10 марта 2022 БКС Экспресс
В зависимости от цели сбережений личные финансы можно разделить на две группы: краткосрочные — те, что пригодятся в ближайшее время, и долгосрочные — те, что откладываются на будущее. У этих средств разные функции: первые защищают вас, а вторые помогут вам в перспективе, но пока их защита — ваша задача.
Сейчас главным вопросом должно быть сохранение своих сбережений. Сложно сказать, какая стратегия будет стопроцентно работающей, но есть способы, которые минимизируют риски. Поговорим о них.
Необходимые вещи. Паника в духе «Я купил три телевизора и два холодильника» — не редкость для темных времен экономики. Но приобретение товаров может быть хорошим решением только в том случае, если они действительно нужны — например, вы и так планировали купить новый телевизор осенью, но решили поторопиться и пойти в магазин уже сегодня.
Почему можно опасаться роста цен? Многие товары изготовляются за рубежом, а местные производства могут задействовать, например, импортное оборудование или сырье. Если цены на нужные вам вещи подскочили не критически, то можно приобрести их сейчас. Но планируйте объем «необходимых запасов» в пределах разумного, ведь траты — это не способ сохранить сбережения.
Недвижимость. Вложения в недвижимость могут спасти от инфляции лишь частично. После локального всплеска спрос упадет, и цены перестанут расти так быстро. Рост процентных ставок уже сдерживает активность на рынке.
Акции. Несмотря на то, что финансовая система Россия находится под давлением, и некоторые брокеры оказались под санкциями, инвестирование на фондовом рынке остается способом сберечь свои активы. Важно помнить, что акции хранятся в депозитарии — отдельной компании, которая независимо следит за тем, кто и какими бумагами владеет. Это сервер, где бумаги хранятся в виде цифровых кодов — законно вывести их оттуда брокер может только по поручению клиента.
История показывает, что акции растут быстрее инфляции, поэтому инвесторы могут спастись от роста цен благодаря бумагам многих компаний.
Сохранить рубли от инфляции проще всего в акциях экспортеров и тех компаний, которые могут переложить рост цен на потребителя (ритейлеры Магнит, X5 Group и др.). Если говорить об экспортерах — это компании, добывающие энергоносители, металлы, производящие удобрения и др., в кризис 2014 г. они восстановились быстрее рынка из-за слабого рубля, так как у предприятий валютная выручка.
Кроме того, не стоит забывать о дивидендах — у российских компаний они традиционно бывают высокими. Дополнительную поддержку может оказать 1 трлн руб., который Минфин выделит из Фонда национального благосостояния на покупку акций российских компаний в условиях санкций.
Облигации. Этот финансовый инструмент традиционно считается надежнее акций, поэтому неудивительным будет решение инвестора вкладывать свой капитал в него как в менее рискованный актив, особенно в период больших колебаний и неопределенности на рынке.
Сейчас можно купить облигации и зафиксировать высокую доходность на длительный период.
Валюта. Не стоит идти на поводу у своих эмоций и бежать скупать валюту на пиках цены — вы проиграете. Но что делать, если она у вас уже есть? Можно купить подешевевшие акции на СПБ Бирже, а можно держать средства на вкладе.
Среди наиболее известных имен можно отметить, что акции Meta Platforms (Facebook) стоят на 40% дешевле, чем в начале 2022 г., котировки Tesla за это же время снизились на 20%. Также можно обратить внимание на бумаги компаний, которые устойчивы к инфляции и росту ставок, например, крупных предприятий в секторе здравоохранения.
Наличные. Важно помнить о финансовой подушке — средствах, которые помогут справиться с непредвиденными расходами. Они должны быть доступны в любое время, чтобы к ним можно было обратиться при необходимости. Не нужно полностью держать подушку наличными, но ее часть можно хранить купюрами, причем как в рублях, так и в иностранной валюте.
Хорошей идеей, как и в докризисные времена, будет диверсификация, то есть распределение денег по разным классам активов — так вы не рискуете остаться с нулем в кармане. Нужно стараться не действовать на эмоциях и обдумывать каждый шаг в личной финансовой политике.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба