23 января 2023 smart-lab.ru
Часть 1
Сегодня поговорим о том что, на мой взгляд, самое важное в инвестициях для обычного человека.
Что Вам приходит на ум, когда Вы думаете о том чтобы начать инвестировать? Давайте попробую угадать.
— Инвестиции для богатых, у меня и так кредиты, ипотека, и вообще я живу от зарплаты до зарплаты;
— Я очень хочу начать инвестировать, но это сложно, и я никогда в этом не разберусь;
— Начну со следующего месяца, понедельника, Нового года, Дня Рождения и т.д. и т.п.
Можно ещё много придумать различных отговорок и «откладываний на потом».
Кто-то мечтает о том, что откуда-то появится крупная сумма денег, и он начнёт её инвестировать и сразу получать хороший пассивный доход.
Но правда в том, что сами по себе крупные суммы денег на голову обычно не падают. Можно всю жизнь прождать в ожидании чуда. А Чудо не придёт. Или нет — кому-то придёт, но не точно и не факт – будем ждать?
Мое предложение такое, начинаем с любой суммы, которую можете выделить, и добавляем ежемесячно определённую сумму от вашего дохода. Допустим 5%. Можете 10% — отлично, можете 20% — превосходно! Главное, чтобы это не было в ущерб текущему уровню жизни. Живём-то здесь и сейчас.
Откладывать от текущего заработка это хорошо, не не забываем работать над повышением своих Доходов — это Важно!
Сразу возникает вопрос – живу от зарплаты до зарплаты, вечно в долгах, какие к чертям инвестиции??? О том, как «найти» у себя эти деньги – писал вот тут.
Итак, с суммами вроде бы определились. У каждого они будут свои. И в течение жизни, с ростом доходов, пропорционально должны расти и суммы, которые вы откладываете для инвестирования.
Переходим к интересному и самому важному в инвестициях. Говорить будем о трёх важных составляющих успеха в инвестициях – Времени, Регулярности, Сложном проценте.
Сегодня рассмотрим значимость Времени для инвестиций и Вашего результата.
Чем больше у вас времени на инвестирование, тем лучше. И речь не идёт о годе или трёх. Сейчас я говорю о десятках лет.
Возьмем, к примеру, молодого специалиста недавно закончившего ВУЗ и работающего по найму. Если ему сейчас 25 лет, то до выхода на пенсию ему ещё 40 лет. Отличный срок для длительного инвестирования. За этот срок можно сколотить неплохой пенсионный капитал, даже не обладая большим стартовым капиталом. В таком случае – начинать можно действительно с небольших сумм, и продолжая инвестировать регулярно, добиться очень внушительных результатов.
Если Вам сейчас, как и мне, ближе к 40, срок инвестирования до выхода на пенсию уже сильно меньше — около 25 лет. Тут нужны несколько иные подходы, но запас по времени всё ещё достаточно существенный и нужно успевать создать себе капитал.
В качестве примера влияния времени на итоговую сумму возьмём в качестве примера трёх условных инвесторов. Оговоримся, что пример очень условный, просто для понимания важности срока инвестирования.
Общие данные:
— Цель – накопление пенсионного капитала. Выход на пенсию – 65 лет;
— Начальная сумма инвестиций – 100 000 р.;
— Предполагаемая доходность инвестиций – 10% годовых;
— Проценты по инвестициям не изымаются, т.е. происходит так называемая «капитализация» процентов.
И три предполагаемых инвестора: 25 лет, 40 лет, 55 лет.
В таблице ниже представлены результаты инвестиций:
Краткие итоги этой таблицы.
Самое главное в этой таблице не сумма начальной инвестиции и не итоговый результат.
Здесь самый главный акцент на том эффекте на конечный результат, который даёт разница во времени.
Инвестор 1 инвестировал в 4 раза дольше, чем Инвестор 3, при этом суммарный результат оказался в 17 (!) раз больше.
Инвестор 2 инвестировал в 2,5 раза дольше, а рост капитала – более чем в 4 раза больше!
Часть 2. Регулярность
А что же нам даст Регулярность. Вместо тысячи слов пару примеров.
Пример №1. Добавим в пример из первой части статьи ещё одно условие.
После того как была сделана начальная инвестиция в размере 100 000 руб., ежемесячно наши герои-инвесторы будут вносить ещё по 5 000 р. Насколько сильно это повлияет на конечный результат, смотрим в таблице ниже.
Как вам разница?
В случае Инвестора №1 — Итоговый капитал больше почти в 9 раз!
И даже Инвестор №3, за счет небольших ежемесячных взносов, смог увеличить свой итоговый капитал более чем в 5 раз!
Пример №2. А теперь давайте посмотрим, что важнее при данных условиях, первоначальный капитал, или ежемесячные взносы.
Вот что получится если оставить только ежемесячные взносы в размере 5000 рублей.
В нашем примере, регулярные небольшие инвестиции дают для конечного капитала гораздо больший эффект на всех сроках инвестирования.
Вывод – начинать нужно сейчас. Не ждать достаточную сумму для инвестиций.
Регулярные ежемесячные инвестиции на протяжении длительного времени дают отличные результаты.
Часть 3. Его Величество - Сложный процент
Сегодня продолжим говорить о трех главных помощниках инвестора. И гость сегодняшней программы – Его Величество – СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ.
И действительно мне захотелось написать это заглавными буквами, потому что это самый главный друг инвестора.
Наверняка кто-то из вас слышал что это, но всё равно повторю.
Когда мы говорим о сложном проценте в инвестициях, имеется ввиду — капитализация процентов. По истечении первого периода инвестирования, мы не забираем свои проценты, а оставляем их работать, и в следующий период проценты будут начисляться на сумму первоначальной инвестиции и на сумму процентов заработанных в первом периоде и так далее. Процент на процент на процент и так до конца срока инвестирования.
А вот так выглядит формула, по которой можно посчитать прирост капитала на единовременную инвестицию с использованием сложных процентов:
FV – результат инвестиций к концу срока инвестирования;
PV – сумма первоначальной инвестиции; r – процентная ставка, в формуле используется ставка выраженная в долях 10% это 0,1;
t – период инвестирования.
— а эту часть формулы называют Коэффициент приращения.
Поскольку в коэффициенте приращения время используется как степень, то чем больше проходит времени, тем больше и быстрее растёт капитал.
Так, например, при сроке 10 лет и 10% годовых Коэффициент приращения будет примерно равен 2,6. То есть за 10 лет 1000 рублей инвестированная под 10% годовых превратится в 2 600 рублей. А вот при сроке 20 лет Коэффициент приращения равен уже 6,73! Т.е. 1000 рублей превратится уже в 6 730.
Если же мы хотим получить результат инвестиций для целого ряда одинаковых «взносов» (вспоминаем про важность регулярности), то формула примет вот такой вид:
Где C – аннуитет, т.е. регулярно повторяющийся «взнос»
А сейчас для наглядности, посмотрим какой эффект даёт сложный процент. Для этого вспомним пример из статьи про "Регулярность".
На графике ниже – пример Инвестора №2. Красные столбцы – результат инвестиций с учётом сложного процента, фиолетовый – то каким бы был результат, если бы мы использовали только простые проценты (например, ежегодно забирали бы прибыль от наших инвестиций), ну а зелёный столбец – сумма всех накоплений за весь период без учёта процентов. На графике отчетливо видно, что чем больше период инвестирования тем сильнее проявляется сила сложного процента.
Давайте теперь посмотрим, как влияет изменение ставки на 1%. Тот же пример, те же вводные данные, но ставка – 11%.
Всего 1 %, а какие изменения в результате инвестиций!
А вот как ведет себя Коэффициент приращения для разовой инвестиции. Обратите внимание как сильно он растёт со временем. И какой эффект даёт изменение в ту или иную сторону всего на 1%!
Приведу ещё две таблицы, в которых рассчитаны коэффициенты роста для разных процентов и разных сроков инвестирования.
Во сколько раз увеличится разовая инвестиция через t лет, под определённый процент:
Во сколько раз увеличится сумма ежегодной регулярной инвестиции через t лет, под определённый процент:
Из всех этих примеров можно сделать простые выводы:
1. Для проявления эффекта сложного процента важно Время;
2. Для роста капитала изменение доходности даже на 1% даёт отличные результаты;
3. Регулярные инвестиции дают хороший коэффициент прироста. Важность регулярности!
Ну и главное, на мой взгляд, помнить о рисках.
Каждый дополнительный процент доходности несёт за собой не только потенциально рост капитала, но и увеличивает риски потерь.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter
Сегодня поговорим о том что, на мой взгляд, самое важное в инвестициях для обычного человека.
Что Вам приходит на ум, когда Вы думаете о том чтобы начать инвестировать? Давайте попробую угадать.
— Инвестиции для богатых, у меня и так кредиты, ипотека, и вообще я живу от зарплаты до зарплаты;
— Я очень хочу начать инвестировать, но это сложно, и я никогда в этом не разберусь;
— Начну со следующего месяца, понедельника, Нового года, Дня Рождения и т.д. и т.п.
Можно ещё много придумать различных отговорок и «откладываний на потом».
Кто-то мечтает о том, что откуда-то появится крупная сумма денег, и он начнёт её инвестировать и сразу получать хороший пассивный доход.
Но правда в том, что сами по себе крупные суммы денег на голову обычно не падают. Можно всю жизнь прождать в ожидании чуда. А Чудо не придёт. Или нет — кому-то придёт, но не точно и не факт – будем ждать?
Мое предложение такое, начинаем с любой суммы, которую можете выделить, и добавляем ежемесячно определённую сумму от вашего дохода. Допустим 5%. Можете 10% — отлично, можете 20% — превосходно! Главное, чтобы это не было в ущерб текущему уровню жизни. Живём-то здесь и сейчас.
Откладывать от текущего заработка это хорошо, не не забываем работать над повышением своих Доходов — это Важно!
Сразу возникает вопрос – живу от зарплаты до зарплаты, вечно в долгах, какие к чертям инвестиции??? О том, как «найти» у себя эти деньги – писал вот тут.
Итак, с суммами вроде бы определились. У каждого они будут свои. И в течение жизни, с ростом доходов, пропорционально должны расти и суммы, которые вы откладываете для инвестирования.
Переходим к интересному и самому важному в инвестициях. Говорить будем о трёх важных составляющих успеха в инвестициях – Времени, Регулярности, Сложном проценте.
Сегодня рассмотрим значимость Времени для инвестиций и Вашего результата.
Чем больше у вас времени на инвестирование, тем лучше. И речь не идёт о годе или трёх. Сейчас я говорю о десятках лет.
Возьмем, к примеру, молодого специалиста недавно закончившего ВУЗ и работающего по найму. Если ему сейчас 25 лет, то до выхода на пенсию ему ещё 40 лет. Отличный срок для длительного инвестирования. За этот срок можно сколотить неплохой пенсионный капитал, даже не обладая большим стартовым капиталом. В таком случае – начинать можно действительно с небольших сумм, и продолжая инвестировать регулярно, добиться очень внушительных результатов.
Если Вам сейчас, как и мне, ближе к 40, срок инвестирования до выхода на пенсию уже сильно меньше — около 25 лет. Тут нужны несколько иные подходы, но запас по времени всё ещё достаточно существенный и нужно успевать создать себе капитал.
В качестве примера влияния времени на итоговую сумму возьмём в качестве примера трёх условных инвесторов. Оговоримся, что пример очень условный, просто для понимания важности срока инвестирования.
Общие данные:
— Цель – накопление пенсионного капитала. Выход на пенсию – 65 лет;
— Начальная сумма инвестиций – 100 000 р.;
— Предполагаемая доходность инвестиций – 10% годовых;
— Проценты по инвестициям не изымаются, т.е. происходит так называемая «капитализация» процентов.
И три предполагаемых инвестора: 25 лет, 40 лет, 55 лет.
В таблице ниже представлены результаты инвестиций:
Краткие итоги этой таблицы.
Самое главное в этой таблице не сумма начальной инвестиции и не итоговый результат.
Здесь самый главный акцент на том эффекте на конечный результат, который даёт разница во времени.
Инвестор 1 инвестировал в 4 раза дольше, чем Инвестор 3, при этом суммарный результат оказался в 17 (!) раз больше.
Инвестор 2 инвестировал в 2,5 раза дольше, а рост капитала – более чем в 4 раза больше!
Часть 2. Регулярность
А что же нам даст Регулярность. Вместо тысячи слов пару примеров.
Пример №1. Добавим в пример из первой части статьи ещё одно условие.
После того как была сделана начальная инвестиция в размере 100 000 руб., ежемесячно наши герои-инвесторы будут вносить ещё по 5 000 р. Насколько сильно это повлияет на конечный результат, смотрим в таблице ниже.
Как вам разница?
В случае Инвестора №1 — Итоговый капитал больше почти в 9 раз!
И даже Инвестор №3, за счет небольших ежемесячных взносов, смог увеличить свой итоговый капитал более чем в 5 раз!
Пример №2. А теперь давайте посмотрим, что важнее при данных условиях, первоначальный капитал, или ежемесячные взносы.
Вот что получится если оставить только ежемесячные взносы в размере 5000 рублей.
В нашем примере, регулярные небольшие инвестиции дают для конечного капитала гораздо больший эффект на всех сроках инвестирования.
Вывод – начинать нужно сейчас. Не ждать достаточную сумму для инвестиций.
Регулярные ежемесячные инвестиции на протяжении длительного времени дают отличные результаты.
Часть 3. Его Величество - Сложный процент
Сегодня продолжим говорить о трех главных помощниках инвестора. И гость сегодняшней программы – Его Величество – СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ.
И действительно мне захотелось написать это заглавными буквами, потому что это самый главный друг инвестора.
Наверняка кто-то из вас слышал что это, но всё равно повторю.
Когда мы говорим о сложном проценте в инвестициях, имеется ввиду — капитализация процентов. По истечении первого периода инвестирования, мы не забираем свои проценты, а оставляем их работать, и в следующий период проценты будут начисляться на сумму первоначальной инвестиции и на сумму процентов заработанных в первом периоде и так далее. Процент на процент на процент и так до конца срока инвестирования.
А вот так выглядит формула, по которой можно посчитать прирост капитала на единовременную инвестицию с использованием сложных процентов:
FV – результат инвестиций к концу срока инвестирования;
PV – сумма первоначальной инвестиции; r – процентная ставка, в формуле используется ставка выраженная в долях 10% это 0,1;
t – период инвестирования.
— а эту часть формулы называют Коэффициент приращения.
Поскольку в коэффициенте приращения время используется как степень, то чем больше проходит времени, тем больше и быстрее растёт капитал.
Так, например, при сроке 10 лет и 10% годовых Коэффициент приращения будет примерно равен 2,6. То есть за 10 лет 1000 рублей инвестированная под 10% годовых превратится в 2 600 рублей. А вот при сроке 20 лет Коэффициент приращения равен уже 6,73! Т.е. 1000 рублей превратится уже в 6 730.
Если же мы хотим получить результат инвестиций для целого ряда одинаковых «взносов» (вспоминаем про важность регулярности), то формула примет вот такой вид:
Где C – аннуитет, т.е. регулярно повторяющийся «взнос»
А сейчас для наглядности, посмотрим какой эффект даёт сложный процент. Для этого вспомним пример из статьи про "Регулярность".
На графике ниже – пример Инвестора №2. Красные столбцы – результат инвестиций с учётом сложного процента, фиолетовый – то каким бы был результат, если бы мы использовали только простые проценты (например, ежегодно забирали бы прибыль от наших инвестиций), ну а зелёный столбец – сумма всех накоплений за весь период без учёта процентов. На графике отчетливо видно, что чем больше период инвестирования тем сильнее проявляется сила сложного процента.
Давайте теперь посмотрим, как влияет изменение ставки на 1%. Тот же пример, те же вводные данные, но ставка – 11%.
Всего 1 %, а какие изменения в результате инвестиций!
А вот как ведет себя Коэффициент приращения для разовой инвестиции. Обратите внимание как сильно он растёт со временем. И какой эффект даёт изменение в ту или иную сторону всего на 1%!
Приведу ещё две таблицы, в которых рассчитаны коэффициенты роста для разных процентов и разных сроков инвестирования.
Во сколько раз увеличится разовая инвестиция через t лет, под определённый процент:
Во сколько раз увеличится сумма ежегодной регулярной инвестиции через t лет, под определённый процент:
Из всех этих примеров можно сделать простые выводы:
1. Для проявления эффекта сложного процента важно Время;
2. Для роста капитала изменение доходности даже на 1% даёт отличные результаты;
3. Регулярные инвестиции дают хороший коэффициент прироста. Важность регулярности!
Ну и главное, на мой взгляд, помнить о рисках.
Каждый дополнительный процент доходности несёт за собой не только потенциально рост капитала, но и увеличивает риски потерь.
/ (C) Источник
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
При копировании ссылка обязательна Нашли ошибку: выделить и нажать Ctrl+Enter