10 декабря 2021 Bloomchain
Комиссии для «физиков», b2b- и c2g-платежи, трансграничные переводы — изучаем нововведения в работе СБП
Система быстрых платежей (СБП) становится все более значимым игроком на российском рынке финансовых услуг. Только за первые девять месяцев 2021 года число ее пользователей выросло втрое, количество денежных переводов — в шесть, а их объем — в семь раз. Bloomchain собрал в одном месте информацию о том, как изменится работа системы в 2022 году.
Переводы физлиц
Главным из нововведений станет появление комиссий за переводы между физическими лицами. Период, в течение которого внутри СБП не взимались комиссии за переводы в размере до 100 тыс. рублей, должен закончиться 30 июня 2022 года. С 1 июля придется платить и за них.
Комиссии за платежи размером до 100 тыс. рублей были отменены Банком России в начале 2020 года. Тогда регулятор предупреждал, что эта отмена будет временной, а отсрочка нужна в том числе для того, чтобы сформировать справедливый размер комиссий внутри СБП.
СБП была запущена Центробанком в феврале 2019 года. Система позволяет осуществлять переводы по номеру телефона и оплачивать товары по QR-кодам. К концу ноября переводы через СБП совершили 40 млн человек: они сделали около 800 млн переводов на общую сумму 4,9 трлн рублей. К системе подключены более 200 российских банков.
На данный момент размер комиссии за перевод физлиц на сумму до 100 тыс. рублей равен нулю. За транзакции на большую сумму приходится платить 0,5% от ее суммы, при этом размер комиссии не может превышать 1.5 тыс. рублей.
Точный размер будущих комиссий пока не определен, однако не исключено, что часть переводов для «физиков» все же останется бесплатной. Речь идет о транзакциях, которые клиент осуществляет между своими счетами в разных банках. По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, это позволит ему «свободно выбирать тот вклад и тот банк, куда он хочет перевести деньги».
При этом может быть изменен размер максимальной суммы перевода внутри СБП. В настоящее время он ограничен законом и составляет 600 тыс. рублей, однако регулятор раздумывает над его увеличением.
«Уменьшать мы ее точно не планируем — нет такой необходимости. А вопрос его увеличения мы рассматриваем, и уже ведем разговор на эту тему с Росфинмониторингом. Пока о сроках говорить преждевременно, но в перспективе [это] планируется», — сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
Переводы в маркетплейсы
Также летом изменятся и ставки комиссий за переводы физлиц на счета в марткетплейсах. С 1 ноября их размер приравнен к комиссиям за обычные переводы между физлицами — бесплатно, если его размер меньше 100 тыс. рублей, и 0,5% от суммы перевода, если больше.
Для самих операторов финансовых платформ сервис будет бесплатным — они будут освобождены от уплаты межбанковской комиссии и платы за услуги Центробанка. Регулятор объясняет это решение тем, что при такой операции пользователи фактически переводят деньги самому себе, а средства отправляются на специальный счет финансовой платформы под их собственные операции.
Список маркетплейсов, в отношении которых будет действовать эти правила, ведется Центробанком. С момента создания этого регистра в нем появились всего четыре оператора — Московская Биржа, ВТБ Регистратор, «Инфинитум» и «Сравни.ру».
b2b-платежи
С 1 января внутри СБП будут доступны переводы между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Размер комиссии за такие операции для банков составит от трех копеек до пяти рублей, они будут зависеть от суммы перевода.
Тарифы СБП для b2b-платежей в 2022 году. Источник: Центробанк России
Банк России сообщил, что в начале года эта опция будет реализована технически, а решение о ее предоставлении своим клиентам каждый банк будет решать самостоятельно. Более того, она может так и не стать обязательной.
«Мы будем смотреть с банками, насколько эта услуга будет востребована и удобна. Дальше они будут реализовывать это у себя уже самостоятельно», — рассказала Бакина.
c2g-переводы
Еще один новый сервис должен заработать весной 2022 года. В СБП появится возможность проведения c2g-переводов, то есть платежей граждан в пользу государства — например, штрафов, пошлин или налогов. Эти платежи не будут облагаться комиссией.
«По предварительным оценкам, взаимодействие с бюджетом будет относиться к числу обязательных сервисов. Окончательные сроки [начала работы сервиса] мы установим после того, как будут завершены доработки, и мы будем четко понимать готовность наших систем», — отмечала Бакина.
По данным Центробанка, доля безналичных платежей в России по итогам первых девяти месяцев 2021 года составила 72,6%. Это на 3,2 процентных пункта больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Субсидии для бизнеса
В конце ноября стало известно, что с большой долей вероятности будет продлена программа по возмещению банковской комиссии для малого и среднего предпринимательства (МСП). С такой инициативой выступил президент Владимир Путин, предложивший продлить ее как минимум на полгода.
Механизм компенсации заработал в июле 2021 года. Он выглядит следующим образом: ежемесячно банки составляют реестр операций МСП через Систему быстрых платежей, после этого средства последовательно перечисляются на счета банков и самих предпринимателей.
Размер комиссий за транзакции в СБП для юрлиц составляет от 0,4 до 0,7%. На их компенсацию правительство выделило 500 млн рублей. После начала работы этой программы банки зафиксировали значительное повышение интереса бизнеса к платежам в СБП.
Трансграничные платежи
В планы по развитию СБП входит и запуск сервиса трансграничных переводов — Центробанк также планирует реализовать его в 2022 году. Пока что регулятор не сообщает деталей этого проекта, ограничиваясь информацией о том, что участие в нем должны принять зарубежные платежные системы и банки.
В Ассоциации банков России сообщали, что ЦБ отрабатывает две возможные схемы — косвенное участие иностранных банков в СБП и межсистемное взаимодействие.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба