30 марта 2022 Финам
Инвестиции с защитой капитала
Индивидуальные инвестиционные портфели (ИИП) с защитой капитала помогут сохранить до 100% ваших средств даже при операциях с рискованными биржевыми инструментами. Механизм действия простой.
В основе каждого ИИП есть базовый актив, например акции российских и американских компаний, золото, нефть или биржевые индексы. Если базовый актив вырастет в заранее установленный срок, вы получите доход. Если цена базового актива упадет, вы все равно сохраните вложенные средства — полностью или частично. За счет чего это возможно?
Помимо базового актива, в состав ИИП входят инструменты с фиксированной доходностью, которые обеспечивают сохранность капитала. Как правило, это надежные государственные ценные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Если базовый актив принесет убытки, доход от защитных их компенсирует.
При этом вы заранее определяете комфортные для себя параметры портфеля: сами выбираете базовый актив с хорошими перспективами роста, необходимый уровень защиты капитала, приемлемую для вас доходность и подходящий срок вложений.
Пример. ИИП на акции Сбера позволяет заработать до 25%, если бумаги вырастут в цене за 3 месяца. Но если они не вырастут или даже упадут, вы гарантированно получите 95% от вложенной суммы. Допустим, вы инвестировали 200 000 ?. В случае негативной динамики акций Сбера, вы заберете 190 000 ?. Если акции вырастут — до 250 000 ?.
Преимущества защитных инвестпортфелей:
• Не нужно уметь торговать на бирже, ведь портфель из активов уже готов.
• Инвестиции с предсказуемым результатом.
• Доступен для подключения на ИИС.
Инвестиции с потенциально высоким доходом
Инвесторы с высоким аппетитом к риску могут выбирать ИИП с потенциальным доходом до 400%.
Они устроены так же, как и защитные, только в этом случае средства полностью вкладываются в базовый актив, а не в защитные инструменты. При этом важно отметить, что мы покупаем не базовый актив напрямую, а опционы на акции, золото, нефть или индексы. Это и дает возможность получить сверхприбыль.
Пример. ИИП на акции «Норникеля» позволяет заработать до 400%. Это значит, что вы можете вложить 30 000 рублей и получить прибыль 120 000 рублей за 3 или 6 месяцев. Однако при негативной динамике котировок вы рискуете потерять свои средства.
Преимущества доходных портфелей:
• Потенциальная сверхприбыль до 400%.
• Можно собрать инвестпортфель по своим параметрам.
• Инвестиции в рублях или в валюте.
На что обратить внимание при выборе ИИП
Чтобы выбрать ИИП, который соответствует вашим инвестиционным целям, важно учитывать следующие параметры:
1. Уровень защиты. Вы можете рискнуть и отказаться от защитной части, чтобы заработать до 400% прибыли. Или использовать 50% защиты капитала. В этом случае доходность портфеля может составить до 150%. Боитесь потерять даже часть средств? Устанавливайте 100% защиту капитала — и верните все вложенные деньги, даже если базовый актив сильно подешевеет. Главный принцип такой: чем ниже уровень защиты капитала, тем выше потенциальная доходность.
2. Базовый актив. Выбирайте продукты на основе активов, в перспективы роста которых вы верите. Рассчитываете на быстрое восстановление бумаг металлургических гигантов? Инвестируйте в ИИП на акции «Норникеля».
3. Срок вложений. ИИП — это краткосрочные инвестиции, которые предполагают быстрые результаты. Вложить деньги в индивидуальный инвестпортфель можно на срок от 3 до 9 месяцев. Точное значение этого параметра выбираете сами.
4. Порог входа. ИИП доступны большинству инвесторов, так как минимальный объем вложений начинается всего от 30 000 ?.
Что такое индивидуальный инвестиционный портфель
Индивидуальный инвестиционный портфель (ИИП) — финансовый инструмент, который подойдет даже начинающему инвестору. Работает он по принципу конструктора: выбираете актив, в который хотите инвестировать, срок вложения, ожидаемый доход и уровень защиты капитала.
За доход в инвестпортфеле отвечают опционы, а защиту обеспечивают государственные облигации.
Вы сами формируете пропорции защитной и доходной части, собирая свой ИИП как конструктор. Сначала нужно определить допустимый уровень риска. Чем больше гособлигаций будет в портфеле, тем меньше шансов потерять деньги. Самый безопасный вариант — ИИП со 100% защитой вложений. Однако и доход в этом случае будет скромный — в два раза ниже даже официальной инфляции.
Как работает ИИП
1. Опытные специалисты «Финама» собирают готовые портфели на основе тщательного анализа и сложных математических расчетов. В каждый портфель входят разные инструменты, поэтому одни могут принести доход, а другие — защитить вложения до 100%.
2. У ИИП есть целевой показатель доходности. Это значит, что к заранее определенной дате цена базового актива должна превысить установленный порог. Если это произойдет, вы получите максимальную доходность.
3. Вам не нужно тратить время, чтобы самостоятельно выбирать активы и собирать портфель. Это удобно, если у вас мало опыта в биржевой торговле или вы хотите усилить свою стратегию готовыми продуктами от экспертов.
Какими бывают ИИП
«Ва-банк». ИИП с высоким риском и потенциально очень высокой доходностью. Если цена базисного актива не достигнет целевого показателя, вы потеряете деньги. А если достигнет, вы кратно увеличите свои вложения. Подходит агрессивным инвесторам или тем, кто готов такими продуктами «разбавить» свой консервативный инвестиционный портфель.
«С защитой капитала». Это продукт с ограниченной доходностью, который дает возможность сохранить капитал. Вы сами выбираете уровень защиты капитала, вплоть до 100%. От этого уровня и будет зависеть ваша потенциальная доходность. Продукт подходит консервативным инвесторам, а также тем, кто не готов бездействовать даже в неблагоприятной рыночной ситуации.
Как выбрать ИИП
1. Как и в любых инвестициях, в ИИП важна диверсификация. Мы советуем выбирать несколько ИИП с разными базисными активами на разных рынках, например в России и США.
2. Учитывайте ваш инвестиционный горизонт. Например, вы планируете получать пассивный доход или копить на финансовую цель следующие два года. В этот период вы можете инвестировать неограниченное количество раз в разные ИИП, чтобы получить доходность выше, чем при классической торговле акциями.
Полезная информация
Что такое опционы? Опцион — это инструмент, в основе которого всегда лежит какой-то базовый актив. Например, акции, индекс, золото. Покупатель опциона получает право на покупку или продажу базового актива в будущем. При этом он может исполнить или не исполнить опцион, то есть воспользоваться или нет своим правом выкупить актив. За эту возможность покупатель опциона платит продавцу премию. Если опцион не исполняется, покупатель теряет только уплаченную премию. Например, вы купили опцион, который позволяет через три месяца купить акции Сбера. Сами акции могут подешеветь или подорожать, но для вас это не будет иметь значения, вы их выкупите по старой цене. Именно за эту возможность вы и платите премию за опцион. Обычно она составляет несколько процентов от цены исполнения контракта.
Что такое государственные облигации? Государственные облигации, которые обеспечивают защитную часть портфеля, — одни из самых надежных бумаг на рынке. Инвестор, который покупает облигации, дает деньги в долг государству и за это получает проценты. Обычно выплаты происходят раз в квартал. Государство обязуется выкупить облигации в конце срока обращения, то есть вернет вам долг.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба