Банк Monte dei Paschi di Siena из итальянской Сиены — старейший в мире. Когда-то он был одним из ведущих банков Европы, но неудачные сделки и махинации с отчетами привели его к упадку в XXI веке. Вот его история
Monte dei Paschi di Siena — самый старый банк в мире, ему более 500 лет. Это третий по величине банк в Италии, который находится в городе Сиена. На сегодняшний день он насчитывает около 1,5 тыс. филиалов по всему миру и предоставляет услуги 4,5 млн клиентов. Однако в 2008 году у банка начались проблемы, которые едва не привели к банкротству. Рассказываем, как развивалась финансовая организация с Возрождения до наших дней и что привело к ее упадку.
Изначально банк был благотворительной организацией и помогал самым бедным
В 1472 году Генеральный совет Сиенской республики основал финансовое учреждение под названием Monte di Pietà («Гора благочестия»), или Monte Pio. Тогда это был еще не банк в современном понимании слова, а скорее благотворительная организация. Ее учредили для оказания помощи наиболее обездоленным слоям населения во время экономических потрясений.
«Во время церковных проповедей у богатых граждан собирали деньги в качестве пожертвований, а затем передавали в Monte Pio. Благотворительная организация под управлением 6–20 горожан, работавших на добровольной и бесплатной основе, определяла, кому из малоимущих членов христианской общины и сколько надлежит выделить на нужды», — пишет Сергей Голубицкий в статье «С горы спустился. Печальные хроники Монте деи Паски ди Сиена, старейшего банка планеты».
Следующие полтора столетия Monte Pio работал по таким правилам. Однако организация не стояла на месте и развивалась, став в результате центрообразующим учреждением Сиены. Monte Pio все больше интегрировалась в экономику города и постепенно эволюционировала в сторону классического банковского дела после нескольких реформ в конце XVI и начале XVII веков.
Современным названием банк обязан пастбищам Тосканы
В 1557 году республика Сиены прекратила существование. После испанской оккупации территория Сиены стала частью Великого герцогства Тосканы. Управлять территорией стал герцог Козимо I Медичи. В 1568 году по указу герцога Monte Pio распространил финансирование на общественные учреждения. Например, университет. А в 1580 году организация также приняла на себя роль коллектора.
Главный вход в головной офис Monte dei Paschi di Siena. 5 апреля 2013 года, Сиена, Италия. (Фото: Marco Secchi / Getty Images)
В этом же году жители потребовали расширить благотворительные функции Monte Pio. Они обратились к герцогу с просьбой создать новое кредитное учреждение, которое могло бы оказать финансовую поддержку слабеющей экономике города. А именно: выдавать земельные кредиты под проценты, предоставлять скотоводам и фермерам депозиты, а также гарантировать их сохранность. Герцог согласился удовлетворить просьбу.
В 1624 году году подразделение с такими функциями было создано. В результате этой реформы банк изменил название на Monte dei Paschi, под которым известен до сих пор, и вот почему. Герцог предоставил вкладчикам банка государственную гарантию. Для этого он использовал доходы от государственных пастбищ (известных как «паски») в Маремме — историческом регионе Тосканы в Италии. Доходы от пастбищ делились на части и выпускались в виде облигаций, которые гарантировали ежегодный доход их владельцам в 5%. Monte Pio продолжило выполнять благотворительные функции.
Monte dei Paschi продолжил распространяться на все большие и большие территории Тосканы. В 1737 году линия Медичи прервалась, и их место заняли герцоги из Лотарингского дома. На протяжении XVIII века банк испытывал финансовые трудности. И в 1784 году Monte Pio и Monte dei Paschi объединились в в одно учреждение под названием Monti Riuniti (объединенные банки). А в 1786 году было решено, что банком будут управлять восемь человек из благородного сословия, которых выбирают каждые три года.
«Жители Сиены либо работали в банке, либо стремились к этому, либо уже получали от него пенсии»
После падения Наполеона банк был реорганизован еще раз. В 1834 году к организации добавилось подразделение Cassa di Risparmio (сберегательный банк). С объединением Италии в XIX веке банк распространился на всей территории Апеннинского полуострова и стал одним из самых крупных в стране. В 1872 году по новому указу к названию банка добавилось «di Siena». Новый указ также способствовал развитию фермерских ссуд, которые предоставлял сберегательный банк.
В XX веке банк продолжил расширять присутствие по всей Италии. В 1936 году он был официально объявлен публично-правовым кредитным учреждением и получил новый устав. В 1990-годах Monte dei Paschi купил контрольные пакеты акций иностранных банков в Бельгии, Швейцарии и Франции.
А в 1995 году банк снова поменялся. Указом министра финансов от 8 августа 1995 года его поделили на две организации — собственно банк Banca Monte dei Paschi di Siena и благотворительный фонд Fondazione Monte dei Paschi di Siena. С тех банк должен был заниматься исключительно банковскими делами, а фонд — продолжать поддерживать население и развитие Сиены. Организация финансирует детские сады, спортивные клубы, общественные мероприятия, помогает бедным.
Вид на банк с площади Пьяцца Салимбени. 14 июля 2016 года (Фото: Rudmer Zwerver / Shutterstock)
«На протяжении веков банк имел репутацию консервативно управляемого, хотя и щедрого по отношению к местной экономике. Банк финансировал предприятия, благотворительные организации и поддерживал знаменитые скачки Палио ди Сиена. До недавнего времени говорили, что жители Сиены либо работали в банке, либо стремились к этому, либо уже получали от него пенсии» — вспоминает историю банка The Guardian.
За всю историю существования банк, функционировавший как благотворительный фонд, накопил внушительную коллекцию произведений искусства. В хранилищах Monte dei Paschi хранятся картины итальянских художников эпохи Возрождения и средневековые документы. Точное количество ценностей неизвестно, как и их общая стоимость. Коллекцию банка никогда полностью не выставляли.
Банк понес огромные убытки из-за сделок с деривативами и безуспешно пытался их скрыть
25 июня 1999 года Monte dei Paschi провел IPO. Сегодня акции банка торгуются на Итальянской бирже. В 2008 году после мирового финансового кризиса на банк обрушились трудности.
Компания начала необдуманно приобретать дорогие активы. Самый крупный скандал возник вокруг банка Antonveneta: сначала его купил ABN Amro за €3 млрд. Затем перепродал испанскому Banco Santander уже за €6 млрд. А Santander уже продал его Monte dei Paschi за €9 млрд, что было выше финансовых возможностей банка.
Банк пыталась скрыть многомиллионные убытки из-за спекуляций с деривативами. Это повлекло за собой разбирательства, суды и аресты руководителей банка. Эти махинации организация пыталась скрыть в отчетах с помощью двух производных контрактов Alessandria и Santorini, которые были подписаны в 2007 и 2009 годах с Nomura Bank и Deutsche Bank соответственно. С их помощью банк переносил огромные убытки на будущее, что позволяло скрыть их в финансовых отчетах.
В результате всех происшествий Monte dei Paschi оказался неспособным выплачивать кредиты и попросил господдержки. Правительство Италии национализировало банк в 2017 году. Организации пришлось сократить персонал и закрыть отделения банка по всему миру. Акции компании начали падать.
На сегодняшний день дела у банка так и не наладились. Убыток во втором квартале 2020 года составил €845 млн по сравнению с прибылью в €65 млн годом ранее. Monte dei Paschi планирует выйти из государственной собственности к 2021 году. Гражданские и уголовные дела, связанные с бывшим руководством, до сих пор преследуют старейший банк в мире.
http://quote.rbc.ru/ (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу