15 октября 2021 PRAVDA Invest
Инвестировать он начал с 2008 года и первой купленной акцией был Газпром по 265 рублей. С 2015 года было много инвестиций через Пифы, во всю палитру фондов что была на рынке. Со слов Сергея, он понял, что не получает нужных результатов и перестал сам спекулировать, также проанализировал составы фондов и вышел из половины, т.к. они перекликались друг с другом. После этого показатели годовой доходности заметно улучшились и стали опережать ставки банковских депозитов.
С 2019 года старался держать баланс акции/(облигации+кэш) 50/50, т.к. все кричали про кризис и было страшно. В 2020 году увеличил долю акций до 80%, а в этом году опять срезал ее до 63%акции на 37%облиги+кеш.
Сергею удалось прочитать несколько глав «Разумного инвестора» Б. Грэма, поэтому он старался выбирать в последние 2 года акции по фундаменталу (низкие P/E, P/S, долговая нагрузка при растущих прибыли и выручке и т.д.).
🙋♂Цель: сформировать прибавку к пенсии на уровне не ниже текущей зарплаты в 62 тысячи руб./месяц (23 года еще до пенсии, Сергею 42 года). С каждой зарплаты старается откладывать не менее 10% на инвестиции.
🧳Портфели целиком доступны по ссылкам в сервисе Intelinvest, которые добавлены в комментарии к этому посту. Сумма портфелей 1,25 млн рублей.
Сергей, молодец, что не отступили от инвестирования после 2008 года. Хотели поздравить с выходом Газпрома в плюс, но не увидели его в портфеле. Еще раз перечитали описание и поняли, что продан Газпром был по 160 рублей. Шансов додержать его объективно было мало, 99% бы поступили так же.
📍Чем нас зацепил данный кейс? Не составом портфеля (там очень много всего), а пройденным Сергеем путем. Ошибки в подходе стоили многих лет доходности ниже депозитов.
👉🏻Совет 1. Эмоции и психология. Почему советуют инвестировать по индексу. В том числе из-за фактора эмоций, который всегда будет присутствовать при торговле на рынке. Вкладывая по индексу и не особо поглядывая на рынок, есть шанс выключить эмоции. Вы же не бежите продавать квартиру, когда она падет в цене на 20-30%. А с акциями почему-то эта логика не работает у миноритарных акционеров.
Хотите спекулить и быть в числе тех 5-10%, кто обгоняет рынок – не ставьте на этот эксперимент все. Заведите два портфеля: один для инвестиций, другой для души и там отрывайтесь, ставьте опыты, боритесь с FOMO. Такой банальный ход позволит вам не косячить во время эмоциональных всплесков по основному счету.
👉🏻Совет 2. Уменьшай свои расходы. Вложения через Пифы и прочие фонды, продукты с индивидуальным консалтом – все это стоит денег и не малых на длинных интервалах. Если можешь закупить акций сам как в индексе, закупи их сам. С сегодняшними приложениями брокеров это занимает секунды.
Можешь открыть ИИС, уменьшай свои налоговые издержки. Можешь получить другие льготы - получай. На дистанции это будет существенно. Даже 1% годовых на горизонте в 20 лет и сумме Сергея даст 275 тысяч (22% текущего счета).
👉🏻 Совет 3. Достижение цели. Цель в дополнительную пенсию через 23 года, с ежемесячным пополнением 6000 рублей (10% от ЗП), стартом в 1,25 млн достижима. С результатом 10% годовых 1,25 млн превращаются в 17,5 млн рублей. Должно хватить даже с учетом инфляции
Жаль нет всей истории в плане результата по Сергею с 2008 года, но мы уверены, что в данном кейсе доходность индекса Мосбиржи и SP500 оказалась выше. Стоит задуматься о подходе на следующие 20-летку, может хотя бы 50% портфеля вложить по индексу.
Совет очень банальный, ПРИЖИМАЙТЕ свой портфель к составу индекса Мосбиржи. Тем БОЛЕЕ вам не нужно гнаться за 20-25% годовых, а для выполнения ваших целей хватит доходности рынка.
https://vk.com/pravdainvest (C)
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Отправить жалобу