€). Таким образом даже небольшую сумму можно конвертировать в требуемую валюту по хорошей цене.
Комбинация ИИС + ОФЗ
Это максимально простое и надежное инвестиционное решение доступно как опытным, так и начинающим инвесторам. Оно позволяет получить доходность до 20% годовых с надежностью на уровне банковского депозита.
В данном случае общая доходность складывается из налогового вычета на взносы по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и процентов по государственным облигациям (ОФЗ).
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет получить 13% дохода в виде налогового вычета с инвестированной суммы. По своей сути ИИС является обычным брокерским счетом, на котором можно осуществлять операции с акциями и облигациями. Просто открыв ИИС и положив на него свои 30, 50 или 100 тыс. руб. затем вы можете получить возврат НДФЛ в размере 3 900, 6 500 или 13 000 руб. соответственно.
Уже только это позволяет защитить средства от инфляции. Однако деньги, размещенные на ИИС, можно вложить в облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Министерство финансов РФ. Они имеют максимальный рейтинг надежности среди рублевых долговых инструментов. На 27 мая 2019 г. такие бумаги дают доходность около 7-8% годовых в зависимости от срока погашения.
Итого можно получить 13%+7%=20% за 1 год на свои вложения. Такая комбинация может опережать проценты по некоторым кредитам. Поэтому если перед вами стоит вопрос, погасить досрочно свой кредит или инвестировать, то разместить деньги на ИИС в некоторых случаях может быть даже выгоднее.
При этом стоит отметить и ограничения. Вывести деньги с ИИС можно будет только спустя три года после открытия счета. Кроме того, налоговый вычет можно получить не больше, чем размер уплаченного подоходного НДФЛ.
Если у вас нет официально уплаченного НДФЛ, то вы можете открыть ИИС и получить другую льготу в виде освобождения от уплаты НДФЛ по результатам ваших сделок.
Корпоративные облигации
Помимо ОФЗ инвестору с небольшой суммой доступны облигации российских компаний, по которым можно получить хорошую процентную ставку. В среднем доходность корпоративных облигаций выше, чем банковских депозитов. Кроме того, облигации не предполагают ограничений на минимальный срок инвестирования, что может быть важно для небольших сумм.
Вы можете купить облигации на год, полгода, месяц или пару недель. Доход по ним начисляется ежедневно, что позволяет в любой момент вернуть свои деньги. Это особенность может быть полезна, если накопленная сумма выполняет функцию подушки безопасности.
Недорогие акции крупных компаний
Несмотря на расхожее мнение, даже с суммой 50 000 руб. инвестор может начать торговать акциями. В данном случае его выбор будет ограничен, однако ряд возможностей на рынке все же доступны для «бюджетного инвестора». Вот список наиболее ликвидных бумаг на Московской бирже, минимальная стоимости покупки которых составляет менее 1 000 руб.
В данном случае инвестор может, как сформировать портфель из таких бумаг, так и упражняться в краткосрочных спекуляциях, рискуя небольшой суммой денег.
Также напомним спекулянтам, что большинство брокеров позволяет бесплатно использовать кредитное плечо при торговле внутри дня, что может повысить прибыльность торговли. Однако не стоит забывать, что риски при таком подходе также повышены и данный стиль не рекомендуется для начинающих инвесторов.
Самое ценное при инвестировании маленьких сумм
На самом деле самое ценное, что вы получаете при вложении небольшой суммы денег, это реальный инвестиционный опыт. Вы можете на практике, а не в теории, соприкоснуться со всеми нюансами и особенности реальной торговли.
Выбирая финансовые инструменты, сравнивая их друг с другом, отслеживая ленту новостей, сталкиваясь с техническими особенностями проведения сделок и испытывая живые эмоции от торговли, вы гораздо больше продвинетесь в понимании сути инвестирования, чем просто читая образовательные статьи и просматривая учебные видео.
Такой опыт торговли позволит вам с совсем небольшим риском получить знания и навыки, которые впоследствии значительно увеличат доходность ваших вложений и уберегут от дорогостоящих ошибок.
http://bcs-express.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter