Наверняка вы слышали старую поговорку: "Не клади все яйца в одну корзину". 🥚🧺
В мире инвестиций это не просто пословица, а фундаментальный принцип управления риском, который называется диверсификация.
Что это значит? Все просто: диверсификация – это распределение ваших инвестиций по разным активам, чтобы снизить общий риск портфеля.
Вместо того чтобы вкладывать все деньги в акции одной-единственной компании или только в один тип активов (например, только в акции), вы "раскладываете" их по разным "корзинам".
Зачем это нужно? Представьте, вы вложили все свои сбережения в акции компании "СуперПерспектива". А потом у этой компании внезапно начались серьезные проблемы (провалился новый продукт, ушел ключевой менеджер, ввели санкции против ее отрасли...).
Что произойдет с вашими деньгами? Скорее всего, они серьезно пострадают, ведь все ваши "яйца" были в одной, разбившейся корзине. 😱
Диверсификация помогает избежать такого сценария. Если одна из ваших инвестиций "просела", то другие активы в портфеле могут показать хороший результат и компенсировать убытки.
Ваш общий капитал будет колебаться не так сильно, и риск катастрофических потерь снизится.
Как диверсифицировать свой портфель? Есть несколько уровней:
1. По классам активов: самое главное! Не вкладывайте все только в акции или только в облигации. Используйте и то, и другое. Акции дают потенциал роста, облигации – стабильность.
Можно добавить и другие классы (например, фонды на золото или недвижимость), но для начала достаточно акций и облигаций. 📊+⚓️
2. Внутри классов активов:
•Акции: не покупайте акции только одной компании. Распределите вложения между несколькими компаниями из разных отраслей (например, нефтянка, финансы, IT, ритейл, металлургия). Если одна отрасль попадет под удар (как туризм в 2020), другие могут чувствовать себя лучше. Также можно диверсифицировать по размеру компаний ("голубые фишки", средние, малые).
•Облигации: не покупайте только ОФЗ. Можно сочетать государственные, муниципальные и корпоративные облигации разной степени надежности и с разными сроками погашения.
3. По странам (географическая диверсификация, пока малодоступная российским инвесторам, но у нас уже есть фьючерсы на основные инностранные индексы акций, например, которые не заблокируются, как это было с акциями в 2022): это защищает от рисков, связанных с экономикой или политикой одной конкретной страны. 🌍
Конкретный пример:
•Портфель А (недиверсифицированный): 100% денег вложено в акции одной авиакомпании. Наступает 2020 год, пандемия, границы закрываются. Акции авиакомпаний резко падают. Портфель несет огромные убытки. 😭
•Портфель Б (диверсифицированный): 30% – акции той же авиакомпании, 30% – акции IT-компании, 20% – акции продуктового ритейлера, 20% – ОФЗ. В 2020 году акции авиакомпании падают, но акции IT и ритейла, наоборот, растут на фоне удаленки и спроса на доставку. ОФЗ приносят стабильный доход. Общий результат портфеля гораздо лучше, падение не такое болезненное. 😊
Важно понимать: Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от общерыночных спадов (когда падает почти все). Но она существенно снижает риск потерь от проблем отдельных компаний или секторов и делает ваш путь в инвестициях более спокойным.
Мудрость от The Buy Side: "Диверсификация — это единственное «бесплатное» снижение риска на рынке. Она не требует гениальных предсказаний, только здравого смысла и дисциплины. Это не способ быстро разбогатеть, а способ не потерять все и стабильно двигаться к своим целям." 🧘♀️
Теперь вы знаете, как важно не складывать все яйца в одну корзину. А в следующем посте мы поговорим о еще одном ключевом союзнике инвестора – времени и терпении. Почему инвестиции – это марафон, а не спринт? Узнаем скоро! 😉
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба