27 ноября 2018 БКС Экспресс | Банк Санкт-Петербург (BSPB)
Банк Санкт-Петербург представил финансовую отчетность по МСФО за III квартал и девять месяцев 2018 г.
Чистый процентный доход составил 15,8 млрд руб. за девять месяцев 2018 г. (+13,5% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 5,5 млрд руб. за III квартал 2018 г. (+5,0% по сравнению со II кварталом 2018 г.). По сравнению с девятью месяцами 2017 г., объем процентных доходов снизился на 4,6%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 71,8%. Чистая процентная маржа составила 3,7% за девять месяцев 2018 г. и 3,8% за III квартал 2018 г. (3,4% за девять месяцев 2017 г.; 3,7% за II квартал 2018 г.).
Чистый комиссионный доход за девять месяцев 2018 г. составил 4,2 млрд руб., что выше результата девять месяцев 2017 г. на 12,2%. По сравнению с девятью месяцами 2017 г., прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами составил 18,2% (42,8% комиссионных доходов), прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания – 11,8% (41,0% комиссионных доходов).
Доход от операций на финансовых рынках за девять месяцев 2018 г. составил 2,4 млрд руб., при этом 3,8 млрд руб. составили доходы от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами, результат от операций с ценными бумагами составил -1,4 млрд руб.
Выручка составила 23,2 млрд руб. за девять месяцев 2018 г. (-3,4% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 7,7 млрд руб. за III квартал 2018 г. (-5,9% по сравнению со II кварталом 2018 г.).
Отношение издержек к доходам за девять месяцев 2018 г. составило 42,2% (38,2% за девять месяцев 2017 г.). Операционные расходы Банка за девять месяцев 2018 г. составили 9,8 млрд руб. (+6,8% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 3,1 млрд руб. за III квартал 2018 г. (-14,7% по сравнению со II кварталом 2018 г.).
Чистая прибыль за девять месяцев 2018 г. достигла наивысшего результата за всю историю Банка 6,5 млрд руб. (+12,8% по сравнению с результатом за девять месяцев 2017 г.). Чистая прибыль за III квартал 2018 г. составила 2,1 млрд руб. (-18,1% по сравнению со II кварталом 2018 г.). Рентабельность капитала (ROАE) составила 11,9% за девять месяцев 2018 г. (11,8% за девять месяцев 2017 г.) и 11,3% за III квартал 2018 г. (14,3% за II квартал 2018 г.).
Активы по итогам девять месяцев 2018 г. составили 613,0 млрд руб. (+1,0% по сравнению с 1 января 2018 г.; +1,8% по сравнению с 1 июля 2018 г.).
Средства клиентов составили 380,1 млрд руб. (+5,5% по сравнению с 1 января 2018 г.; +5,0% по сравнению с 1 июля 2018 г.). За девять месяцев 2018 г. объем текущих и расчетных счетов клиентов вырос на 20,4%, объем срочных депозитов снизился на 0,9%. На 1 октября 2018 г. 59,4% средств клиентов составили средства физических лиц, 40,6% – средства корпоративных клиентов.
На 1 октября 2018 г. собственные средства Банка составили 74,1 млрд руб. (+4,5% по сравнению с 1 января 2018 г.; +2,9% по сравнению с 1 июля 2018 г.). По состоянию на 1 октября 2018 г. достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 17,7%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 13,5%.
На 1 октября 2018 г. кредиты и авансы клиентам до вычета резервов составили 376,2 млрд руб. (+5,2% по сравнению с 1 января 2018 г.; +6,0% по сравнению с 1 июля 2018 г.). 77,2% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 22,8% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель вырос с начала г. на 3,1% и составил 290,5 млрд руб. Розничный кредитный портфель вырос с начала г. на 13,1% и составил 80,5 млрд руб., в т.ч. ипотечные кредиты за девять месяцев 2018 г. выросли на 7,4%, потребительские кредиты выросли на 30,0%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 38,6%.
На 1 октября 2018 г. доля проблемной задолженности составила 10,9% (14,3% на 1 января 2018 г.). Уровень резерва под обесценение кредитов составил 10,0% (11,0% на 1 января 2018 г.). За девять месяцев 2018 г. отчисления в резервы составили 5,9 млрд руб. Объем списаний за девять месяцев 2018 г. составил 3,3 млрд руб.
Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка:
«Несмотря на волатильность на финансовом рынке и снижении торгового дохода, результаты третьего квартала оказались сильными. Главные достижения Банка связаны с ростом кредитного портфеля и увеличением процентного и комиссионного дохода. Нас очень радует, что основной бизнес Банка улучшает свою результативность. К успехам Банка необходимо также отнести прогресс в реализации Стратегии дигитализации – наш Интернет-Банк для физических лиц занял третье место среди российских банков в рейтинге по версии компании UsabilityLab».
Чистый процентный доход составил 15,8 млрд руб. за девять месяцев 2018 г. (+13,5% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 5,5 млрд руб. за III квартал 2018 г. (+5,0% по сравнению со II кварталом 2018 г.). По сравнению с девятью месяцами 2017 г., объем процентных доходов снизился на 4,6%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 71,8%. Чистая процентная маржа составила 3,7% за девять месяцев 2018 г. и 3,8% за III квартал 2018 г. (3,4% за девять месяцев 2017 г.; 3,7% за II квартал 2018 г.).
Чистый комиссионный доход за девять месяцев 2018 г. составил 4,2 млрд руб., что выше результата девять месяцев 2017 г. на 12,2%. По сравнению с девятью месяцами 2017 г., прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами составил 18,2% (42,8% комиссионных доходов), прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания – 11,8% (41,0% комиссионных доходов).
Доход от операций на финансовых рынках за девять месяцев 2018 г. составил 2,4 млрд руб., при этом 3,8 млрд руб. составили доходы от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами, результат от операций с ценными бумагами составил -1,4 млрд руб.
Выручка составила 23,2 млрд руб. за девять месяцев 2018 г. (-3,4% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 7,7 млрд руб. за III квартал 2018 г. (-5,9% по сравнению со II кварталом 2018 г.).
Отношение издержек к доходам за девять месяцев 2018 г. составило 42,2% (38,2% за девять месяцев 2017 г.). Операционные расходы Банка за девять месяцев 2018 г. составили 9,8 млрд руб. (+6,8% по сравнению с девятью месяцами 2017 г.) и 3,1 млрд руб. за III квартал 2018 г. (-14,7% по сравнению со II кварталом 2018 г.).
Чистая прибыль за девять месяцев 2018 г. достигла наивысшего результата за всю историю Банка 6,5 млрд руб. (+12,8% по сравнению с результатом за девять месяцев 2017 г.). Чистая прибыль за III квартал 2018 г. составила 2,1 млрд руб. (-18,1% по сравнению со II кварталом 2018 г.). Рентабельность капитала (ROАE) составила 11,9% за девять месяцев 2018 г. (11,8% за девять месяцев 2017 г.) и 11,3% за III квартал 2018 г. (14,3% за II квартал 2018 г.).
Активы по итогам девять месяцев 2018 г. составили 613,0 млрд руб. (+1,0% по сравнению с 1 января 2018 г.; +1,8% по сравнению с 1 июля 2018 г.).
Средства клиентов составили 380,1 млрд руб. (+5,5% по сравнению с 1 января 2018 г.; +5,0% по сравнению с 1 июля 2018 г.). За девять месяцев 2018 г. объем текущих и расчетных счетов клиентов вырос на 20,4%, объем срочных депозитов снизился на 0,9%. На 1 октября 2018 г. 59,4% средств клиентов составили средства физических лиц, 40,6% – средства корпоративных клиентов.
На 1 октября 2018 г. собственные средства Банка составили 74,1 млрд руб. (+4,5% по сравнению с 1 января 2018 г.; +2,9% по сравнению с 1 июля 2018 г.). По состоянию на 1 октября 2018 г. достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 17,7%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 13,5%.
На 1 октября 2018 г. кредиты и авансы клиентам до вычета резервов составили 376,2 млрд руб. (+5,2% по сравнению с 1 января 2018 г.; +6,0% по сравнению с 1 июля 2018 г.). 77,2% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 22,8% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель вырос с начала г. на 3,1% и составил 290,5 млрд руб. Розничный кредитный портфель вырос с начала г. на 13,1% и составил 80,5 млрд руб., в т.ч. ипотечные кредиты за девять месяцев 2018 г. выросли на 7,4%, потребительские кредиты выросли на 30,0%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 38,6%.
На 1 октября 2018 г. доля проблемной задолженности составила 10,9% (14,3% на 1 января 2018 г.). Уровень резерва под обесценение кредитов составил 10,0% (11,0% на 1 января 2018 г.). За девять месяцев 2018 г. отчисления в резервы составили 5,9 млрд руб. Объем списаний за девять месяцев 2018 г. составил 3,3 млрд руб.
Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка:
«Несмотря на волатильность на финансовом рынке и снижении торгового дохода, результаты третьего квартала оказались сильными. Главные достижения Банка связаны с ростом кредитного портфеля и увеличением процентного и комиссионного дохода. Нас очень радует, что основной бизнес Банка улучшает свою результативность. К успехам Банка необходимо также отнести прогресс в реализации Стратегии дигитализации – наш Интернет-Банк для физических лиц занял третье место среди российских банков в рейтинге по версии компании UsabilityLab».
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией | При копировании ссылка обязательна | Нашли ошибку - выделить и нажать Ctrl+Enter | Жалоба